课程总览
二、高净值客户常见的六大风险—婚姻风险
- 1. 现场互动—婚姻中的高发风险
- 2. 复杂家庭的婚姻财富风险
- 案例分析：陈女士面临的财富保障需求
- 相关法律依据：民法典
- （1）三个解决策略
- 策略1：防止女儿名下房产风险，财富流失有技巧
- 策略2：如何做好婚前银行存款与婚后银行账户隔离
- 策略3：婚前财产协议+大额保险
- （2）重点解读保单架构设计密码
- （3）婚姻财富保护综合方案
三、高净值客户常见的六大风险—家庭风险
- 1. 家庭经济支柱突然倒下风险
- 案例：爸爸突然心梗去世
- （1）家庭现金流中断风险
- （2）年幼子女教育规划问题
- （3）年迈父母养老规划问题
- （4）特殊成员照顾问题
四、高净值客户常见的六大风险—企业经营中税务筹划
- 1. 政策解读：从全球新政分析高客面临的风险
- 2. 新个税时代，私人财富快速走向透明化
- 3. 个人卡收款是大事还是小事
- 4. 税务稽查面临的后果
- 案例：真功夫集团公司总裁蔡达标被控挪用资金罪、职务侵占罪、抽逃出资罪
- 企业主要有建立风险防火墙的意识
- 如何建立风险防火墙？有哪些解决方案？
- 保单架构的设计规划
五、高净值客户常见的六大风险—资产代持有风险，巧用保单来防范
- 案例：孙总面临离婚，将个人名下1000元转移母亲名下进行资产代持
- 案例：公务员梅女士通过设立保险金信托进行财富传承规划
- 关于资产代持的风险总结有以下
- 1. 代持人死亡，继承人要求分割代持财产的风险
- 2. 代持人离婚，配偶要求分割代持财产的风险
- 3. 代持人欠债，其名下的代持资产面临被法院冻结、强制偿还其个人债务的风险
- 4. 代持人背信，转让、赠与、侵吞代持资产的风险
- 建议如果进行资产代持安排，需要做到以下几点
- 1. 签署严谨的书面代持协议
- 2. 最好让代持人近亲属签署知情函
六、高净值客户常见的六大风险—财富保障与传承风险管理
- 互动：积累的财富未来给到谁？给什么？怎么给？给多少？
- 1. 积累的财富未来给到谁（子女、父母、夫妻）
- 2. 给予的财富有哪些（现金、黄金、车子、房产、保险）
- 3. 四种不同的方法给的优劣势（遗嘱、赠与、保险、信托）
- 4. 两种不同选择方法（给多少-剩多少给多少+留一笔确定的钱）
- 案例：营企业的老板突然离世的风险
- 解决方案：遗嘱、人寿保单、定额终身寿险+保险金信托
- 法律
- 工具：遗嘱+金融
- 工具：人寿保单
三、大额保单对高净值客户的十大功用
- 图表+
四、大额保单在家族财富保障与传承中具有的四大优势
- 1. 大额保单具有风险管理功能
- 工具：作为家庭财务风控需要配置的必备工具保单资产
- 2. 大额保单具有财富保障功能
五、大额保单的科学配置与架构设计
