课程总览
一、大类资产解析
- 1. 现金类投资分析
- 分析：货基收益与市场利率的关联
- 适配客户：短期资金闲置、风险偏好极低的群体
- 2. 固收类投资分析
- 分析：债券特点及其在资产配置中的作用
- 产品分析：银行理财产品与资管新规
- 逻辑：不同期限、风险等级产品的客户匹配方法
- 3. 权益类投资分析
- 分析：市盈率、市净率、市销率的比较运用
- 分析：当前基金投资策略解读
二、客户目前的资产配置现状
- 1. 金字塔型
- 分析：王总家庭资产结构
- 提炼：配置均衡性与风险收益匹配度
- 2. 残缺型
- 诊断：风险敞口与改进方向
- 3. 倒三角形
- 分析：典型客户案例
- 警示：风险承受能力与资产结构错配的危害
- 4. 菱形
- 问题：长期通胀下的购买力缩水风险
三、资产配置方案
- 1. 客户财富需求与资产现状
- 分析：财富金字塔与需求象限图
- 要点：如何通过提问挖掘客户隐性需求
- 2. 市场投资现状分析
- 分析：基本面、资金面、政策面策略
- 思考：当前环境下的资产选择优先级
- 3. 资产配置调整建议
- 操作：四个典型客户案例的资产配置（企业主、高管、中产、退休）
- 课程3-2-1总结
- 1. 印象深刻的3个收获
