养老和年金

课程把老龄化趋势、养老风险和年金产品沟通放在一起，让团队建立更稳妥的养老规划说明框架

1天，6小时 销售管理
授课讲师： 王俊峙 · 国家高级理财规划师
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不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
养老和年金 推荐版本 1天

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课程大纲

中国人口和老龄化形势分析

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析
  • 1. 中国老龄化社会到来
  • 2. 中国少子化时代到来
  • 3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性
  • 4. 现阶段三大养老金来源支柱分析对比
二、当下中国居民养老金现状及问题剖析
  • 1. 长寿时代的优劣分析
  • 2. 养老替代率下降的窘迫
  • 3. 失独等特殊群体养老的威胁

退休养老的6大风险分析

内容重点
  • 1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
  • 2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
  • 3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险
  • 4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
  • 5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险

退休养老的计算和需求分析

内容重点
  • 第一步：确定目标寿命
  • ——人均寿命的核心决定因素
  • 1. 平均年龄
  • 2. 遗传
  • 3. 心态

养老和年金

一、社会保险在养老金里的作用
  • 1. 社会保险养老的优劣考虑
  • 2. 社会保险领取金额的4个要素：人口、投资收益、地区差异、GDP发展水平
  • 3. 单纯社保养老的3个风险：少子化、经济衰退、通胀上升
二、年金保险在养老金的应用分析
  • 1. 年金保险在养老里不可替代的作用
  • 2. 年金保险在养老里的分类
  • 3. 年金保险和其他工具的优缺点分析
三、其它工具在退休中的应用分析
  • 1. 个人养老金在退休养老里的作用
  • 2. 基金定投在养老中的优缺点
  • 3. 以房养老的可行性分析
  • 4. 基金定投、房产等和年金险等养老的利弊分析
  • 综合作业：表格分析各大工具养老的优缺点和应用场景

养老规划的综合分析

一、理财越早，活的越好
  • 1. 时间在养老中的重要价值
  • 2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具
二、本金安全，适度收益
  • 1. 本金安全对于养老的重要意义
  • 3. 种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比
  • 3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点
三、抵御通胀，有一定的强制性
  • 1. 不同通胀养老金的金额差异
  • 2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产
  • 3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进
四、设置专门的养老资金账户
  • 不可忽视的养老现状：社保不够养老
  • 1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式
  • 2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式
五、平衡子女教育、养老和房贷的关系
  • 1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析
  • 2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较
  • 3. 子女教育、养老工具的异同点分析
  • 综合
  • 演练：企业主家庭的养老存在哪些风险，如何规划？
  • 案例实战
  • 演练：养老的实战案例演练（课程穿插）
  • 1. 养老案例收集——收集客户养老的基本信息
  • 2. 养老风险诊断——诊断客户养老存在的风险
  • 3. 养老需求测算——精确计算养老的金额需求

适合对象

银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、中高端客户等

课程定位

退休养老的6大风险分析的价值不在于多讲一套概念，而在于把当前任务整理成可讨论、可检查的步骤

核心收益

  • 客户判断更清楚：老龄化趋势、养老金来源和养老风险之间的关系
  • 推进动作更具体：年金、社保、基金和其他养老工具的比较口径
  • 沟通复盘有依据：围绕健康、现金流和长期照护需求做问题澄清
  • 团队跟进更一致：养老主题客户沟通和产品说明的检查清单

课程背景与交付信息

中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比年金保险和储蓄、基金、股票、房产等养老工具方式优缺点，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！

课程时间

1天，6小时

授课方式

现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学

课程内容重点

01中国人口和老龄化形势分析
02退休养老的6大风险分析
03退休养老的计算和需求分析

讲师介绍

王俊峙 讲师头像

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、中高端客户等。

学习这门课可以获得什么收益？

明确老龄化趋势、养老金来源和养老风险之间的关系；掌握年金、社保、基金和其他养老工具的比较口径。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用