课程时间：2天，6小时/天
课程对象：金融全体从业人员（管理人员、支行行长、会计主管、业务经理、零售客户经理、公司客户经理、柜员等）
课程背景：
2017年监管风暴时期，我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。
2018年，针对目前银行业的乱象问题，为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银监会出台了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。
2019年，合规风险管理工作具有长期性和全局性。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。
2020年，强监管重处罚为主旋律。一系列关于金融人员管理文件陆续出台，银协会同年亦出台《银行业从业人员职业操守和行为准则》......
2021年，员工行为规范和管理工作的落实将成为监管重点之一......
但在现实工作中，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员了解在新时期背景下为什么要进行合规管理、合规操作？通过真实案例，现实教训，回顾反思，从管理者和操作者的角度均给予具体的实施思路，防范案件风险。
课程收益：
■ 全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险；
■ 结合日常业务讲解风险管理，强调职业精神，提高员工的工作责任心；
■ 结合真实案例，唤醒学员合规意识。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：金融全体从业人员（管理人员、支行行长、会计主管、业务经理、零售客户经理、公司客户经理、柜员等）
课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
课程大纲
课程模块一：剑指金融，银行人路在何方？
1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁
2. 郭树清监管风暴及穿透监管思路
3. 2020人民银行监管上主抓的重点业务
4. 回顾与前行——游走在银行业“寒心”的合规
（2017年-2020年监管处罚具体业务对银行业后续工作措施启示）
5. 2020年监管脉络梳理
解读：银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》对金融业员工影响
6. 建立金融从业人员黑名单制度对员工后续影响
7. 银行员工履职回避全面施行的后续影响
解读：部分监管相关新政解读
8. 商业银行经营环境和策略
9. 银行业资管发展空间与前景
10. 银保监持续推动重点领域问题整治
11. 银保监会在防范化解金融风险方面的重点工作
研讨：预防银行业从业人员金融违法犯罪防控案件风险，银行业要关注什么？
12. 严监管重点和近期热门话题——银行业声誉风险管理水平需迫切提高
解析：中国银行业协会出台的《银行业从业人员职业操守和行为准则》
13. 2021民法典对银行业务合规管理的直接影响
14. 2021年强监管下人民银行和银保监的工作重点
小结：缕清监管脉络 聚焦行为规范
课程模块二：认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理
1. 合规的内涵与本质
2. 合规“四不让”
3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求
视频启示与思考：工匠精神
小结：
1）敬业、责任、危机和感恩——金融从业人员基本职业道德规范
2）消费信贷流程
3）基层业务流程
4）聚焦、精准的核心
4. 合规风险的内涵
5. 案例启示与思考
案例：责任的带来的启示
案例：批量扩展业务后的思考
案例：银行员工“飞单”卷走上亿元
案例：某行30亿“飞天”假理财案
6. 整治银行业市场乱象工作之一：对违规开展理财业务进行整治
解析：中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》（2018.09.28）
分析：从银行理财业务领域处罚分析银行理财所面临的合规风险
7. 银保监新规对未来银行理财业务的影响
8. 银保监新规对银行营销客户经理在合规上的建议
9. 银保监新规理财客户经理在营销行为上避免触犯的8大风险
10. 规范金融营销宣传行为
小结：做好风险管理 聚焦行为规范
模块三：员工行为排查及风险案例——诠释客户经理行为管理的重要性
1. 能力风险与道德风险
2. 违规和风险是什么关系？
3. 银行信贷风险案件三个80%的特点
4. 信贷业务面临的法律风险
5. 信贷业务面临的操作风险
6. 法律风险与操作风险的关系
案例：一名银行客户经理的“烦恼”
案例：某企业伪造凭证骗贷案的启示
案例：双人调查的制约作用
案例：某县银行行长违法放贷罪
案例：深圳某银行被“萝卜章”诈贷案
案例：我们为啥要承担刑事责任？
案例：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡
案例：浦发银行成都分行 “零不良”神话破灭
案例：某股份有限公司客户经理收受贿赂判决案
案例：一名银行中层风险管理者的心声
7. 商业银行小微企业授信尽职免责和特殊情形下的问责要求
8. 全面认识贷款业务的“三个没有”
9. 违反国家规定发放贷款法律依据
10. 认定违法发放贷款罪的主要理由
11. 客户经理员工行为三大准则
12. 信贷经营行为准则和规律
13. 银行客户经理最简单的职业标准
14. 客户经理行为排查十大项
小结：唤醒合规经营 聚焦行为规范
模块四：基层网点不合规案例与现象分析——剖析基层员工行为管理迫切性
1. 全面认识商业银行基层机构风险管理
2. 常见基层机构发案的特点
视频启示：人性的思考
案例：一个真实的案例
案例：某市银行发生持枪抢劫案
案例：银行客户经理内外勾结案
案例：一位过失者的“忏悔”
案例：行为识别判断案例
3. 有效防范柜面业务操作风险的要求
4. 会计及临柜业务行为排查四十项
5. 员工行为排查十大重点
小结：唤醒合规经营 聚焦行为规范
模块五：商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法
一、合规文化
二、合规文化建设
1. 公司治理
2. 合规文化三观
3. 合规文化作用
三、风险文化构建
1. 至上而下的工程
2. 风险管理制度
3. 制度与执行
4. 嵌入每个业务部门
1）人员管理、培训、制度
2）领导支持
3）风险识别
4）风险控制
5. 合规管理技巧之共情与心理边界
6. 融入
7. 构建
8. 回归
9. 培育银行人“四心”
小结：金融机构合规1.0到合规4.0的思考
备注：本课纲案例将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。
特别声明：本课程内容仅供银行工作人员内部培训，谢绝外人旁听，培训过程中谢绝录音录像及视频。
蔡冰