保险行业监管要求与合规体系建设(1D)｜法规解读与风控实务课程

课程大纲

第一部分政策大势：十五五开局与财险强监管顶层导向

一、十五五规划下财险行业发展与合规定位

服务实体经济、安全生产、巨灾保障、绿色保险、工程风控政策导向
财险作为社会风险减震器、安全生产兜底保障的合规经营使命
巨灾保险、责任险、农险、绿色保险、普惠保险等政策性业务合规要求

二、国家级监管文件核心精神解读

强监管基调：全覆盖、零容忍、双罚制、高管追责、行业禁入、薪酬追索
监管逻辑：从事后处罚转向事前风控、过程管控、常态化合规治理

三、2026 财险行业重点监管落地细则

财险产品负面清单禁令：条款设计、责任免除、费率浮动、附加险合规边界
车险综改深化、报行合一落地、手续费规范、严禁返佣及不正当竞争
销售适当性：企财险、工程险、责任险、团体险客户风险匹配与告知义务
新会计准则下财险资产负债管理、准备金计提、业务真实性合规要求
消保考核、反洗钱、中介合规、内控三道防线硬性监管标准

第二部分风险透视：财险全业务全链条合规风险大盘点

一、公司治理与机构经营合规风险

股东干预经营、关联交易不规范、分支机构管控虚化
重规模轻合规、考核导向激进，诱发车险内卷、非车险冲量乱象
偿付能力管理薄弱、分支机构超授权经营、内控形同虚设

二、车险业务专项合规风险

车险低价竞争、恶性竞价、捆绑销售、强制搭售附加险
虚列手续费、虚挂中介、虚增渠道费用、变相返佣送卡送服务
车险销售告知不到位、免责条款未明示、机动车改装承保风险
电销、网销车险宣传夸大、责任误导、报价不透明投诉风险

三、非车险业务合规风险（企财险 / 工程险 / 责任险 / 农险）

企财险、仓储险：承保标的不实、高估保额、不足额投保、逆选择风险
工程险、建安工险：资质审核不严、冒名投保、工期超期、违规批改
公众责任险、雇主责任险：职业类别错配、责任限额随意承诺、免责未告知
农业保险：虚增种植养殖面积、虚假理赔、套取财政补贴合规风险

四、中介渠道与合作机构合规风险

专业中介、兼业代理、车行渠道资质不合规、无证开展保险业务
虚构中介业务、空转流水、向无资质机构支付手续费
渠道私下承诺额外理赔、违规返利、私下篡改保单信息

五、理赔服务与风控合规风险

车险夸大定损、虚增维修金额、与人保修理厂串通骗保
惜赔、拖赔、无理拒赔、理赔流程不透明侵害消费者权益
重大工程险、企险大案查勘缺位、内外串通骗保、道德风险
理赔资料审核不严、虚假发票、虚假误工证明赔付风险

六、财务、消保与反洗钱合规风险

虚列费用、报销不实、业务数据造假、长险短做变相冲量
客户信息泄露、团体保单个人信息管理不规范
大客户、企事业单位客户身份识别不到位、大额交易漏报送

第三部分体系构建：财险专属合规内控体系完整搭建

一、财险合规治理组织架构

董事会、高管层、合规部、风控部、分支负责人合规职责划分
车险条线、非车险条线、理赔条线、中介渠道专属合规岗设置
业务、合规、审计内控三道防线在财险业务中的协同运行

二、财险全流程合规制度与流程建设

产品准入、费率报备、条款宣传、车险报价合规审核制度
中介渠道准入、合作评级、手续费支付、渠道行为管控流程
承保查勘、核保风控、批改退保、大案核赔标准化合规流程
农险、工程险、责任险专项业务合规管理办法

三、财险合规风险识别、排查与预警机制

车险市场乱象、非车险大案风险、中介渠道风险排查清单
关键岗位：核保、核赔、渠道管理、财务报销风险点识别
风险分级预警、现场检查、问题整改、闭环追责管理

四、财险合规培训、考核与合规文化

管理层、内勤、理赔人员、中介渠道分层合规培训体系
合规指标纳入机构考核、个人绩效，违规一票否决
树立车险不内卷、非车险不违规、理赔不谋私的财险合规文化

第四部分落地执行：财险合规经营策略、风险规避

一、财险四大业务板块合规经营策略

车险端：规范报价、严禁返佣虚费、规范附加险搭售、强化销售告知
非车险端：严格实地核保、保额合理评估、严控工程险 / 企险逆选择
渠道端：中介资质严准入、杜绝空挂中介、规范手续费支付流程
理赔端：标准化定损、大案双人复核、打击骗保虚假理赔、提升消保服务

二、财险监管检查应对与违规事件处置

监管专项检查（车险乱象、中介合规、农险整治）资料准备与现场配合
投诉纠纷、理赔舆情、重大违规事件应急处置流程
事后整改、内部追责、完善制度、建立长效风控机制

适合对象

行业管理层

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

吃透十五五规划及强监管新政，精准把握财险行业监管导向、整治重点与政策红线
全面厘清车险、非车险、中介渠道、理赔、风控、财务全流程合规风险与违规禁区
处置动作更具体：财险公司合规内控三道防线搭建、制度流程、风险排查、监管应对全套落地方法

查看更多收益收起更多收益

留痕复盘有依据：保险行业监管要求与合规体系建设(1D)的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

十五五开局、金融强监管常态化落地，财险行业进入严监管、防风险、强合规、高质量发展新阶段。国发 2024〔21〕号文、产品负面清单、报行合一深化、车险综合改革持续推进，叠加非车险乱象整治、中介渠道规范、反洗钱与消保刚性要求。财险机构普遍存在车险低价内卷、非车险虚费走账、理赔不规范、内控合规体系薄弱、大案风控缺失等突出问题。本课程立足财险行业特性，解读监管新政、梳理全业务合规红线、拆解典型财险违规案例、手把手搭建财险专属合规内控体系，助力管理层合规治司、稳健经营

课程时间

6H

授课方式

课程讲授、师生互动、案例分析、课后复盘

课程内容重点

01政策大势：十五五开局与财险强监管顶层导向

02风险透视：财险全业务全链条合规风险大盘点

03体系构建：财险专属合规内控体系完整搭建

04落地执行：财险合规经营策略、风险规避

讲师介绍

张轶

财富管理专家

张轶，资产管理管理专家，拥有财务、金融、法律复合背景。深耕高净值客户经营与资产管理传承，提供私人银行、法商智慧及竞赛辅导系统解决方案。累计培训超10万人次，实战经验丰富

金融银行保险

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《保险行业监管要求与合规体系建设(1D)》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

学习这门课可以获得什么收益？

吃透十五五规划及强监管新政，精准把握财险行业监管导向、整治重点与政策红线，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：6H。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课程讲授+师生互动+案例分析+课后复盘，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

保险行业监管要求与合规体系建设(1D)