银行公私联动实战营销策略
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
银行公私联动实战营销策略
银行业急剧内卷和同质化竞争白热化的大环境下，突围、破局、二次创业成为行业关键词，叠加降息大周期的持续，房地产和地方平台融资的降温，银行利润空间被进一步压缩，如何降本增效是银行各级机构绕不开的一道课题
授课讲师：
莫达明 · 对公营销管理实战专家
把行业、客户类型和当前卡点说清楚，销售管理内容会更容易落到演练动作
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
公私联动营销技巧
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
银行公私联动实战营销策略（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
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银行公私联动实战营销策略（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行对公/个金条线的管理人员，支行、网点负责人、对公客户经理、零售客户经理等
课程定位
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
课程适配与选型边界
这部分用于判断《银行公私联动实战营销策略》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
银行对公/个金条线的管理人员，支行、网点负责人、对公客户经理、零售客户经理等
本课程围绕《银行公私联动实战营销策略》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：公私联动营销的方向和价值、第二讲：公私联动的目标客群、第三讲：公私联动客户需求的解构等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由莫达明主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较销售管理主题范围，可先进入相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 客户判断更清楚：公私联动思路优化的方法，为银行分支行建立和完善公私联动机制提供实战参考
- 推进动作更具体：公私联动目标客户的分析方法，大幅提升对公客户的触达率和服务水平
- 沟通复盘有依据：公私联动产品方案的设计方法，提升人员、网点产能、产品覆盖率
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- 团队跟进更一致：公私联动组织架构的搭建与运营的方法，培养和打造一专多能的人才梯队
课程背景与交付信息
银行业急剧内卷和同质化竞争白热化的大环境下，突围、破局、二次创业成为行业关键词，叠加降息大周期的持续，房地产和地方平台融资的降温，银行利润空间被进一步压缩，如何降本增效是银行各级机构绕不开的一道课题
步入人工智能时代的银行业，从以产品为中心，到以渠道为中心，再到以客户为中心是银行发展的必然趋势。过去银行铺网点、铺人员的竞争模式正悄悄发生改变，如果银行还想着提供相似的渠道、产品、服务进行同质化竞争，恐怕很难再获得优质的客户资源。在新客户获取成本变高的情况下，银行就需要转向对存量客户进行挖掘和精细化运营，从而提升客户价值
公私联动的深层解读：公私联动，通常的解读是银行内部公司部门和零售部门的联合，期待实现1+1＞2的效果，目标是把更多产品卖给优质客户，从而提高产品的覆盖率和中收。而深层的公私联动，即既要满足企业层面的金融需求，还要满足企业主个人及家庭的各种需求（并不限于金融）
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、案例互动、行动学习
课程内容重点
01第一讲：公私联动营销的方向和价值
02第二讲：公私联动的目标客群
03第三讲：公私联动客户需求的解构
课程大纲
公私联动营销的方向和价值
一、现代商业银行发展的历程和方向
- 1. 我国银行发展历史回顾
- 2. 我国银行业的技术革新（Bank1.0-4.0）
- 3. 银行高速发展的红利期
- 4. 银行红利期的消退与发展瓶颈
- 5. 银行业裁员和网点撤并情况
- 延展
- 讨论：哪些岗位容易被AI取代？
二、开展公私联动的重要性和必要性
- 1. 实现公私联动——银行降本增效的有效抓手
- 2. 实现1+1>3——揣紧的拳头更有力量
- 3. 员工资源的交换与互补（时间、客户、专业、人脉）
- 4. 培养互换互补的职场氛围
三、公私联动的现状
- 1. 存量对公客户公私联动的现状
- 2. 对公拓户公私联动的现状
- 3. 三支队伍的各自为战（信贷队伍没空干，零售队伍不会干，运营队伍干不了）
- 4. 协调和考核机制缺失
- 5. 缺乏公私联动的主力军——无贷客户经理
公私联动的目标客群
一、我国财富分布的现状
- 1. 中国财富的分布
- 2. 高净值人群的特征
- 3. 财富分布的9：1效应
- 4. 客户服务的帕累托法则
- 现场互动：公私联动——公带私or私带公
- 5. 财富缩水的元凶
- 6. 我国M2增长的历程回顾
- 7. 资产贬值的速度
二、公私联动的主战场
- 主战场一：园区客户
- 1. 园区客户介绍分析
- a园区的特点
- b园区的分类
- c园区自身的金融需求
- d国家级产业集群介绍（3批国家先进制造业集群）
- 2. 专精特新企业客户介绍分析
- a专精特新企业的分类
- b专精特新企业的培育路径
- c专精特新小巨人企业的分布及特点
公私联动客户需求的解构
一、企业层面的金融需求
- 1. 对公账户的开立
- 2. 支付结算
- 3. 企业贷款/融资
- 4. 资产管理
- 5. 税务筹划
- 6. 政府补贴
- 7. 代发工资
- 1. 代发工资存在的普遍问题
- 2. 代发工资的源头和抓手
- 3. 代发工资业务的分工
二、个人层面的金融需求
- 1. 企业主客户的三维需求结构
- 2. 个人层面的金融需求概述
- 1. 账户结算类
- 2. 投资管理类
- 延展讨论1：资管新规对理财业务的颠覆性影响
- 延展讨论2：投资的两个底层逻辑
- 延展讨论3：股票投资的真相
- 延展讨论4：传统基金定投难以推广的原因分析
- 延展讨论5：基金定投的升级版本——网格化定投
- 实战案例分享：网格划定投
三、企业主的家庭层面需求
- 1. 高净值客户家庭最关注的主题—子女教育
- 2. 高净值客户的刚需—高端医疗
- 3. 高净值客户对于高品质生活的需求
- 4. 高净值客户对家族信托的需求
- 讨论互动：家族信托的本质是什么
公私联动的思路优化
一、公私联动组织架构的搭建
- 1. 成立公私联动小组
- 2. 小组成员的组成
- 3. 无贷客户经理队伍的建立
- 4. 成员的分工和职责
二、公私联动运行机制的建立
- 1. 建立无贷客户的日常管理维护制度
- 2. 无贷客户经理绩效考核制度
- 3. 公私联动（小组）管理考核制度
- 4. 数字化赋能-云平台的设立
- 5. 顶层设计：分行公私联动架构的搭建和资源的重新整合分配
三、产品和服务方案的设计（四分法）
- 1. 账户类
- 2. 融资类
- 3. 理财增值类
- 4. 超值服务（非金融）
- 总结：突出特点，解决痛点，做极致的针尖
四、同质化如何破局
- 1. 借助外部力量实现差异化服务
- 案例分享1：高端教育资源的运用
- 案例分享2：雪中送炭助你轻松搞定5亿存款
- 案例分享3：律师事务所的妙用
- 2. 为高端人群提供高品质的生活体验
- 案例分享1：平民化的私人飞机服务
- 案例分享2：稀缺的高端旅游定制
- 3. 巧用税务筹划为客户输出价值
- 讨论：你还能想到的非金融服务（珠宝、游艇）
- 某国有股份制银行xx支行公私联动实战案例分享
一、案例的背景
- 1. 经营队伍
- 2. 客群体群
- 3. 经营指标
- 4. 遇到的难点
二、公私联动方向和思路的优化
- 1. 明确定位
- 2. 提升体验（员工与门店改造）
- 3. 运营制度优化
- 4. 战术打法
三、公私联动制度的建立
- 1. 成立公私联动小队
- 2. 产品专家的帮扶
- 3. 行动量的保证
- 4. 同业降维打击
四、成果的展示
- 实战
- 演练：小组讨论并制作PPT阐述方案
- 客户样本1：某地级市大型综合性医院
- 客户样本2：某地职业技术学院
课程收尾
内容重点
- 1. 回顾课程，提示重点
- 2. 答疑与互动
讲师介绍
莫达明
对公营销管理实战专家
莫达明老师拥有25年金融机构营销及经营管理经验，曾任中信银行、工商银行高管。擅长对公营销、公私联动及支行经营管理，致力于提供从市场拓展到风险把控的全链条解决方案
查看讲师主页课程常见问题
这门《银行公私联动实战营销策略》适合哪些企业或学员？
适合银行对公/个金条线的管理人员，支行、网点负责人、对公客户经理、零售客户经理等。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《银行公私联动实战营销策略》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对销售管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：公私联动营销的方向和价值、第二讲：公私联动的目标客群、第三讲：公私联动客户需求的解构等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
