课程总览
内容重点
- 互动：资产配置与私行客户服务的价值
资产配置与财富保护传承（2D）
资配：大类资产与配置、保护：家企隔离与婚姻保全和明星离婚中的法律风险连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
张轶 · 财富管理专家
适合对象
客户经理
课程定位与主要问题
客户推进靠个人经验、复盘动作不稳定时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
核心收益
- 客户判断更清楚：大类资产核心特征与配置逻辑，结合客户画像制定差异化方案，提升客户服务专业度
- 获取可落地的资产配置工具与案例模板，快速转化为业务能力，增强客户粘性
- 基于法律税务给出专业知识，帮助客户制作财富保护与传承规划
- 团队跟进更一致：资产配置与财富保护传承（2D）的业务目标、适用场景和关键问题
课程背景与交付信息
资产配置已成为客户核心需求，私行客户经理如何掌握从分析到落地的全流程方法，实现业务适配与价值提升？
当前客户在关注什么方面，对于自身家庭和家族有担心什么风险
课程时间
2D
授课方式
课程讲授、师生互动、案例分析、课后复盘
课程内容重点
01资配：大类资产与配置
02保护：家企隔离与婚姻保全
03明星离婚中的法律风险
04离婚的两种形式及其影响
05彩礼法律问题的处置
06婚前个人财产婚后收益认定
课程大纲
资配：大类资产与配置
一、大类资产解析
- 1. 现金类投资分析
- 分析：货基收益与市场利率的关联
- 适配客户：短期资金闲置、风险偏好极低的群体
- 2. 固收类投资分析
- 分析：债券特点及其在资产配置中的作用
- 产品分析：银行理财产品与资管新规
- 逻辑：不同期限、风险等级产品的客户匹配方法
- 3. 权益类投资分析
- 分析：市盈率、市净率、市销率的比较运用
- 分析：当前基金投资策略解读
二、客户目前的资产配置现状
- 1. 金字塔型
- 分析：王总家庭资产结构
- 提炼：配置均衡性与风险收益匹配度
- 2. 残缺型
- 诊断：风险敞口与改进方向
- 3. 倒三角形
- 分析：典型客户案例
- 警示：风险承受能力与资产结构错配的危害
- 4. 菱形
- 问题：长期通胀下的购买力缩水风险
三、资产配置方案
- 1. 客户财富需求与资产现状
- 分析：财富金字塔与需求象限图
- 要点：如何通过提问挖掘客户隐性需求
- 2. 市场投资现状分析
- 分析：基本面、资金面、政策面策略
- 思考：当前环境下的资产选择优先级
- 3. 资产配置调整建议
- 操作：四个典型客户案例的资产配置（企业主、高管、中产、退休）
保护：家企隔离与婚姻保全
一、财产保全的企业经营风险控制
- 1. 海湾冲突、中美关系的财富智慧
- 分析：国际政治经济与居民财富安全
- 2. 新公司法中的财富保全策略
- 分析：私行客户家庭财产与企业财产的区分
- 分析：有限责任公司的无限责任有哪些类型
- 3. 财产保全的多元性与策略
- 分析：移民与财产合法性的问题
- 分析：保险、信托、代持等工具的灵活运用
- 案例：王先生家庭家企隔离的保单设计
二、婚姻问题的财富保全
- 1. 婚姻财产的风险控制
- 案例分析：明星离婚中的法律风险
- 案例分析：离婚的两种形式及其影响
- 案例分析：彩礼法律问题的处置
- 2. 婚姻共同财产的认定
- 案例分析：婚前个人财产婚后收益认定
- 小组探讨：夫妻共同债务的认定问题
- 3. 婚姻财产的保全策略
- 案例分析：婚姻财产约定与婚姻财产的保护
- 案例分析：刘女士基于婚姻保全的保单设计
传承：客户的财富保护传承
一、财富传承的影响因素
- 1. 财富传承的风险
- 研讨：子女婚姻及其财产制度风险分析
- 分析：家族财富与企业风险的关联
- 分析：法律原罪与产权保护
- 2. 法律中对于财富传承的规定
- 案例分析：继承有效财产的认定
- 小组研讨：法定继承的优劣势分析
二、财富传承的有效策略
- 1. 法律工具
- 小组研讨：60%的遗嘱失效的原因
- 案例分析：股权继承的风险解析
- 2. 金融工具
- 研讨：家族信托在财富传承中的优缺点分析
- 研讨：人寿保险在财富传承中的优缺点分析
- 研讨：保险金信托在财富传承中的优缺点分析
- 案例分析：张总家庭全面资产配置、家族治理、税务筹划、传承方案
- 课程3-2-1总结
- 1. 印象深刻的3个收获
讲师介绍
课程差异说明
本课程页面围绕《资产配置与财富保护传承（2D）》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合客户经理等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
掌握大类资产核心特征与配置逻辑，结合客户画像制定差异化方案，提升客户服务专业度，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2D。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用课程讲授+师生互动+案例分析+课后复盘，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
