课程总览
内容重点
- PART 1遵守职业道德——银行员工职业操守及行为准则
遵守职业道德 强化合规规范
提炼可落地的方法、工具和跟进要点需要明确判断口径，提炼可落地的方法、工具和跟进要点负责组织练习，提炼可落地的方法、工具和跟进要点用于课后复盘
授课讲师：
花芳 · 财富管理与大客营销专家
课程大纲
文件整体要求解读
一、《操守和准则》-7321
- 1. 七项职业操守--忠、专、实
- 2. 三类行为规范--守法、合规、遵纪
- 3. 二个服务核心--客户、国家
- 4. 一项名单惩戒机制--自律机制
二、《违法违规信息管理办法》-名单惩戒
- 1. 名单惩戒机制
- 2. 违法违规违纪人员黑名单
- 3. 建立失信惩戒制度
- 4. 自律性惩戒制度
第一章 总 则
内容重点
- 第一条 【宗旨及依据】
- 第二条 【银行业从业人员】
第二章 职业操守
内容重点
- 第三条 【爱国爱行】
- 第四条 【诚实守信】
- 第五条 【依法合规】
- 第六条 【专业胜任】
- 第七条 【勤勉履职】
第三章 行为规范
内容重点
- 第一节 行为守法
- 第十条 【严禁违法犯罪行为】
- 第十一条 【严禁非法催收】
- 第十二条 【严禁组织、参与非法民间融资】
- 第十三条 【严禁信用卡犯罪行为】
第四章 保护客户合法权益
内容重点
- 第三十六条 【礼貌服务客户】
- 第三十七条 【公平对待客户】
- 第三十八条 【保护客户信息】
- 第三十九条 【充分披露信息】
- 第四十条 【妥善处理客户投诉】
第五章 维护国家金融安全
内容重点
- 第四十一条 【接受、配合监管工作】
- 第四十二条 【遵守反洗钱、反恐怖融资规定】
- 第四十三条 【协助有权机关执法】
- 第四十四条 【举报违法行为】
- 第四十五条 【服从应急安排】
第六章 强化职业行为自律
内容重点
- 第四十七条 【接受所在机构管理】
- 第四十八条 【接受自律组织监督】
- 第四十九条 【惩戒及争议处理】
- 第五十条 【高管规范】
监管处罚背后员工行为规范启示
一、信贷业务不规范成为处罚的重灾区
- 1. 处罚原因
- (1)贷款资金被挪用于证券市场
- (2)单一客户或集团客户贷款集中度超比例
- (3)拆分授信、未落实授信审批条件
- (4)贷款风险分类不准确
- (5)向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款
- (6)向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款
- (7)不良贷款虚假出表
- 2. 案例分析与启示
- 某银行盲目追求即期效益，违规放贷8820万元
二、理财资金违规使用与管理成为处罚重点
- 梳理二、理财资金违规使用与管理成为处的业务场景、关键问题和优先级
- (1)混淆了银行存款和理财的界限
- (2)信贷资金购买理财产品
- (3)理财业务风险隔离不充分
- (4)违规发售理财产品
- (5)误导消费者购买理财产品
- (6)将理财资金投向限制性领域
- 拆解二、理财资金违规使用与管理成为处的方法步骤、协同动作和落地要求
- L银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件
- D银行因理财产品不当宣传引发法律风险
三、账户管理不规范成为处罚重点
- 梳理三、账户管理不规范成为处罚重点的业务场景、关键问题和优先级
- (1)假冒名开户
- (2)未按规定履行客户身份识别义务
- (3)账户信息报备不及时
- (4)账户资料保持不完整
- 拆解三、账户管理不规范成为处罚重点的方法步骤、协同动作和落地要求
- W银行发生一起假冒名开户风险事件
- S银行员工李某挪用客户资金案件
- 某客户在Z银行存120万不翼而飞还倒欠13万元
员工异常行为排查要点及防控技巧
一、员工异常行为的排查重点
- 1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等
- 2. 贪图享受，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品
- 3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费
- 4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来
- 5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人
- 6. 工作中经常违规操作，或经常要求同事为其办理业务提供特殊照顾
- 7. 性格孤僻，不与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪
- 8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落
二、员工异常行为的排查方法与技巧
- 1. 不定期的谈心活动
- 2. 抽查监控
- 3. 抽查个人账户资金交易流水
- 4. 家访
- 6. 诚信举报
- PART 2 强化合规规范 做好风险管理
- 案例导入
- 案例二：国家金融监管局处罚民生银行重庆分行票据违规行为的分析
- 由以上案件引出银行的合规风险管理的基础概念和逻辑
一、商业银行合规风险管理概述
- 1. 合规风险管理的内涵
- 1. 合规的概念——法律、规则、准则
- 2. 银行合规风险的概念——法律制裁、监管处罚、财务和声誉损失
- 3. 合规风险管理的主要特征——全面性、持续性、强制性、有效性
- 4. 合规风险管理的基本原则——合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值、有效互动原则、独立性原则
- 2. 我国合规风险管理的现状和监管历史回顾
- 1. 中国合规风险管理的开启——2002年中国银行法律事务部更名为法律合规部起到2006年《商业银行合规管理风险指引》出台
- 2. 中国合规风险管理的特点——认知模糊、部门职能界定不清、不断调整
- 3. 各家银行涉及合规风险管理的部门设置与分析——国有大行、股份制银行、中小银行
- 4. 银行合规风险管理存在的问题——合规文化没有形成、主动意识不强、管理体系不健全、长效机制未形成、激励与问责缺失
二、目前监管重点合规监管的六个方面的红线
- 1. 宏观政策执行
- 民营小微企业支持
- 房住不炒政策
- 精准扶贫
- 2. 股权与公司治理
- 股东股权管理
- 两会一层履职
- 关联交易
- 3. 信贷管理
- 授信管理
三、金融从业人员犯罪调查与趋势分析
- 金融机构从业人员犯罪案件态势分析
- 1. 非法吸收存款罪、诈骗罪案件数量最多
- 2. 银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金
- 3. 金融机构从业人员犯罪案件被告人画像
四、监管对银行机构的处罚分析
- 1. 2023年处罚概况
- 2023. 年，银保监会、人民银行、外汇管理局等银行业监管机构共向银行业金融机构及从业人员发布罚单6164张，合计罚没金额约21.33亿元
- 呈现特点：宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓
- 重点关注：公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理
五、案例解析
适合对象
各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工
课程定位与主要问题
审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 提高员工的合规风险意识
- 了解监管处罚的主要领域，预防、改进，避免出现大的合规问题
- 处置动作更具体：重点监管领域易发风险点与风险管控措施
- 坚守职业操守、提升员工的职业道德素养
课程背景与交付信息
为什么银行违规事件屡禁不止？从近年来银保监会曝光的案件来看，大部分案件都是由于员工职业操守缺失和合规意识薄弱造成的。有的员工缺乏正确的人生观与价值观，导致思想观念滑坡，内外勾结，以权谋私；有的员工不思进取，工作散漫，导致风险事件频发，严重损害了银行的声誉及形象。同时，近几年银行经历了经济下行、疫情影响、转型等，盈利能力趋弱、风险累计加剧、市场竞争白热化的特点凸显，合规风险的管理在内外的环境下愈发显得重要，商业银行如何做好合规管理、案件防控，是监管的焦点也是自身发展的内驱动能
本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过大量的案例分析警钟长鸣，强化员工的合规意识，遵守职业道德；通过监管的处罚情况，了解处罚的主要领域，了解监管的重大关注点和监管变化趋势，预防、改进，避免出现大的合规问题；最后从四个典型案例展开分析，就公司治理、信贷领域、理财管理等重点监管红线展开讨论，对银行合规管理的要点、难点和堵点进行解析，让银行管好人、管好业务、把控好合规风险
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲授、案例分享、问题思考、总结提炼
课程内容重点
01课程总览：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02文件整体要求解读：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03第一章 总 则：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04第二章 职业操守：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
花芳
财富管理与大客营销专家
12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长资产管理管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《遵守职业道德 强化合规规范》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 10 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工。
学习这门课可以获得什么收益？
提高员工的合规风险意识；了解监管处罚的主要领域，预防、改进，避免出现大的合规问题。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授+案例分享+问题思考+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
