课程总览
一、基础资产入门
- 1. 现金类：最安全的 钱袋子
- 产品：活期、通知存款、货币基金、现金管理类理财
- 特点：安全、灵活、随用随取
- 适合谁：应急钱、短期闲置资金、怕风险客户
- 销售要点：先帮客户留足 备用金
- 2. 固收类：稳健 打底 收益
- 产品：存款、债券基金、中低风险理财
- 特点：波动小、收益稳定
- 适合谁：保守型、稳健型、追求安心客户
- 销售要点：家庭理财 压舱石
二、客户资产现状快速诊断
- 健康型：现金 + 保障打底，固收为主，少量权益
- 保守型：全是存款 / 现金，通胀缩水
- 激进型：全买高风险产品，波动大、睡不好
- 残缺型：没保障、没备用金，风险大
- 核心原则：先打底、再增值、不盲目追高
三、极简资产配置方案
- 1. 客户画像 3 问（快速定位）
- 这笔钱能放多久？（短期 / 中期 / 长期）
- 能接受亏钱吗？（不能 / 小幅 / 可以）
- 未来要用钱吗？（应急 / 买房 / 教育 / 养老）
2.3 套标准配置模板
- 保守客户（90% 稳）
- 现金 30% + 固收 60% + 保障 10%
- 稳健客户（稳中求进）
- 现金 20% + 固收 50% + 权益 20% + 保障 10%
- 成长客户（长期增值）
- 现金 10% + 固收 40% + 权益 30% + 保障 20%
- 3. 分人群快速推荐
- 年轻上班族：现金备用 + 定投 + 保障
- 三口之家：固收打底 + 子女教育规划 + 全家保障
- 退休人群：高流动性固收 + 存款 + 医疗意外保障
四、交叉销售实战技巧
- 1. 交叉销售核心逻辑
- 从一个需求带出一套产品
- 先安全、再稳健、后增值
- 不卖产品，卖解决方案
- 2. 从单一产品到组合推荐（流程）
- 问需求：找客户最关心的点（安全 / 收益 / 用钱计划）
- 配底座：先推现金 / 保障
- 加中层：再推固收 / 稳健理财
- 添亮点：最后加少量权益 / 定投
- 3. 极简交叉销售话术（可直接背）
