AI时代下的养老与子女教育规划实战课
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
AI时代下的养老与子女教育规划实战课
从业务场景和AI工具切入，梳理AI时代下的养老与子女教育规划实战课中的任务边界、工具用法、结果复核和试点路径
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
团队应用场景和课时安排越具体，销售管理案例、练习和讲师匹配就越准确
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
AI时代下的养老与子女教育规划实战课（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
适合对象
适合推进AI应用、数字化转型或流程提效的管理者、项目负责人、业务骨干和内部培训负责人
课程定位
适用于AI应用试点、数字化流程梳理或团队效率提升场景，重点确认业务场景、AI工具、流程嵌入、结果复核和风险控制方式
核心收益
- 场景边界更清楚：养老和教育金规划中需要先问清楚的客户信息
- 提示与校验更稳定：用AI辅助测算需求和整理方案材料的基本步骤
- 流程复用更容易：把测算结果转成客户能理解的配置沟通内容
- 人工复核有抓手：规划沟通、风险提示和后续跟进的工作清单
课程背景与交付信息
本课程立足老龄化、少子化与教育成本飙升的宏观背景，以AI技术为核心工具，破解传统养老与教育规划中估算偏差大、方案僵化、风险预见性弱三大痛点，帮助从业者从经验推销转型为顾问式营销
剖析人口结构与政策趋势，用AI对比揭示手工测算的误差陷阱（如养老缺口低估40%），通过动态寿命预测、教育通胀建模等工具，精准量化客户需求，结合产品库智能匹配各种理财产品，构建保险打底+多元补充的配置逻辑，设计含REITs、基金定投的平衡方案
针对企业主、公务员、宝妈等五类客群，演示AI如何生成差异化方案，引导从业者借技术提升专业溢价，从产品销售升级为全生命周期规划师，在养老与教育焦虑加剧的当下，用数据化服务抢占市场先机
课程时间
1天
授课方式
现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学
课程内容重点
01第一部分：养老和教育金的困境：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02养老需求计算：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03子女教育金测算：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04第二部分：资产配置方案设计：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
课程大纲
第一部分：养老和教育金的困境
内容重点
- 老龄化+少子化的双重压力，传统手段难应对
- 教育成本飙升，经验主义规划易翻车
养老需求计算
内容重点
- AI动态建模四要素
- 寿命预测（卫健委数据+家族病史修正）
- 通胀率设定（3%-5%区间浮动）
- 疾病支出预埋（根据区域医疗均价）
- 两类方案对比
子女教育金测算
内容重点
- AI模拟三大场景
- 国内高考路径：50万保底（985/211竞争系数加权）
- 海外本科路径：300万起（叠加汇率波动模型）
- 艺术类特长生：附加50万试错成本
- 保险刚性兑付优势
第二部分：资产配置方案设计
内容重点
- 底层（安全）：养老年金险+社保（占比40%-60%）
- 中层（收益）：REITs+红利基金（20%-30%）
教育金组合策略
内容重点
- 教育年金险（50%）：强制储蓄，豁免条款防父母意外
- 指数基金定投（30%）：博取超额收益（需AI监控止盈点）
- 黄金ETF（10%）：对冲极端风险
第三部分：五类客群AI综合配置方案
内容重点
- 人群
- 核心痛点
- 综合配置方案
- AI赋能点
- 企业主
第四部分：子女与养老规划的深层逻辑与人性化平衡
一、长期性：跨越时空的资源匹配
- 子女教育的时间刚性
- 养老规划的长尾效
二、动态性：唯一不变的是变化本身
- 子女教育的升学路径突变、政策风险、子女天赋转向
- 养老规划的持续迭代，健康状态波动，利率下行冲击
三、人性化：数据不能替代的温度
- 子女教育中的情感变量，精英教育与快乐成长平衡
- 养老场景的人性刚需，居家养老 vs 养老社区，资产传承与子女关系
四、风险警示：单一工具的致命缺陷
- 错误类型
- 子女教育风险案例
- 养老规划风险案例
- 过度依赖保险
- 教育年金险收益3%，但未配置指数基金，错失学费增值机会
- 养老金全部买年金险，无法应对突发医疗大额支出
- 激进投资偏好
- 重仓股票亏50%，被迫让子女从国际学校转学
- 养老钱投入P2P暴雷，80岁老人被迫打工
- 忽视流动性
五、终局思维：回归本质的配置原则
- 子女教育金配置铁三角
- 安全垫（保险/存款）：覆盖最低教育底线（50%）
- 收益弹性（基金/股票）：博取理想路径资源（30%）
- 流动性（货币基金）：应对突发调整（20%）
- 养老金配置三大公约数
- 终身现金流（养老年金险/房租）＞资产总额
- 健康支出占比＞30%（需专项医疗储备金）
- 70. 岁前保留10%高风险资产（对抗通胀）
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
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