财富管理产说会｜企业内训课程

课程大纲

经济底层逻辑重构——从野蛮生长到守稳者赢的认知升级

一、十四五规划与共同富裕的核心影响

1. 头号国策的定位
1. 十四五规划与共同富裕成为头号国策，重构中国经济底层逻辑
2. 2035年目标：基本实现社会主义现代化，全体人民共同富裕取得实质性进展
2. 经济发展重心的转变
1. 十四五规划将经济安全置于更重要位置
2. 从追求高速增长转向兼顾安全与公平

二、当前经济环境的核心特征（两低两高）

1. 低增长：经济增速进入中低速增长阶段
2. 低利率：市场利率持续下行成为长期趋势
3. 高波动：各类资产价格波动加剧，不确定性增加
4. 高负债：企业与个人债务压力显著上升

三、投资逻辑的时代转变

过去20年：宁可犯错，不能错过，高风险高收益模式可行
未来10年：宁可错过，不能犯错，风险防控优先于收益追逐

破解资产管理风险迷雾——用保险筑牢资产管理免疫力的配置策略

一、当前理财市场的风险暴露

1. 风险事件的时间线
2018. 年：P2P爆雷元年，大量平台倒闭
2019. 年：三方资产管理爆雷元年，非持牌机构风险集中爆发
2020. 年：信托公司爆雷元年，刚性兑付被打破
2021. 年：国企、地方债券违约暴雷，低风险资产不再风险可控
2. 信托产品的违约现状

二、资管新规的核心影响

1. 新规核心内容
1. 过渡期结束，打破刚兑成为硬性要求
2. 全面推行净值化管理，收益不再固定
3. 禁止资金池运作，消除期限错配隐患
2. 对理财市场的冲击
1. 银行理财闭眼买时代结束，投资者需自主判断风险
2. 卖者尽责、买者自负成为司法原则，投资者风险自担

三、保险产品的安全性优势

1. 与其他理财产品的对比
2. 保险安全性的底层支撑

四、资产配置的转型方向

1. 从单一偏好到多元配置
2. 资金的分类管理
1. 追求收益的钱：可承受风险与波动
2. 长期安全的钱：无风险，专款专用（如养老、教育）
3. 随时要用的钱：收益低但流动性高

现金流的全维度守护——从养老、税务到传承的科学规划方案

一、自我现金流管理：养老金规划

养老风险是典型的现金流风险：生命等长的支出与收入能力衰退的矛盾
1. 人口问题的挑战
1. 三大趋势：少子化（5年出生人口跌幅超43%）、老龄化、不婚化
2. 四大影响：劳动力优势丧失、消费市场衰退、地产需求减少、养老压力剧增
2. 养老的三个阶段与需求
1. 健康休闲养老（65-75岁）：生活保障与休闲支出
2. 衰退康复养老（75-80岁）：医疗与康复支出
3. 失能失智养老（80岁以上）：专业护理支出，资源稀缺
保险工具的解决方案
1. 养老金规划需满足：生命等长、不可挪用、没有波动、兼顾传承

二、资产现金流管理：税收政策应对

1. 共同富裕下的税收调整方向
1. 针对富人加税：消费税环节后移（奢侈品）、房地产税（多套房）、遗产税、资本利得税
2. 税收调控
工具：大数据、数字货币实现精准征管
重点税种解析
1. 房地产税：四大制度性安排
——所有工商业住房和个人住房按评估值征税
——低收入家庭享税收减免
——属于地方税，收入归地方政府
——建立完备征管模式

三、企业现金流管理：风险隔离与备用金

1. 企业主的高频风险
——企业家是风险聚集体：法律角色多、责任压力大、债务关联复杂
2. 金税四期的监管强化
主要变化：税务与非税业务全联网、跨部门信息共享
保险工具的应用
——保单质押贷款：快速获取应急资金，不影响保单保障
——资产隔离：通过保险金信托等工具，隔离企业与个人资产

四、子女现金流管理：资产管理传承

1. 传承中的法律风险
1. 《民法典》规定：婚后继承/受赠财产默认属夫妻共同财产
2. 未规划的传承：1000万资产传至第三代可能仅剩125万（因婚姻分割等）
2. 实现子女单方财产的工具
1. 法律
工具：单方赠与协议、遗嘱
2. 金融
工具：人寿保险、家族信托（保险金认定为个人财产）
3. 传承方案设计
案例：父亲赠与女儿资产的安排

不确定未来的确定性安排——用保险锁定资产管理安全

一、确定性安排的核心要素

1. 四大确定
1. 确定的资产管理：锁定本金与收益
2. 确定的收益：长期稳定，不受市场波动影响
3. 确定的时间：按约定时间给付，匹配支出需求
4. 给确定的人：定向传递给目标受益人
2. 三重维度支撑
1. 情：兑现对家人的爱与承诺
2. 理：实现资产稳健增值，对抗通胀
3. 法：通过法律工具规避风险，实现隔离

二、保险工具的核心价值

1. 会创富：短期资产管理积累，快乐一阵子
2. 会守富：长期资产保全，幸福一辈子
3. 会传富：代际资产管理传递，影响几辈子
——插入公司产品的演示
——产品特性匹配现金流管理需求（如年金险、寿险等）
案例演示：产品如何实现养老金规划、资产管理传承等目标

适合对象

中产以上家庭客户群体

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕经济底层逻辑重构——从野蛮生长到守…校准目标和边界，明确课堂重点动作
反馈辅导有抓手：破解资产管理风险迷雾——用保险筑牢…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

查看更多收益收起更多收益

团队复盘有依据：现金流的全维度守护——从养老、税务…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

当P2P爆雷、信托违约、债券暴雷接连撕开资产管理市场的伪安全面具，当"低增长、低利率、高波动、高负债"成为经济新常态，当房地产税、遗产税的脚步声越来越近——你的资产管理，正在经历一场没有硝烟的战争。十四五规划的齿轮已经转动，共同富裕的号角已然吹响。这不是简单的政策调整，而是一场资产管理逻辑的颠覆性重构：从"野蛮生长"到"安全优先"，从"胆大者胜"到"守稳者赢"。低增长、低利率、高波动、高负债的"新四化"时代，每一分资产管理都在接受生死考验

更残酷的是：人口老龄化让养老储备面临"坐吃山空"的危机，婚姻增长让家族资产随时可能被"腰斩"，税收改革的利剑已悬在高净值人群头顶。这场关于资产管理存续的终极考验中，能穿越周期的，唯有提前布局的确定性现金流

这不是一堂普通的理财课，而是写给每个清醒者的资产管理生存突围战！

课程时间

1小时

授课方式

理念讲授、案例剖析、互动

课程内容重点

01经济底层逻辑重构——从野蛮生长到守稳者赢的认知升级

02破解资产管理风险迷雾——用保险筑牢资产管理免疫力的配置策略

03现金流的全维度守护——从养老、税务到传承的科学规划方案

讲师介绍

莫忠云

保险营销管理实战专家

莫忠云老师是保险营销管理实战专家，拥有20年保险行业一线销售及管理实战经验。擅长保险营销、团队管理及银保合作，持有CFP/CHFP/CICE资格，致力于通过实战方法论推动机构业绩增长

保险金融银行

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《财富管理产说会》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

中产以上家庭客户群体。

学习这门课可以获得什么收益？

明确目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕经济底层逻辑重构——从野蛮生长到守…校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理念讲授+案例剖析+互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

财富管理产说会