低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧
低利率下基金销售的必要性需要接到岗位场景，上午：基金产品营销与维护和为什么存款不香了？——用1万元存1年利息买不了…会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
查看其余 1 个可选版本 收起可选版本
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
课程总览
内容重点
- 上午：基金产品营销与维护
低利率下基金销售的必要性
内容重点
- 为什么存款不香了？——用1万元存1年利息买不了两杯奶茶举例
- 基金 vs 股票/房产：低门槛、专业管理、分散风险的核心优势
基金分类与客户匹配
内容重点
- 3. 类必卖基金
- 货币基金（怕亏钱客户的首选）
- 债券基金（求稳客户的核心配置）
- 指数股票基金（年轻客户长期定投利器）
- 分群话术
基金销售实战与客户异议处理
内容重点
- 高频问题破解
亏损客户维护技巧
内容重点
- 沟通三步法
- 共情：我理解您着急，去年很多客户都遇到这种情况
- 分析：您主要是买在了高点，但市场周期总会回来
- 解决：建议每月加投1000元摊低成本，反弹时优先回本
- 工具辅助：展示定投微笑曲线案例，用数据说服客户
低利率下保险的不可替代性
内容重点
- 保险核心价值
- 保本保息：合同写明保底利率，绝对安全
- 复利增值：20年复利2.5%，实际收益远超单利
- 一句话打动客户：现在银行利息1%，保险能锁定一辈子2.5%复利！
分红险与大额保单的客户画像
内容重点
- 目标客户
- 养老需求：50岁以上客户，现在投钱，退休月月领工资
- 教育金规划：年轻父母，专款专用，孩子上大学直接取
- 企业主：资产隔离、避债避税，公司再难，保单里的钱动不了
- 场景化话术
大额保单的高净值客户营销
内容重点
- 三大黄金场景
- 财富传承：免遗产税、指定受益人无纠纷
- 资产隔离：企业债务不影响保单资产
- 现金流规划：保单贷款利率低至3%，急用钱不愁
- 实战
适合对象
适用人群：银行初级理财经理（从业0-2年）、新晋银保客户经理 学员特点：缺乏复杂产品销售经验，需快速提升基础技能与客户沟通能力
课程定位
《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售…》更强调客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 理解低利率对客户资产配置的影响，能清晰解释为什么现在必须买基金/保险
- 推进动作更具体：基金与保险的核心卖点，熟练运用一句话总结产品优势的话术模板
- 破解客户常见抗拒场景，如基金亏了怎么办保险收益太低等高频问题
- 学会亏损客户维护技巧，用定投、调仓、加保等策略帮助客户解套并提升黏性
课程背景与交付信息
当前全球经济面临利率持续下行、资本市场波动加剧的挑战，客户对资产保值增值的需求愈发迫切
存款利率走低：银行1年期定存利率普遍低于1%，客户资金亟需寻找更高收益渠道
房产、股市不确定性：楼市调控趋严、股市波动大，客户转向专业金融配置需求激增
课程时间
1天
授课方式
理论精讲：用大白话讲解核心概念，避免专业术语堆砌。 案例拆解：结合真实客户场景（如保守型阿姨、企业主老板）分析销售逻辑。 分组演练：模拟客户抗拒场景，现场打磨话术
课程内容重点
01上午：基金产品营销与维护
02低利率下基金销售的必要性
03为什么存款不香了？——用1万元存1年利息买不了两杯奶茶举例
04基金 vs 股票/房产：低门槛、专业管理、分散风险的核心优势
05基金分类与客户匹配
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
学习这门课可以获得什么收益？
理解低利率对客户资产配置的影响，能清晰解释为什么现在必须买基金/保险；掌握基金与保险的核心卖点，熟练运用一句话总结产品优势的话术模板。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论精讲：用大白话讲解核心概念，避免专业术语堆砌。 案例拆解：结合真实客户场景（如保守型阿姨、企业主老板）分析销售逻辑。 分组演练：模拟客户抗拒场景，现场打磨话术，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
