课程总览
内容重点
- 引言：教育——家庭的头号工程与转折点
- 现实驱动
- 第一部分 (Part One)：精准画像——谁在为教育金压力感？
- 目标客户群体来源
- 系统资源： 客资系统中所有潜在客户（父母为孩子、祖辈为孙辈）
子女教育金规划与风险保障
(Part Two)：需求洞察——教育投入的迫…和(Part Three)：规划之道——教育金需…会先校准做法，再收束到课后的跟进动作
授课讲师：
舒涛 · 财富管理实战专家
课程大纲
第二部分 (Part Two)：需求洞察——教育投入的迫切性与升级趋势
一、教育投入的全民共识与高优先级：
- 新中产与高净值投入
二、教育需求升级与费用刚性上涨：
- 高等教育
- 目标升级： 从国内本科到海外留学常态化
三、教育花费巨大且刚性：
- 整体测算： 培养一个孩子总成本区间在68万至153万
四、好未来的双支柱：
- 资金支持： 是达成教育目标的物质基础
- 培养规划： 是达成教育目标的方向指引。两者缺一不可
第三部分 (Part Three)：规划之道——教育金需求分析与工具选择
一、教育金的独特属性与潜在风险：
- 时间刚性 & 费用刚性： 到点必须支付，金额难以压缩
- 费用高昂 & 增长快： 数额大且持续上涨
- 收入与支出的时间错配： 父母收入高峰期与孩子教育高峰期存在错位
- 三大核心风险因子
- 收入中断/波动/收不抵支风险： 影响持续供款能力
- 父母人身风险（意外/重疾）： 直接导致教育金来源中断
- 婚姻/债务/资产管理风险： 影响资金来源稳定性与安全性
二、现有储备方式及其痛点：
- 痛点分析
- 储蓄： 易被挪用（消费诱惑）
三、教育金规划四大原则：
- 稳健投资： 长期规划需追求安全稳定，规避投资风险
- 私人订制： 根据孩子的意愿、兴趣和家庭情况量身定制
四、理想教育金工具的核心标准（产品对比矩阵）：
- 基数充足： 确保满足未来教育所需的总量
- 安全确定： 资金绝对安全，合同保障（核心）
- 保值增值： 能对抗通胀，最好有稳定收益（复利增长是优选）
- 使用便捷： 规划周期长，需灵活性（如减保、贷款）应对不同阶段需求
五、为何选择教育金保险？（四大核心优势）
第四部分 (Part Four)：方案落地——案例演示与模型选择
一、案例基础： 康宝宝（0岁男孩），投保《一生无忧教育金保险产品计划》，年交10万，6年交，总保费60万。
二、四大资金使用模型展示：
- 模型①：教育备用金 (复利滚存型)
- 核心：长期不领取，最大化复利效应
- 价值：长期资产管理积累，应对超长期教育或传承需求
- 模型②：教育专用金 (细水长流型)
- 核心：从第7年末起每年定额领取（如1.8万）用于持续教育支出
- 价值：提供稳定现金流，覆盖各阶段常规教育支出
- 模型③：百万婚嫁金 (目标储蓄型)
- 核心：为目标（如孩子30岁百万婚嫁金）倒推规划
- 价值：针对特定大额目标，量化早规划的财务优势
- 模型④：一生规划金 (全生命周期型)
第五部分 (Part Five)：沟通实战——营销话术与促成技巧
一、开启话题 (情感切入)：
- 观察客户生活（如朋友圈晒娃），表达对孩子的赞美和关爱
- 引发共鸣：想把世界上最好的都给孩子、孩子未来花钱地方多
二、需求强化与产品导入：
- 重申教育重要性（引用前文数据与文化观点）
三、成交促成：
- 核心理念： 有准备>没准备，多准备>少准备，早准备>晚准备
四、异议处理：
- 暂时不考虑
- 强调宝宝成长不可逆，规划迫在眉睫
- 指出犹豫源于规划信念未坚定
- 突出产品优势（如缴费期短）并再次确认额度
- 收益不高
- 重新定位： 强调核心功能（安全、确定、专属、规划）而非单纯收益
- 价值阐述： 完成心愿，解决后顾之忧的价值远胜于浮动收益
- 保费太高/交不起
- 探寻真实原因（除费用外是否有其他顾虑）
- 转化视角： 不是保费高，而是孩子未来需要的钱多
五、保险金句集锦 (情感与理性结合)：
六、升华收尾 (引用胡适名言)：
- 呼应主题：科学的子女教育金规划，正是让爱成为确定的未来的最佳实践
- 结论：赢在规划，赢在未来
适合对象
银行资产管理管理/私行高净值客户
课程定位与主要问题
客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
核心收益
- 理解课程核心方法与适用场景
- 掌握关键工具和实务操作要点
- 形成可用于企业培训落地的行动思路
- 明确子女教育金规划与风险保障的业务目标、适用场景和关键问题
课程背景与交付信息
子女教育作为家庭的核心关切，其费用呈现刚性增长且需求不断升级。然而，教育支出高峰期与父母收入高峰期往往存在错配，叠加潜在的收入中断、人身风险及资金挪用隐患，使得单纯依赖储蓄或投资难以确保教育目标的达成。如何构建安全、稳定、长期增值的教育金储备，抵御通胀并防范风险，成为当代家庭必须面对的财务规划挑战。本课程旨在探讨科学规划之道，助力家庭跨越资金鸿沟，护航子女教育之路
明晰教育金刚性需求与规划挑战： 深刻理解子女教育费用持续刚性增长的有助于趋势，以及传统储备方式（储蓄、房产、投资）在安全性、流动性、抗通胀和风险防范方面的潜在不足
课程时间
0.5天，3小时
授课方式
知识讲授/私享会
课程内容重点
01(Part Two)：需求洞察——教育投入的迫切性与升级趋势
02(Part Three)：规划之道——教育金需求分析与工具选择
03(Part Four)：方案落地——案例演示与模型选择
04(Part Five)：沟通实战——营销话术与促成技巧
讲师介绍
课程差异说明
本课程页面围绕《子女教育金规划与风险保障》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行资产管理管理/私行高净值客户等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：0.5天，3小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用知识讲授/私享会，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
