在过去的二十年中，中国保险市场经历了前所未有的快速增长。与欧美等成熟市场相比，中国的寿险市场渗透率仍然相对较低。然而，未来的前景却是光明的：随着大众富裕阶级的崛起、人口老龄化的加剧及科技的迅猛发展，保险行业将迎来巨大的发展机遇。这些因素不仅将推动保险产品的需求，更将重塑财富管理的格局，尤其是在健康保障和财富管理方面。
李燕
高净值客户营销心理学专家
培训咨询
根据数据显示，截至2020年，大众富裕家庭的数量以年均7.8%的速度增长，预计到2030年，这一比例将在城市家庭中占到59%。这些家庭不仅具备较强的保险意识和支付能力，还对保险产品的保障性和多样性提出了更高的要求。随着对健康、意外和养老等产品的需求不断上升，资产保障的需求也在持续提高。
此外，人口老龄化为健康、医疗和养老类产品带来了新的需求。根据国家统计局的数据显示，老年人口的增加意味着更多的社会资源需要投入到养老和医疗保障中。这一趋势将促使金融行业的转型升级，尤其是银行、保险和证券三大领域将成为普通客户实现财富积累、管理和传承的重要载体。
面对日益复杂的市场环境，客户的财富管理意识逐渐成熟，选择金融理财产品的自主性也在增强。客户对产品多样化的匹配要求日益提高，这就要求金融从业者不断提升自身的专业能力和服务水平。在这样的背景下，银行保险的地位愈显重要，成为客户财富管理的首选。
政府对于银行保险转型的支持，加上中国富裕家庭数量的增加与保险意识的提升，为银保行业带来了巨大的发展机遇。这是一个世纪性的挑战，作为银保从业人员，如何把握这一机遇并做好自身的准备显得尤为重要。
本课程旨在帮助学员了解中国财富管理和保险行业的未来发展趋势，尤其是高净值人士和大众富裕家庭在健康、养老、资产增值、资产保全、税务筹划及财富传承等方面的需求。这些知识将帮助学员理解保险的意义与功能，明确保险从业者的使命。
通过对不同年龄层次客户的分析，学员将掌握相应的销售技巧和行销方式，从而提升自身的专业水平，成为客户信任的银行保险专家。
随着金融产品的日益丰富，客户在选择理财产品时面临更多的选择。增额终身寿险和年金产品在家庭财富管理中扮演着重要角色，提供了风险保障和财富增值的双重功能。这些产品不仅可以帮助客户实现财富保值增值的目标，还能在资产传承和税务筹划方面发挥重要作用。
增额终身寿险是一种结合了保险保障和投资功能的产品，能够为客户提供长期的财务安全。它的优势在于：
这种产品为客户提供了更多的灵活性，能够根据个人的实际情况和需求进行调整，因此在财富管理中具有不可替代的地位。
年金产品作为一种特定的财富管理工具，能够为客户提供稳定的现金流。对于即将退休的人士来说，年金产品能够帮助他们更好地规划退休生活，解决养老保障的缺口，确保在退休后仍能拥有稳定的经济来源。
在财富管理过程中，了解客户的需求是至关重要的。通过KYC（了解你的客户）流程，金融从业者可以更好地掌握客户的风险偏好、资产结构和投资目标，从而为客户提供更具针对性的产品推荐。
KYC流程包括以下几个关键步骤：
通过这些步骤，金融从业者能够更准确地理解客户的需求，从而提供更优质的服务和建议。
在销售过程中，客户可能会提出各种异议。有效的异议处理技巧能够帮助从业者更好地促成交易。处理异议的核心在于理解客户的顾虑，提供合理的解释和解决方案。
财富规划是一项系统性工程，面对不断变化的市场环境，金融从业者必须不断提升自身的专业能力和市场敏感度。通过了解中国市场的财富管理需求，掌握相应的销售技巧与产品知识，银保从业人员将能够更好地满足客户的需求，实现财富的有效管理与传承。
未来的财富管理将更加注重合规性与可持续性，如何在这个过程中把握机遇，实现自身的转型与提升，是每位从业者必须面对的挑战。通过不断学习和实践，我们有理由相信，财富管理的未来将更加美好。
