退休养老规划：深度老龄化和少子化社会的退休养老规划和产品组合策略

课程大纲

中国人口和老龄化形势分析

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析

1. 中国老龄化社会到来
2. 中国少子化时代到来
3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性

二、现阶段主要养老金来源对比

——三大支柱分析对比
1. 国家社保养老的利弊分析
2. 单位年金养老的利弊分析
3. 个人子女养老的利弊分析

三、当下中国居民养老金现状及问题剖析

——等靠要及不行动等行为分析
1. 长寿时代的优劣分析
2. 养老替代率下降的窘迫
3. 失独等特殊群体养老的威胁
问题研讨：为什么年轻人都不愿意生孩子了？

退休养老的风险和模式选择

一、退休养老面临的6大风险

1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
3. 退休养老面临的人员突发状况风险：人员突发状况多发、医疗费用越来越昂贵的风险
4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险
6. 退休养老面临的传承风险：多子女、丁克家庭等多类型家庭传承风险

二、退休养老的模式现状分析

1. 四大养老模式现状与趋势
3. 四大养老模式优缺点分析
案例研讨：大厂精英面临的退休风险有哪些，如何解决？

退休养老的计算和需求分析

内容重点

第一步：确定目标寿命
——人均寿命的核心决定因素
1. 平均年龄
2. 遗传
3. 心态

养老的5大工具对比

一、社会保险在养老金里的作用

1. 社会保险养老的优劣考虑
2. 社会保险领取金额的4个要素：人口、投资收益、地区差异、GDP发展水平
3. 单纯社保养老的3个风险：少子化、经济衰退、通胀上升

二、商业保险在养老金的应用分析

1. 商业保险在养老里不可替代的作用
2. 商业保险在养老里的分类
3. 商业保险和其他工具的优缺点分析

三、个人养老金在退休中的应用分析

1. 个人养老金的投资方向
2. 个人养老金的收益风险分析
3. 个人养老金和商业保险及基金等的关系

四、基金定投在退休中的应用分析

1. 基金定投在养老中的优缺点
2. 基金定投和年金险等投资的利弊分析

五、房子储蓄在退休中的应用分析

1. 以房养老的可行性分析
2. 房子养老弊多于利分析
综合作业：表格分析各大工具养老的优缺点和应用场景

养老规划的综合分析

一、理财越早，活的越好

1. 时间在养老中的重要价值
2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具

二、本金安全，适度收益

1. 本金安全对于养老的重要意义
3. 种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比
3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点

三、抵御通胀，有一定的强制性

1. 不同通胀养老金的金额差异
2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产
3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进

四、设置专门的养老资金账户

不可忽视的养老现状：社保不够养老
1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式
2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式

五、平衡子女教育、养老和房贷的关系

1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析
2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较
3. 子女教育、养老工具的异同点分析
综合
演练：企业主家庭的养老存在哪些风险，如何规划？
案例实战
演练：养老的实战案例演练
1. 养老案例收集——收集客户养老的基本信息
2. 养老风险诊断——诊断客户养老存在的风险
3. 养老需求测算——精确计算养老的金额需求

适合对象

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司资产管理经理、中高端客户等

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

指标判断更清楚：老龄化时代的4种宏观环境：包括老龄化少子化的数据和趋势、长寿时代、人口抚养比、养老金来源深入分析
风险信号更可见：养老存在的8种核心风险：健康、陪伴、财务、投资、长寿、子女、经济衰退、通货膨胀等养老的综合风险
掌握退休后的主要养老模式：居家、社区、居家等多种模式的优缺点

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掌握退休的6种主要工具：社会保险、商业保险、基金定投、养老基金、股票、房产等养老模式的优缺点分析
掌握养老的5个核心要点：本金安全、战胜通胀、细水长流、医疗费用、长期投资等
掌握退休的需求分析和计算：退休的金额及如何准备的模式和存在的风险

课程背景与交付信息

中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？居家养老、社区养老、养老院等什么样的方式才是最科学的养老方式？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？

对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学

课程内容重点

01中国人口和老龄化形势分析

02退休养老的风险和模式选择

03退休养老的计算和需求分析

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与资产管理管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程差异说明

本课程页面围绕《退休养老规划：深度老龄化和少子化社会的退休养老规划和产品组合策略》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司资产管理经理、中高端客户等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

掌握老龄化时代的4种宏观环境：包括老龄化少子化的数据和趋势、长寿时代、人口抚养比、养老金来源深入分析，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

深度老龄化和少子化社会的退休养老规划和产品组合策略