在过去的二十年里，中国保险市场经历了前所未有的高速增长。虽然与欧美等成熟市场相比，中国寿险市场的渗透率相对较低，但随着大众富裕阶级的崛起、老龄化的加剧以及科技的应用，保险行业正迎来巨大的发展契机。这些因素催生了对健康保障和财富管理的强烈需求，这为银行保险的发展提供了持续的动力。
李燕
培训咨询
根据数据预测，到2020年，大众富裕家庭的数量将以年均7.8%的速度增长，这一趋势将在城市家庭中占比提升至59%。这些家庭不仅具备较强的保险意识，还拥有良好的支付能力。他们对产品的保障性和多样性有着更高的要求，尤其是在健康、意外和养老等方面的刚性需求日益明显。同时，对资产的保障需求也在持续提高，这为保险行业的未来发展奠定了基础。
老龄化的加剧为健康、医疗和养老类产品带来了新需求。在中国，银行、保险和证券已成为推动经济持续稳定成长的重要力量。同时，这些金融工具也是普通客户实现财富积累、财富管理和财富传承的重要载体。随着金融产品的日益丰富，客户对金融理财产品的选择性也逐渐增强，理财意识不断成熟，对于理财产品的多样化匹配要求也愈发严格。
在中国客户的心目中，银行的地位不可动摇，银行保险将持续受到客户的青睐。这主要得益于政府对银行保险转型的支持以及中国富裕家庭数量的增加和保险意识的提升。这些因素为银行保险的发展带来了巨大的利好，构成了一次世纪性的机遇。在这一背景下，银保从业人员是否准备充分显得尤为重要。
本课程的主要目标在于帮助学员了解中国财富管理和保险的朝阳大时代，以及高净值人士和大众富裕家庭未来的保险需求倾向。学员将重点关注健康问题、养老问题、资产增值、资产保全、税务筹划和财富传承等方面。
课程将通过从心态、视野和能力三个方面的提升，帮助学员成功转型，增强自身实力。具体而言，课程将包含以下几个方面：
实战辅导是课程的重要组成部分，旨在让理财师在“战争”中学习“战争”。通过手把手的辅导和解决方案的提供，提升客户对财富管理与风险管理的认知，并帮助他们制定相应的调整计划。这一过程强调了理论与实践的结合，确保学员能够将所学知识应用于实际工作中。
增额终身寿和年金产品在家庭财富管理中扮演了至关重要的角色。它们不仅具有理财属性，能够实现财富保值和增值，还具备功能属性，帮助客户规划未来的现金流。此外，这些产品在法律层面也提供了传承和税务风险隔离的功能。
顾问式营销是一种以客户需求为中心的销售策略。在这一过程中，客户开发与产品定位至关重要。通过问卷调查和有效的客户沟通策略，可以挖掘客户的真实需求，从而为他们提供个性化的财富管理方案。
在与客户的沟通中，理财师应当注重以下几个方面：
在共同富裕的国策下，财富管理的工具包括创富、守福和传富的金融产品。政府对这一领域的支持，为金融机构的发展提供了良好的政策环境。同时，随着中国客户权益类资产和保险资产的比例逐渐上升，市场空间也日渐扩大。
未来，保险行业将面临更为广阔的市场机会。理财师需时刻关注市场动态，灵活调整自身的服务策略，以适应客户不断变化的需求。
财富管理需求的不断增长，意味着我们需要更专业的银保从业人员来满足客户的多样化需求。只有通过不断学习和实战演练，才能提升自身的专业能力与客户信任度，从而在竞争激烈的市场中脱颖而出。
因此，作为未来的银行保险专家，我们必须时刻保持警觉，积极适应市场变化，努力提升自身的专业水平，以应对新时代的挑战与机遇。
财富管理是一个复杂而又充满挑战的领域，但也是一个充满机遇的市场。通过不断提升自身的能力与专业素养，我们将能够更好地服务于客户，帮助他们实现财富的保值、增值和传承。让我们携手共进，在财富管理的道路上创造更加辉煌的未来。
