（教授课纲）保险业发展形势

课程大纲

宏观金融格局与保险业发展底层逻辑

一、宏观经济与金融业整体发展态势

1. 当前国内宏观经济运行基本特征
2. 金融业整体改革发展与风险防控导向
3. 保险业在金融体系与民生保障中的定位

二、保险业行业整体运行核心现状

1. 行业保费规模、增速及业务结构变化
2. 险企资产配置、偿付能力整体运行情况
3. 城乡居民保险意识与保障需求演变特征

三、保险业传统经营模式存在的突出短板

1. 重规模轻保障、重销售轻服务的惯性问题
2. 产品同质化严重、市场低价竞争乱象
3. 渠道依赖度高、经营粗放化管理短板
本讲环节

保险业监管政策体系与重点新规深度解读

一、保险业高质量发展顶层政策框架

1. 国家层面保险业改革发展战略部署
2. 银保监会年度监管重点与行业治理主线
3. 地方金融监管配套政策落地实施要求

二、市场行为监管重点专项政策解析

1. 保险销售行为规范与误导销售整治政策
2. 中介机构、代理渠道合规监管新规要点
3. 车险综合改革、手续费规范相关政策要求

三、险企内控合规与风险防控监管要求

1. 偿付能力监管体系核心规则与硬性标准
2. 资金运用合规、关联交易监管约束条款
3. 消费者权益保护投诉处理与纠纷化解制度
梳理三、险企内控合规与风险防控监管要的业务场景、关键问题和优先级
保险机构违规处罚典型案例剖析；互动交流日常经营中的合规风险点及规避方法

保险细分市场格局分化、机遇与现实挑战

一、保险细分行业市场结构新变化

1. 人身险市场产品结构与需求格局演变
2. 财产险市场车险、非车险业务发展分化
3. 寿险公司、财险公司、专业中介竞争格局

二、新时代保险业重大发展机遇

1. 人口老龄化催生养老年金、长期护理保险需求
2. 大健康产业扩容带动健康险、医疗险增量空间
3. 乡村振兴、普惠民生推动普惠保险下沉市场

三、行业当前面临的突出压力与挑战

1. 经济下行背景下居民投保意愿与缴费能力变化
2. 行业人才流失、专业服务能力不足现实困境
3. 互联网保险冲击传统渠道经营模式格局
梳理三、行业当前面临的突出压力与挑战的业务场景、关键问题和优先级

养老健康时代下保险新业态与产品创新发展

一、健康保险市场发展现状与需求特征

1. 商业健康险政策定位与社会保障补充作用
2. 百万医疗、重疾险产品迭代与市场需求变化
3. 健康管理+保险融合服务模式发展趋势

二、养老保险与养老产业融合发展路径

1. 个人养老金制度与商业养老保险衔接政策
2. 年金保险、增额终身寿险养老保障功能解析
3. 养老社区、医养结合与保险协同运营模式

三、普惠保险、巨灾保险等民生保险新赛道

1. 普惠型医疗险、惠民保运行模式与推广逻辑
2. 农业保险、巨灾保险服务实体经济作用
3. 新市民保险保障产品供给与服务创新方向
梳理三、普惠保险、巨灾保险等民生保险的业务场景、关键问题和优先级

保险业数字化转型、互联网保险与服务升级

一、保险业数字化转型整体发展大势

1. 数字经济赋能保险业变革的整体趋势
2. 监管对保险数字化、线上化发展引导导向
3. 数字化对产品、渠道、服务模式的重塑

二、互联网保险发展模式与运营特点

1. 线上保险平台、直播保险营销发展现状
2. 互联网保险产品设计、定价与风控逻辑
3. 线上保险销售合规边界与风险防控要点

三、保险服务提质升级的实施路径

1. 从产品销售向风险规划、家庭保障配置转型
2. 客户分层经营、长期服务与客户维护体系
3. 智能化理赔、线上服务流程优化落地举措
梳理三、保险服务提质升级的实施路径的业务场景、关键问题和优先级

保险业中长期发展趋势与从业经营战略应对

一、未来五年保险业核心发展趋势预判

1. 从规模驱动向保障型、价值型业务转型趋势
2. 专业化、精细化、场景化保险服务发展趋势
3. 监管常态化、合规化成为行业经营常态趋势

二、保险机构与从业人员经营模式创新

1. 家庭综合风险保障规划一站式服务模式
2. 银保合作、政企合作拓展民生保险业务路径
3. 跨界融合大健康、养老、财富管理新业态

三、新时代保险从业者素养提升与风险防控

1. 新形势下保险从业人员专业能力必备要求
2. 坚守合规底线、防范销售与经营各类风险
3. 顺势布局赛道、长期深耕个人职业发展规划
梳理三、新时代保险从业者素养提升与风的业务场景、关键问题和优先级
总结与寄语

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

对齐学员画像、课堂目标和转化任务，先把训练目标落到真实工作场景
围绕宏观金融格局与保险业发展底层逻辑明确判断口径和处理优先级
用保险业监管政策体系与重点新规深度解读安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走保险细分市场格局分化、机遇与现实挑战相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

当前我国保险业正处于监管重塑、结构转型、业态升级、风险出清的关键变革期，受宏观经济波动、人口老龄化加速、居民风险保障需求升级、金融强监管常态化、数字化深度渗透及民生保障体系完善等多重因素叠加影响，行业告别粗放式规模扩张，全面迈入高质量发展、规范化经营、专业化服务新阶段。监管层面持续深化保险业改革、健全偿付能力监管、整治市场乱象、规范中介渠道与销售行为；市场层面人身险、财产险、养老健康险、普惠保险、巨灾保险等赛道格局加速重构，客户需求从单一理财转向健康、养老、意外、财富传承综合保障。开展本次一日专题培训，立足国家金融…

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01宏观金融格局与保险业发展底层逻辑

02保险业监管政策体系与重点新规深度解读

03保险细分市场格局分化、机遇与现实挑战

讲师介绍

于新东

宏观经济与党政研究专家

复旦大学经济学博士，浙江省社会科学研究员。拥有30年宏观经济与党政研究经验，曾任省委政研室正处级调研员。擅长宏观研判、政策分析与内参专报写作，累计授课数百场，成果获多级领导批示

政府机关国有企业金融机构高校与党校能源电力交通运输

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课程差异说明

本课程页面围绕《（教授课纲）保险业发展形势》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

更适合承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐学员画像、课堂目标和转化任务，先把训练目标落到真实工作场景；围绕宏观金融格局与保险业发展底层逻辑明确判断口径和处理优先级。

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配