商业银行代销理财业务的法律风险与合规管理
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
商业银行代销理财业务的法律风险与合规管理
商业银行代销理财业务的法律风险与合规管理适合带着现有问题进入课堂，通过产品准入把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
银行代销理财业务的法律风险与合规管理
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
课程总览
一、代销业务相关法律规范
（一）重要法律规范及相关解析
- 1. 《商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程》
- 2. 《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》
- 3. 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》
- 4. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
（二）代销管理主要内容
- 1. 产品准入
- 2. 销售资质
- 3. 风险测评
- 4. 风险提示
二、理财代销行为中的法律风险及合规应对
（一）民事法律关系分析
（二）风险识别：代销业务中的违规行为
- 1. 争议焦点
- 2. 代销业务中常见的违规行为
- (1)未对拟代销产品、代销产品发行人履行调查评估义务
- (2)对消费者评估粗放
- (3)商业银行主动推介不适当金融产品
- (4)商业银行在代销业务中未全面履行告知说明义务
（三） 风险应对：合规要点
- 1. 销售机构了解代销产品及产品发行人的合规要求
三、代销理财产品售后异议处理
（一） 加强售后管理
（二）纠纷处理中的合规要点
- 1. 建立售后纠纷解决机制，完善流程管理
- 2. 积极介入、及时沟通，避免个体案件演化为群体性纠纷
- 3. 全面核查、明确自身是否存在过错
- 4. 准确评估投资者损失
- 5. 司法程序的应对
适合对象
商业银行理财业务条线全体员工
课程定位
审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题
核心收益
- 规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
近年来，代销业务引发各类风险的案例不绝于耳，代销业务如何进行风险控制是摆在商业银行代理业务面前的一大难题。本课程将从商业银行的实际情况出发，介绍代销业务特点、业务资格获取、内部管理流程、代销业务法律风险控制等，减少财富管理转型的阵痛，少走弯路，避开雷区
课程收获
通过本课程的学习，让员工了解自己日常操作的理财业务里蕴含的法律风险、操作风险、合规风险，对业务产生敬畏心。对规范化的操作益处时时能够谨记，全面提升商业银行代理理财业务的专业能力
课程时间
6小时
课程内容重点
01代销业务相关法律规范
02产品准入
03理财代销行为中的法律风险及合规应对
04争议焦点
05代销业务中常见的违规行为
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
商业银行理财业务条线全体员工。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
