AI时代下的养老与子女教育规划实战课
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
AI时代下的养老与子女教育规划实战课
养老和教育金的困境：提炼可落地的方法、工具和跟…与提炼可落地的方法、工具和跟进要点被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
AI时代下的养老与子女教育规划实战课（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
第一部分：养老和教育金的困境
内容重点
- 老龄化+少子化的双重压力，传统手段难应对
- 教育成本飙升，经验主义规划易翻车
养老需求计算
内容重点
- AI动态建模四要素
- 寿命预测（卫健委数据+家族病史修正）
- 通胀率设定（3%-5%区间浮动）
- 疾病支出预埋（根据区域医疗均价）
- 两类方案对比
子女教育金测算
内容重点
- AI模拟三大场景
- 国内高考路径：50万保底（985/211竞争系数加权）
- 海外本科路径：300万起（叠加汇率波动模型）
- 艺术类特长生：附加50万试错成本
- 保险刚性兑付优势
第二部分：资产配置方案设计
内容重点
- 底层（安全）：养老年金险+社保（占比40%-60%）
- 中层（收益）：REITs+红利基金（20%-30%）
教育金组合策略
内容重点
- 教育年金险（50%）：强制储蓄，豁免条款防父母意外
- 指数基金定投（30%）：博取超额收益（需AI监控止盈点）
- 黄金ETF（10%）：对冲极端风险
第三部分：五类客群AI综合配置方案
内容重点
- 人群
- 核心痛点
- 综合配置方案
- AI赋能点
- 企业主
第四部分：子女与养老规划的深层逻辑与人性化平衡
一、长期性：跨越时空的资源匹配
- 子女教育的时间刚性
- 养老规划的长尾效
二、动态性：唯一不变的是变化本身
- 子女教育的升学路径突变、政策风险、子女天赋转向
- 养老规划的持续迭代，健康状态波动，利率下行冲击
三、人性化：数据不能替代的温度
- 子女教育中的情感变量，精英教育与快乐成长平衡
- 养老场景的人性刚需，居家养老 vs 养老社区，资产传承与子女关系
四、风险警示：单一工具的致命缺陷
- 错误类型
- 子女教育风险案例
- 养老规划风险案例
- 过度依赖保险
- 教育年金险收益3%，但未配置指数基金，错失学费增值机会
- 养老金全部买年金险，无法应对突发医疗大额支出
- 激进投资偏好
- 重仓股票亏50%，被迫让子女从国际学校转学
- 养老钱投入P2P暴雷，80岁老人被迫打工
- 忽视流动性
五、终局思维：回归本质的配置原则
- 子女教育金配置铁三角
- 安全垫（保险/存款）：覆盖最低教育底线（50%）
- 收益弹性（基金/股票）：博取理想路径资源（30%）
- 流动性（货币基金）：应对突发调整（20%）
- 养老金配置三大公约数
- 终身现金流（养老年金险/房租）＞资产总额
- 健康支出占比＞30%（需专项医疗储备金）
- 70. 岁前保留10%高风险资产（对抗通胀）
适合对象
保险代理人、银行理财经理、财富顾问等
课程定位
《AI时代下的养老与子女教育规划实战课》更强调任务场景、提示词设计、输出校验和风险边界与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 场景边界更清楚：AI工具适用场景，明确可落地的提效任务和使用边界
- 提示与校验更稳定：AI工具选型、提示词设计、流程嵌入和结果校验的操作方法
- 流程复用更容易：任务演练把AI能力嵌入真实工作流程，减少试错成本
- 人工复核有抓手：团队复用的提示词、流程模板和质量检查要点
课程背景与交付信息
本课程立足老龄化、少子化与教育成本飙升的宏观背景，以AI技术为核心工具，破解传统养老与教育规划中估算偏差大、方案僵化、风险预见性弱三大痛点，帮助从业者从经验推销转型为顾问式营销
剖析人口结构与政策趋势，用AI对比揭示手工测算的误差陷阱（如养老缺口低估40%），通过动态寿命预测、教育通胀建模等工具，精准量化客户需求，结合产品库智能匹配各种理财产品，构建保险打底+多元补充的配置逻辑，设计含REITs、基金定投的平衡方案
针对企业主、公务员、宝妈等五类客群，演示AI如何生成差异化方案，引导从业者借技术提升专业溢价，从产品销售升级为全生命周期规划师，在养老与教育焦虑加剧的当下，用数据化服务抢占市场先机
课程时间
1天
授课方式
现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学
课程内容重点
01第一部分：养老和教育金的困境：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02养老需求计算：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03子女教育金测算：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04第二部分：资产配置方案设计：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
保险代理人、银行理财经理、财富顾问等。
学习这门课可以获得什么收益？
识别AI工具适用场景，明确可落地的提效任务和使用边界；掌握AI工具选型、提示词设计、流程嵌入和结果校验的操作方法。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
