财富荟：高端客户财富管理

Q: 这门课适合哪些学员参加？

理财经理、财富顾问、银行主管

课程大纲

现金流篇——阿喀琉斯之踵

一、企业主及高净值客户的现金流规划问题

1. 中小微企业的现状
2. 企业资金链问题

二、经济政策（宏观和微观）的影响

——红利时代已过，如何确保企业和财富的正常运行
1. 不同经济周期下的影响程度
2. 保险在现金流规划中的作用
3. 用确定的方式确保未来

税收筹划篇

一、高净值人士在财富管理中如何进行税收筹划

1. 合法性（不能违反法律及税收法规）
2. 贯穿性（科学有效的税收筹划需贯彻企业生命周期的全过程）
3. 目的性（税收筹划应当结合当前的经济及政策环境，达到最大程度降低税收的目的）
4. 财富规划涉及税种（个人所得税、流转税、遗产税、赠与税、企业所得税、印花税）
——法律依据：《个人所得税法》、《保险法》

二、宏观经济分析框架及行业趋势分析

经济长期影响因素：人口老龄化
经济中期影响因素：产业升级、公共政策
经济短期影响因素：投资、出口、消费三驾马车现状
存量经济博弈下的重要政策：双循环、供给侧改革、需求侧改革
1. 低利率趋势原因分析及对财富管理的影响
1. 从世界范围来看，长期而言，利率走低都是一个趋势
2. 宏观政策牵引之下，市场利率进一步下移，低利率时代渐行渐近
讨论：不同的投资项目是否还会有高持续性？
案例：全球征税时代来临
2. 被交换地资产信息

三、个税年度汇算申报，高净值人士需要的问题

1. 不同类型的税务居民纳税义务
2. 境外离岸公司取得的收入或利润
3. 离案信托及其分配

财富传承篇——到家族基业长青

一、家族治理体系的四大要素

要素一：家族价值观
要素二：家族宪法
要素三：家族企业治理机制
要素四：家族治理机制

二、驱动家族财富管理的三驾马车

第一驾马车：设定合适的财富管理目标
第二驾马车：使用系统的财富管理工具
第三驾马车：设计与家族价值观匹配的财富管理机制

三、家族财富管理的四大关键理念

1. 家族文化的传承是家族财富传承的基础
2. 传承家族财富的控制权，而不一定是企业控制权
3. 家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度是保障
4. 保险和家族信托是家族财富传承的重要工具

四、家族传承面临的三大风险

风险一：人身意外风险
风险二：家庭变故风险
风险三：企业经营

五、家族财富传承的难点及应对策略

家族财富传承的难点之一：继承权公证
应对策略：办理继承权公证需提交的10项材料
家族财富传承的难点之二：没有规划或规划不足
应对策略：做好提前规划、提前分配、相应的法律分配原则
家族财富传承的难点三：代持
应对策略
1. 慎重选择代持人
2. 在律师协助下签订全面、谨慎的代持协议
3. 办理股权质押、实际参与公司的经营管理
4. 通过公司治理、限制显名股东的权利

家族信托篇——落地执行的有效财富管理工具

一、家族信托

——以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的

二、家族信托在财富传承方面的优势

1. 收益人范围广
2. 收益分配灵活度高
3. 传承私密度高
4. 可制定个性化的传承条款
5. 传承手续便捷

法商篇——高净值人士规划婚前财富和婚姻财富

一、国内高净值人群常用的婚前财富规划手段及风险

1. 父母在儿女婚前给付巨额嫁妆彩礼
2. 父母在儿女婚前为其购买房产
3. 婚前是否了解对方婚姻状况调查
4. 婚前是否做对方债务调查

二、人寿保险在婚前财富规划中的作用

1. 降低现金类、实物类的比例
2. 父母给婚前儿女购买房产，在房产证上保留父母的名字，同时为儿女购买大额人寿保险并指定受益人
案例：婚前做对方婚姻状况调查，同时婚前趸交购买大额人寿保险
案例：婚前做对方债务调查，同时婚前购买大额人寿保险

三、法律依据和保单顶层设计

法条：民法典第1063条
——最高人民法院关于《涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答》
案例分析：姚明为女儿投保高额人寿保险
课程总结

适合对象

理财经理、财富顾问、银行主管

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体
现金流篇——阿喀琉斯之踵和税收筹划篇会被串成一组可练习的管理动作
反馈辅导有抓手：沟通辅导、任务推进和复盘改善检查方法是否适合团队日常任务
团队复盘有依据：财富传承篇——到家族基业长青相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

管理动作要真正落地，需要明确对象、节奏和复盘标准。课程从现金流篇——阿喀琉斯之踵切入，继续校准税收筹划篇与后续跟进节奏。

课程时间

2天，12小时

授课方式

理论讲解、案例研讨、练习、互动

课程内容重点

01现金流篇——阿喀琉斯之踵

02税收筹划篇

03财富传承篇——到家族基业长青

04家族信托篇——落地执行的有效财富管理工具

讲师介绍

张锐

金融产品营销专家

金融产品营销专家，高级金融理财师。擅长法商融合金融营销，主导银保渠道产能提升及高净值客户财富管理，累计主讲保险产说会4800余场，服务超100家金融企业，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《财富荟：高端客户财富管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

理财经理、财富顾问、银行主管。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体；现金流篇——阿喀琉斯之踵和税收筹划篇会被串成一组可练习的管理动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲解+案例研讨+练习+互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配