老龄化时代银行养老业务新机遇
内容重点
- 养老三大趋势：老龄化、长寿化、家庭小型化
- 银行做养老的核心优势：信任、账户、结算、综合服务
- 养老客群三大价值：资金稳、周期长、粘性高、易深耕
- 银行养老业务盈利点：储蓄、理财、基金、保险、年金、信托
银行养老规划全流程（3D）
银行养老规划全流程（3D）适合带着现有问题进入课堂，通过多层次养老体系与税优政策深度解读：提炼可落地的…把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
张轶 · 财富管理专家
适合对象
金融从业人士
课程定位与主要问题
项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 目标边界更清楚：客户沟通与业务转化过程中的关键对象、阻力和推进节点
- 节点推进更具体：客户识别、需求澄清、沟通推进和成交转化的关键方法
- 协同风险更可见：场景演练打磨客户对话、异议处理和后续跟进动作
- 交付复盘有依据：用于销售复盘、客户经营和团队协同的跟进清单
课程背景与交付信息
我国已全面进入长寿时代与深度老龄化社会，居民养老需求从 保基本 向 品质养老、医疗护理、财富稳健、代际传承 升级。国家大力推进三支柱养老体系，个人养老金税优政策全面落地，养老金融成为银行零售业务核心增长点。面对客户养老焦虑加剧、市场竞争加剧、专业要求提升，银行客户经理亟需一套从政策解读、需求分析、缺口测算、方案配置到营销获客、存量深耕、AUM 提升的全流程实战能力。本课程聚焦银行养老场景，以实战落地为导向，帮助团队快速掌握养老规划专业能力与营销打法，抢占养老金融市场先机
课程收获
吃透养老趋势与税优政策，能用通俗话术向客户讲透个人养老金价值
课程时间
3天
授课方式
课程讲授、案例分析、实操练习
课程内容重点
01老龄化时代银行养老业务新机遇：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02多层次养老体系与税优政策深度解读：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03养老客群画像与需求深度挖掘：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04养老资金缺口测算与实战工具：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
课程大纲
多层次养老体系与税优政策深度解读
内容重点
- 三支柱养老体系对比与客户定位
- 个人养老金税优政策全拆解：缴费、投资、领取、节税测算
- 银行养老相关产品：养老理财、养老储蓄、商业养老、基金养老
- 政策误区澄清与合规营销要点
养老客群画像与需求深度挖掘
内容重点
- 五大养老核心需求：生活费、医疗、护理、居住、品质生活
- 四类典型客群需求打法
- 年轻客群：强制储蓄 + 税优 + 长期增值
- 中年客群：家庭责任 + 缺口补齐 + 稳健配置
- 准退休客群：现金流锁定 + 风险控制
养老资金缺口测算与实战工具
内容重点
- 养老资金总需求测算
- 社保、年金、存量资产、个人养老金等供给盘点
- 养老缺口快速计算公式与现场实操
- 养老规划报告五张核心表制作
全年龄段养老规划策略
内容重点
- 30–40 岁：长期复利 + 税优优先 + 保障打底
- 40–55 岁：缺口补齐 + 平衡配置 + 医疗护理
- 55–65 岁：稳健现金流 + 锁定收益 + 风险隔离
- 65 岁以上：保本优先 + 养老服务 + 传承安排
银行养老产品组合与配置逻辑
内容重点
- 养老储蓄 + 理财：安全打底、现金流补充
- 个人养老金：节税 + 强制储蓄 + 长期投资
- 商业养老保险：锁定终身现金流、对抗长寿风险
- 健康 / 护理险：医疗支出兜底、减轻家庭负担
- 信托 / 传承规划：高客养老 + 资产隔离 + 代际传递
养老规划面谈全流程实战
内容重点
- 面谈开场：用数据与现状引发养老焦虑
- 需求挖掘：开放式提问 + 封闭式确认 + 隐性痛点抓取
- 缺口呈现：简单直白讲清 差多少钱、怎么补
- 方案讲解：不讲产品讲结果、不讲收益讲安全
- 异议处理：收益低、不急、再看看、已有社保
高客养老规划与大额促成技巧
内容重点
- 高客养老核心诉求：安全、私密、传承、品质
- 养老 + 信托 + 保险金信托组合方案设计
- 家庭养老整体规划：夫妻、子女、长辈一体化
- 大额养老单促成要点与话术
讲师介绍
课程差异说明
本课程页面围绕《银行养老规划全流程（3D）》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合金融从业人士等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：3天，每天6小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用课程讲授+案例分析+实操练习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
