理财客户经理合规管理与案件实战提升｜法规解读与风控实务课程

课程大纲

政策梳理及解读

一、近三年人民银行、银保监会强监管罚单分析

1. 罚单数量与区域分析
2. 罚单金额与机构分析
3. 禁止从业、取消任职资格等人个行政处罚要点及成因分析
4. 中国银行业协会银协发〔2020〕120 号关于印发《银行业从业人员职业操守和行为准则》的通知文件解读，明确了职业操守与行为准则的边际与具体内容

保险、理财产品销售风险案例分析

一、整治销售误导的八项修炼

1. 八项注意--银行保险从业人员如何全面客观介绍保险产品？
2. 银行代理保险的六大误区--混淆、夸大、承诺、误导、隐瞒、私拿
3. 什么情况下要设销售专区？
4. 什么是犹豫期？犹豫期和等待期的区别？
5. 投保资料必须由客户本人填写吗？什么情况下可由保险销售从业人员代填？
6. 保单利益确定与保单利益不确定的区别？
7. 保单重要内容字体字号的具体要求？
8. 风险提示语及犹豫期提示语的具体要求？

二、代理保险合规风险管控之十个决定成败的细节

1. 明确人员资质，限定人员资格
2. 禁止保险公司外派人员驻点
3. 向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险
4. 禁止误导销售
5. 禁止错误销售
6. 统一印制资料
7. 保障知悉实情
8. 强化售后管理
9. 区分产品种类
10. 按约收取费用

三、侵害金融消费者权益的典型表现

1. 虚假、欺诈、隐瞒或引人误解
1. 对过往业绩或产品收益进行夸大
2. 误导金融消费者认为金融管理部门对产品或服务提供保障
3. 明示或暗示保本、无风险或保收益等
2. 强制搭售产品、擅自改变金融服务内容
3. 以拒绝提供金融产品或服务要挟获取与业务无关的个人金融信息
4. 格式条款减轻或免除金融机构造成财产损失的赔偿责任
5. 金融信息未经许可超出范围使用
6. 挪用、非法占用资金或其他金融资产
7. 未披露贷款产品年化利率，例如仅宣传月利率

银行理财客户经理职业道德素养与典型案件分析

内容重点

1. 金融工作人员可能触及的14条刑法说明
2. 职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息
4. 监狱是你想像不到的地狱
池子事件，涉案支行长违规浓密客户个人账户信息案全过程分析
1. 基本案情

员工行为8小时内外排查制度实际应用案例分析

内容重点

1. 什么是8小时内外排查制度
2. 员工行为排查制度对于内控的重要意义
3. 员工行为管理与干预措施
1. 员工行为管理的定义
2. 加强培训与心理疏导的重要性

适合对象

理财客户经理、网点厅堂人员及相关工作人员

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕政策梳理及解读明确判断口径和处理优先级
用保险、理财产品销售风险案例分析安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走近三年人民银行、银保监会强监管罚单…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的零差错、零缺陷这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心

加之近些年来，金融界大案要案频发，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧

为了维护银行和保护自身的合法利益，反职务犯罪合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的梦想，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案

课程时间

1天

授课方式

理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程内容重点

01政策梳理及解读

02保险、理财产品销售风险案例分析

03近三年人民银行、银保监会强监管罚单分析

04罚单数量与区域分析

05罚单金额与机构分析

讲师介绍

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企

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课程差异说明

本课程页面围绕《理财客户经理合规管理与案件实战提升》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

理财客户经理、网点厅堂人员及相关工作人员。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕政策梳理及解读明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

理财客户经理合规管理与案件实战提升