理财经理财富管理及资产配置能力提升

经济形势现状与趋势解读之后继续拆到当前经济形势特点及成因和后疫情时代和低利率时代，你感受到经济环境有哪些…，让参训团队知道第一轮该跟进什么

6小时 销售管理
授课讲师： 王安妮 · 财富管理与资产配置实战专家
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课程大纲

经济形势现状与趋势解读

一、当前经济形势特点及成因
  • 思考：后疫情时代和低利率时代，你感受到经济环境有哪些变化？
  • 1. 经济增长放缓
  • 2. 资本市场波动加剧
  • 3. 产业结构调整加速
  • 4. 消费降级现象显著
  • 头脑风暴：什么时候能走出经济低谷？
  • 内容延伸：我国经济发展的春夏秋冬——教大家算出来，寒冬何时结束
二、当前形势下银行零售客户需求的变化
  • 1. 风险偏好调整、由激进转向稳健
  • 2. 投资更加理性，对多元化投资需求增加
  • 3. 对个性化服务内容要求提升
  • 4. 对金融服务体验的要求提升
  • 数据解读：《中国私人财富报告》
三、新形势下对银行理财经理的要求
  • 能力1. 全产品营销——专业、综合
  • 能力2. 全体验营销——个性服务、客户洞察
  • 能力3. 全渠道营销——数字化、多渠道整合
  • 工具赋能：常见经济指标/指数释义对照表

资产配置理论基础

一、资产配置的底层逻辑——5大类+3步走
  • 工具模型：营养搭配理论、帆船理论
  • 5. 大类资产类别解析：现金类、保障类、固定收益类、权益类、另类资产
  • 3. 步走：有没有?→够不够?→好不好？
二、五大类资产的特点和在资产配置中的运用
  • 1. 现金管理类
1.1 货币基金
1.2 宝宝类产品
  • 2. 固定收益类
2.1 银行固定收益理财
2.2 债券类产品
2.3 信托及资管计划
2.4 储蓄类保险
  • 3. 权益类

战无不胜的资产配置实战训练

一、资产配置销售落地流程之十五部曲
  • 第一阶段：前期准备与铺垫
  • 步骤1：寒暄破冰，营造轻松氛围
  • 步骤2：自我介绍，建立初步信任关系
  • 步骤3：引入观念，铺垫资产配置话题
  • 步骤4：结合人生财务曲线和人生阶段分析，引导客户认知自身财务需求
  • 工具模型：草帽图、帆船图
  • 思考：客户见面前都需要准备哪些内容？
  • 第二阶段：核心沟通与决策
  • 步骤5：挖掘客户需求，了解理财期望
  • 步骤6：探查资产分布，了解客户资产状况
二、资产配置策略4大工具
  • 1. 标准普尔四象限
  • 2. 不可能的三角
  • 3. 黄金金字塔
  • 4. 帆船理论
三、资产配置面访切入的6个角度
  • 角度1. 资金流动性
  • 角度2. 平衡收益
  • 角度3. 风险波动
  • 角度4. 财务安全
  • 角度5. 生命周期
  • 角度6. 客户需求
  • 资产配置建议书制作与应用
  • 市场解析
  • 大类资产配置建议
  • 3. 产品配置建议

资产配置高效营销沟通技巧

一、面访客户前的5个准备工作
  • 形象、物料、话题、心理、时间
  • 延伸：标准商务礼仪中的的形象和沟通要求
二、围绕四度的专业表达
  • 1. 谈资有热度：宏观经济（GDP、CPI）、政府政策（利率市场化、资管新规等）
  • 2. 规划有广度：资产配置方案、保单架构设计
  • 3. 建议有深度：企业经营风险、婚姻风险、税务筹划、移民安排
  • 4. 推荐有力度：此产品的优势？能解决客户什么样的担忧？
三、235+532营销沟通法
  • 2. 种工具、3官开启、5步交流
  • 2. 532比例的时间分配
四、KYC技巧
  • 4. 个关键因素
  • 5. 有逻辑
  • 6. 大内容
五、异议处理1. 异议处理的原则
  • 2. 分类与识别
  • 3. 标准流程
  • 实战
  • 演练：异议处理技巧与演练
  • 延展：其他常用营销技巧
  • 1. 在同业客户经理中脱颖而出秘籍
  • 2. 互动破冰的手段
  • 3. 惜失成交法
  • 案例分析：理财经理小霍的个人IP打造

适合对象

新任职理财经理、初级理财经理等

课程定位与主要问题

客户推进靠个人经验、复盘动作不稳定时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

  • 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准
  • 围绕经济形势现状与趋势解读梳理关键判断点，避免停留在概念解释
  • 借助当前经济形势特点及成因完成一次可复盘的应用演练
  • 输出后疫情时代和低利率时代，你感受到经…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

随着金融市场的不断发展和居民财富管理需求的日益增长，商业银行在财富管理领域扮演着愈发重要的角色。然而，当前市场环境复杂多变，后疫情时代和低利率时代的到来给银行理财业务带来了诸多挑战。在竞争激烈的金融行业中，理财经理作为银行与客户之间的关键桥梁，其专业素养和服务能力直接关系到银行财富管理业务的成败。新任和初级理财经理由于经验相对不足，在面对复杂的市场环境、多样化的客户需求以及激烈的同业竞争时，往往感到困惑和无从下手。他们需要系统地了解商业银行的业务体系，明确自身岗位职责，掌握先进的资产配置理念和营销技巧，以提升自身的…

本次课程旨在帮助理财经理快速掌握商业银行业务体系、岗位职责、资产配置与营销技巧，提升专业能力，从而敏锐洞察市场与客户需求，提供优质服务，实现银行与客户双赢，推动财富管理业务发展

课程时间

6小时

授课方式

面授、案例解读、互动讨论、实战演练

课程内容重点

01经济形势现状与趋势解读
02当前经济形势特点及成因
03思考：后疫情时代和低利率时代，你感受到经济环境有哪些变化？
04经济增长放缓
05资本市场波动加剧

讲师介绍

王安妮 讲师头像

王安妮

财富管理与资产配置实战专家

中央财经大学硕士，CFP国际金融理财师，5次MDRT会员。18年银行零售实战经验，曾任民生银行零售主管行长、浦发私行团队长。擅长财富管理与资产配置，累计管理零售AUM超10+亿元，专注零售银行网点效能提升与高净值客户经营

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课程差异说明

本课程页面围绕《理财经理财富管理及资产配置能力提升》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

新任职理财经理、初级理财经理等。

学习这门课可以获得什么收益？

看清目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准；围绕经济形势现状与趋势解读梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用面授+案例解读+互动讨论+实战演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配