银发经济背景下的资产配置和养老金融方案｜销售管理培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

银发经济背景下的资产配置和养老金融方案推荐版本 2天

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

银发经济背景下的资产配置和养老金融方案（2天版） 2天版

2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

适合对象

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、中高端客户等

课程定位

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

课程适配与选型边界

这部分用于判断《银发经济背景下的资产配置和养老金融方案》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、中高端客户等

业务问题

本课程围绕《银发经济背景下的资产配置和养老金融方案》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕销售管理相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及王俊峙的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较销售管理主题范围，应优先查看相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

指标判断更清楚：老龄化时代的4种宏观环境：包括老龄化少子化的数据和趋势、长寿时代、人口抚养比、养老金来源深入分析
风险信号更可见：养老存在的8种核心风险：健康、陪伴、财务、投资、长寿、子女、经济衰退、通货膨胀等养老的综合风险
掌握退休的6种主要工具：社会保险、商业保险、基金定投、养老基金、股票、房产等养老模式的优缺点分析

查看更多收益收起更多收益

掌握养老的5个核心要点：本金安全、战胜通胀、细水长流、医疗费用、长期投资等
掌握退休的需求分析和计算：退休的金额及如何准备的模式和存在的风险
风险信号更可见：公司销售的主要产品和退休养老规划结合

课程背景与交付信息

2024年9月，中国延迟退休方案最终落地，男至63岁，女至55至58岁，分15年逐步实施，坚持小步调整等原则。最新的老龄化政策如何理解，对每个个体有何影响？30年后国家、企业和个人如何承担责任？中国未来养老趋势和走向如何发展？

对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，通过养老唤醒财富管理的新思路

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学

课程内容重点

01中国人口和老龄化形势分析

02退休养老的6大风险分析

03退休养老的计算和需求分析

课程大纲

中国人口和老龄化形势分析

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析

1. 中国老龄化社会到来
2. 中国少子化时代到来
3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性
4. 现阶段三大养老金来源支柱分析对比

二、当下中国居民养老金现状及问题剖析

1. 长寿时代的优劣分析
2. 养老替代率下降的窘迫
3. 失独等特殊群体养老的威胁

三、退休养老的模式现状分析

1. 退休养老的四大模式：居家养老、社区养老、养老院养老、其他养老模式（候鸟、抱团，租房式养老）
2. 四大养老模式现状与趋势
3. 四大养老模式优缺点分析

退休养老的6大风险分析

内容重点

1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险
4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险

退休养老的计算和需求分析

内容重点

第一步：确定目标寿命
——人均寿命的核心决定因素
1. 平均年龄
2. 遗传
3. 心态

养老的5大工具对比

一、社会保险在养老金里的作用

1. 社会保险养老的优劣考虑
2. 社会保险领取金额的4个要素：人口、投资收益、地区差异、GDP发展水平
3. 单纯社保养老的3个风险：少子化、经济衰退、通胀上升

二、商业保险在养老金的应用分析

1. 商业保险在养老里不可替代的作用
2. 商业保险在养老里的分类
3. 商业保险和其他工具的优缺点分析

三、个人养老金在退休中的应用分析

1. 个人养老金的投资方向
2. 个人养老金的收益风险分析
3. 个人养老金和商业保险及基金等的关系

四、基金定投在退休中的应用分析

1. 基金定投在养老中的优缺点
2. 基金定投和年金险等投资的利弊分析

五、房子储蓄在退休中的应用分析

1. 以房养老的可行性分析
2. 房子养老弊多于利分析
综合作业：表格分析各大工具养老的优缺点和应用场景

养老规划的综合分析

一、理财越早，活的越好

1. 时间在养老中的重要价值
2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具

二、本金安全，适度收益

1. 本金安全对于养老的重要意义
3. 种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比
3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点

三、抵御通胀，有一定的强制性

1. 不同通胀养老金的金额差异
2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产
3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进

四、设置专门的养老资金账户

不可忽视的养老现状：社保不够养老
1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式
2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式

五、平衡子女教育、养老和房贷的关系

1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析
2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较
3. 子女教育、养老工具的异同点分析

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程常见问题

这门《银发经济背景下的资产配置和养老金融方案》适合哪些企业或学员？

适合个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、中高端客户等。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《银发经济背景下的资产配置和养老金融方案》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对销售管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合销售管理相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

银发经济背景下的资产配置和养老金融方案