商业银行授信风险管理和经营管理能力提升
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
商业银行授信风险管理和经营管理能力提升
商业银行的本质是经营风险，信贷是经营风险的具体体现
授课讲师：
莫达明 · 对公营销管理实战专家
干部或骨干培养要先看学员画像，我们再整理风险控制讨论版课纲
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
商业银行授信风险管理和经营管理能力提升（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
支行行长、对公业务人员
课程定位
经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
课程适配与选型边界
这部分用于判断《商业银行授信风险管理和经营管理能力提升》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
支行行长、对公业务人员
本课程围绕《商业银行授信风险管理和经营管理能力提升》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：授信的基本逻辑和常识、第二讲：开展客户授信的内容和方法等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由莫达明主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在了解主题概念，应优先进入主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准。 同名或近似课程存在多版本时，应按讲师背景、参训对象、行业场景和课时深度区分，避免把多个课程页写成同一个搜索意图
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕商业银行授信风险管理和经营管理能力…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助业务重点、责任边界与过程指标完成一次可复盘的应用演练
- 输出沟通反馈、冲突处理与执行跟进相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
商业银行的本质是经营风险，信贷是经营风险的具体体现。信贷业务是商业银行最核心的业务，并对银行整个资产端业务都有深刻的影响，是银行利润和风险最重要的来源。信贷赢，全局主动；信贷输，满盘皆输。支行是商业银行最基层的经营实体，承接了银行所有的发展任务和考核指标，作为银行员工队伍中的中坚力量，支行行长具有双重角色，即是指挥员又是战斗员，要统筹兼顾好柜面服务、风控管理、业务营销等各项管理工作
现状和痛点：信贷业务风险主要表现形式是信用风险，当经济高速增长的大潮开始回落后，信贷质量的压力随之增大，不少银行自身的风险管理问题也暴露出来。譬如：在同业竞争压力下，为增大市场份额而放松了风险管控的底线；对行业、企业、区域的过度融资缺乏战略考虑和有效控制；信息收集和风险识别手段陈旧，体制机制不能满足风险管理的需要；从业人员风险意识淡薄，责任意识不强等问题层出不穷。同时，支行行长也是客户经理，要直面市场、客户和竞争对手，身先士卒冲在营销的最前线。他们背负着不为常人所知的艰辛付出和精神压力。作为一名支行行长，您是否常常…
逐年倍增的任务就如逆水行舟，何时才是个尽头？
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、案例互动、行动学习
课程内容重点
01商业银行授信风险管理和经营管理能力提升：目标拆解、团队协同与复盘改进
02目标拆解：业务重点、责任边界与过程指标
03团队协同：沟通反馈、冲突处理与执行跟进
04管理复盘：例会节奏、行动计划与改进事项
课程大纲
授信的基本逻辑和常识
一、银行授信风险管理的现状与反思
- 1. 银行授信风险管理的现状
- 2. 银行授信风险管理的问题与教训
- 1. 风险意识淡薄，责任意识不强
- 2. 信贷业务发展缺乏战略布局
- 3. 体制机制不能满足风险管理的需要
- 4. 风险识别和防空过于依赖第三方担保
- 3. 关于银行信贷风险管理的思考
- 1. 把握信贷理性增长的尺度
- 2. 改革完善风险管理体制和机制
- 3. 以大数据思维创新信用风险管理方式
二、银行授信风险管理的基础逻辑和常识
- 1. 信贷的本质是一场钱-物-钱转换过程
- 2. 授信风险控制的基本理念是先控大，再控小
- 3. 授信风险控制要避免火鸡的错觉
- 4. 借款人不能还款就是最大的实质风险
开展客户授信的内容和方法
一、选准授信客户的方法和技巧（好企业的八看原则）
- 1. 考察借款人背后的好股东
- 2. 考察授信客户的债务情况
- 3. 考察贷款企业经营的三率指标——开工率、产销率和货款回收率
- 4. 考察企业财务的库存和应收债款的情况
- 5. 考察贷款客户的诚信记录
- 6. 考察实控人对授信风险管控具有决定性意义
- 7. 观察银行同业的态度
- 8. 关注贷款客户的负面消息
二、识别企业财务造假的方法
- 1. 企业财务造假的四大维度
- 1. 企业财务造假的动机
- ——骗取贷款、逃税、业绩快速增长欺诈上市、造假成本低
- 2. 企业财务造假的重要形式
- ——资产负债表、利润表、现金流量表造假
- 3. 企业财务造假的惯用思路
- ——虚增资产、隐藏负债、虚增销售、利润等等
- 4. 贷款财务造假的12个特征
- 2. 防假反假的常用方法
- 1. 常识分析法
三、贷款用途管理是防范信用风险的重要措施
- 1. 三法一指引对贷款用途的规定要点
- 2. 贷款用途必须合法合规
- 3. 贷款用途必须明确
- 4. 贷款用途必须真实
- 5. 贷款用途要与还款来源匹配
- 6. 掩盖用途的常用方式——关联交易
- 1. 关联交易的主要类型
- 2. 关联交易对信贷安全的影响
- 3. 识别隐性关联方的方法
- 4. 控制信贷业务关联风险的方法
四、把好第二道防线-担保措施的有效落实
- 1. 授信担保方式的选定
- 2. 担保在信贷实践中的局限性
- 案例分享：温州信贷经理被判违法发放贷款，担保企业脱保
- 3. 做好押品选定和落实工作的要点
- 1. 评价押品好坏的标准
- 2. 可办理抵质押的范围
- 3. 落实押品的权属
- 4. 重点关注押品的流动性和变现能力
- 5. 押品价值抵质押率的选定
- 6. 押品的登记和投保
开展贷后管理的方法
一、掌控借款人资金流动就是控制了现实的还款来源
- 1. 企业资金流动是现时经营的价值反映
- 2. 对企业资金结算和刘翔的监控是银行贷后管理的核心
- 3. 裸贷和资金结算异常是贷款初显风险的重要信号
二、贷后管理要相机采取及时的风险管控措施
- 1. 重贷轻管是当前银行贷款形成风险的主要原因
- 2. 单纯靠授信审批是控制不了风险的
- 3. 贷后管理的对象
- 4. 贷后管理的6个重点环节
- 1. 前提条件的落实
- 2. 合同要素的审核
- 3. 资金支付环节的审核
- 4. 押品管理的落实
- 5. 贷款偿还措施的落实
- 6. 档案管理环节的落实
绩效管理高手的职场攻略
一、认识绩效考核
- 现场互动：作为支行行长，你心目中最重要的工作是什么？
- 1. 绩效考核方案的本质
- 考核方案：上级领导需求和意志的体现
- 考核结果：决定资源（蛋糕）的分配和流向（包括人力费用和营销费用）
- 考核指标：一切工作的指挥棒
- 2. 绩效考核的意义
- 1. 判断员工的金标准
- 2. 影响团队和个人的收入
- 3. 关乎团队的士气和凝聚力
- 4. 获得上级行领导及专业部门的肯定和支持
二、读懂读透考核方案
- 1. 提前掌握考核方案规则
- 2. 高效读懂KPI
- 1. 掌握主线，理清架构
- 2. 划重点，权重、口径
- 3. 匹配资源（客户、市场、人员），做好取舍
- 4. 追逐最佳性价比（精算，分数+资源的争夺）
- 5. 注重加减分与附件分
- 6. 运用模拟测算表
- 3. 有效的拆解和向下传导
- 4. 注重劳动竞赛方案，获取薪酬和费用
三、考核管理的8个要点
- 1. 管理者的定位：站好指挥员的位置，运筹帷幄比身先士卒更重要
- 2. 管理者的时间精力管理
- 3. 公私联动营销——提升产能的重要抓手
- 4. 业务发展有主有次，避免平均用力
- 5. 掌握考核管理的3盯——盯进度，盯人、盯对手
- 6. 树立行内和外部标杆
- 7. 提高数据挖掘和分析的能力
- 8. 行内营销资源分配具有可变性，任务完成尽可能靠前
- 讨论环节：存粮过冬的思想该不该有？
成为一名优秀的团队管理者
一、管理能力的修炼
- 信念：夯实管理的根基
- 1. 认知能力：找准支行行长的定位
- 2. 自我管理能力：活到老，学到老
- 3. 领导能力：是做大哥（大姐）还是领导（辩证地看）
- 4. 辅导能力：带给员工安全感
- 5. 团队建设能力：用乐观和信念鼓舞团队
二、团队管理的要点
- 1. 团队管理的一个理念
- 2. 团队管理的四个原则
- 1. 绝不甩锅
- 2. 坚持引导
- 3. 善于学习
- 4. 奖罚分明
- 3. 七个步骤
- 1. 工作环境
- 2. 调节情绪
- 3. 拆解目标
三、团队高效沟通
- 1. 团队管理的核心是沟通
- 1. 向上沟通的方法
- 2. 平级沟通的方法
- 3. 向下沟通的方法
- 2. 减轻沟通的漏斗效应
- 3. 明确反馈与监控机制
四、团队的时间管理
- 1. 时间管理的四字口诀
- 2. 时间管理的7种常用方法
- 1. 四象限法
- 2. 间线法
- 3. 列表法
- 4. OKR法
- 5. 甘特图法
- 6. 九宫格法
- 7. PDCA法
- 3. 时间分配的二八法则
五、授权与责任
- 1. 稳坐钓鱼台，暗中布局
- 2. 善于相马，量才适能授权
- ——对自我的解放，激发下属的进取心和积极性
- 责权利的对等统一。胡萝卜+大棒
管理者的激励艺术
一、需要激励哪些人
- 1. 最终能解决问题的人
- 2. 勇于承揽责任的人
- 3. 勇于创新的人
- 4. 忠诚于团队的人
二、触发员工的激励点
- 1. 挑战型员工——机会
- 3. 成就型员工追求肯定
- 案例分享：一名普通员工与总行行长的对话
- 4. 完美型员工——成长
- 5. 忠诚型员工——信任
- 6. 活跃型员工——快乐
- 7. 领袖型员工——权力
三、八种基本激励方法
- 1. 角色激励——赋予期许和责任+低成本的试错
- 2. 目标激励——设立切合实际的目标
- 3. 薪酬激励——紧盯考核目标，统筹兼顾，留有余量
- 4. 资源性激励——人脉资源
- 5. 授权激励——授权与担责
- 6. 竞争激励——适度的压力，激发员工奋进
- 7. 情感激励——小投入，大回报
- 8. 赞美激励——公开的赞美最受用，背后的赞美最真诚
公私联动提升人均产能
一、公私联动营销的三个维度
- 维度一：对公与零售客户经理（个人）
- 维度二：分行层面对公和零售部门（整合）
- 维度三：银行本业与异业合作（跨界）
- 案例分享：雪中送炭助你轻松搞定5亿存款
二、公私联动组织架构的搭建
- 1. 支行层面公私联动的组织架构
- 2. 分行层面公私联动的组织架构
- 3. 公私联动的三维运行机制（客户维、客户经理维、团队维）
三、公私联动运行机制的建立
- 1. 建立客户的日常管理维护制度
- 2. 设定客户经理绩效考核制度
- 3. 设定公私联动（小组）管理考核制度
- 4. 搭建数字化赋能（云平台的设立）
- 顶层设计：分行公私联动架构的搭建和资源的重新整合分配
四、资源整合的方法和技巧
- 1. 资源整合的四大要素
- 2. 资源整合的三大绝招
- 3. 五种朋友不能少
- 4. 如何结识你的贵人
- 5. 聊天的三大绝招
- 6. 感知高品位的生活
- 案例分享1：一个网球带来的大额存款
- 案例分享2：雪中送炭助你轻松搞定5亿存款
- 7. 营销的核心：挖掘需求与输出价值
讲师介绍
莫达明
对公营销管理实战专家
莫达明老师拥有25年金融机构营销及经营管理经验，曾任中信银行、工商银行高管。擅长对公营销、公私联动及支行经营管理，致力于提供从市场拓展到风险把控的全链条解决方案
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这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《商业银行授信风险管理和经营管理能力提升》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：授信的基本逻辑和常识、第二讲：开展客户授信的内容和方法等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
