趋势与变革—财险业务与理赔双视角下的行业前瞻

课程大纲

一、行业整体发展态势

一、行业整体发展态势要点拆解

1. 2025年财险行业保费收入达1.76万亿元，同比增长3.92%，增速较上年有所放缓，发展态势平稳
2. 行业综合成本率98.57%，同比下降0.9个百分点，为近10年同期最优水平
3. 财险行业正从重规模、拼费用的粗放模式，转向强管控、提效益的高质量发展轨道

二、市场集中度与竞争格局

二、市场集中度与竞争格局要点拆解

1. 人保、平安、太保老三甲市场份额合计超60%，行业头部效应明显
2. 2025年三大财险公司承保利润均实现大幅增长，综合成本率均降至近年低位
3. 太平财险2025年综合成本率98.8%，同比下降1.3个百分点，经营效益持续优化

三、行业发展的三大核心趋势

三、行业发展的三大核心趋势要点拆解

1. 科技赋能：AI与大数据深度渗透全业务流程
2. 价值导向：从规模竞争走向风险定价与服务能力竞争
3. 生态融合：保险从风险承担者向风险管理服务商转型
4. 互动研讨：结合自身岗位，你认为财险行业当前面临的最大机遇与挑战是什么？
课程二：政策解读与监管动向

一、报行合一全面落地

一、报行合一全面落地要点拆解

1. 报行合一从车险领域拓展至非车险，覆盖企财险、责任险、意健险等领域
2. 非车险业务保费占比超过50%，但长期面临费用水平过高、承保亏损等问题
3. 短期可能压缩部分业务空间，但长期将重塑行业竞争逻辑，推动重心转向风险定价与服务能力

二、2026年监管工作会议精神

二、2026年监管工作会议精神要点拆解

1. 持续推进报行合一和预定利率调整，督促保险机构专注主业、错位发展
2. 深入整治无序竞争，持续规范行业秩序

三、新能源车险政策新动向

三、新能源车险政策新动向要点拆解

1. 自主定价系数由［0.6，1.4］扩围至［0.55，1.45］，定价权持续扩大
2. 车电分离模式创新探索，对责任划分、风险归属和理赔流程提出新要求
3. 小结：政策逻辑的核心是引导良性竞争、回归保障本源、提升定价能力
课程三：业务发展与险种趋势

一、车险：基本盘的升级与变革

一、车险：基本盘的升级与变革要点拆解

1. 2025年车险保费收入9409亿元，同比增长2.98%，占财险保费收入的53.55%
2. 三大财险公司车险综合成本率均降至96%以下，承保效益显著改善
3. 车险市场正从价格竞争转向精细化运营与差异化服务

二、新能源车险：蓝海与挑战并存

二、新能源车险：蓝海与挑战并存要点拆解

1. 2025年新能源车险保费规模达1900亿元，承保车辆4358万辆，同比增长超40%
2. 行业整体仍面临56亿元承保亏损，但头部险企已迈入盈利通道
3. 太保产险2025年新能源车险保费达250.17亿元，占车险业务22.6%，家用新能源车险进入稳定盈利区间
4. 新能源车险的三大核心挑战：出险率高于燃油车、维修成本偏高、人伤赔付压力大

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
行业整体发展态势和行业综合成本率98.57%，同比下…会被串成一组可练习的风险处置
分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务

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复盘跟进有依据：财险行业正从重规模、拼费用的粗放模…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

2026年是十五五开局之年，财险行业站在了新旧动能转换的关键十字路口上。一方面，低空经济、人工智能等新业态加速落地，催生多元保障需求；另一方面，报行合一的全面实施进一步优化了行业环境，为高质量发展扫清障碍。与此同时，太平财险正以金融五篇大文章为引领，服务国家战略，推动高质量发展取得新成效。江苏作为全国保险第二大省，保费收入超5900亿元，区域市场活力强劲，同时也面临激烈的同业竞争与转型压力

本课程旨在帮助太平财险江苏分公司管理及业务团队，系统了解财险行业最新发展趋势、政策动向及技术创新，把握行业变革脉络，为公司战略决策和业务拓展提供认知支撑

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01行业整体发展态势

02行业综合成本率98.57%，同比下降0.9个百分点，为近10年同期最优水平

03财险行业正从重规模、拼费用的粗放模式，转向强管控、提效益的高质量发展轨道

04市场集中度与竞争格局

05人保、平安、太保老三甲市场份额合计超60%，行业头部效应明显

讲师介绍

苏轼

保险营销一线实战训练专家

前平安/新华省级培训部经理，现任保险代理经营合伙人。18年保险全链条实战经验，专注营销训练、团队招募及高客经营。累计培训20000+小时，辅导人数超10万，以实战成果驱动团队产能提升

保险银行财富管理医药连锁快消品农业销售

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课程差异说明

本课程页面围绕《趋势与变革—财险业务与理赔双视角下的行业前瞻》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员，也适合承担指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体；行业整体发展态势和行业综合成本率98.57%，同比下…会被串成一组可练习的风险处置。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配