商业银行财富管理与资产配置｜投融资管理培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

商业银行财富管理与资产配置推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

商业银行财富管理与资产配置（商业银行版）商业银行版

面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

支行长、理财经理、客户经理等营销人员

课程定位

帮助银行财富团队从低利率与净值化转型、客户风险偏好变化、产品结构复杂、理财经理投顾思维不足、客户陪伴服务不足和配置方案沟通难等问题出发，建立用于课程训练的财富管理市场理解、客户需求识别和资产配置沟通方法

课程适配与选型边界

这部分用于判断《商业银行财富管理与资产配置》是否适合商业银行财富管理、理财经理资产配置沟通和客户经理财富服务能力训练，重点看参训岗位、财富管理场景、资产类别识别、客户需求倾听、方案沟通和风险边界是否匹配

适合对象

支行长、理财经理、客户经理等营销人员，以及需要共同理解财富管理市场变化、客户需求和资产配置沟通方法的银行财富业务团队

业务问题

围绕低利率与净值化转型、客户风险偏好下降、财富产品结构复杂、理财经理投顾思维不足、客户流失和陪伴服务不足等问题展开训练

训练重点

课程重点包括财富管理市场挑战、银行财富管理现状、资产类别与风险收益特征、客户需求倾听、财富规划、配置方案沟通、方案检视和再平衡等内容

选型判断

建议将本课与泛投融资管理课程区分：本课更适合已明确银行财富管理、理财经理资产配置沟通、客户经理财富服务或私行客群经营训练需求的企业

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体
新形势下——如何认识到真正的财富管…和基于财富管理新形势下的变化，该如何…会被串成一组可练习的管理动作
反馈辅导有抓手：沟通辅导、任务推进和复盘改善检查方法是否适合团队日常任务

查看更多收益收起更多收益

团队复盘有依据：基于资产配置的理念，如何五步法做好…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

在当今时代，居民财富水平持续稳步增长，中国财富管理行业呈现出蓬勃发展之势。中国财富管理市场规模不断扩大，理财产品与行业结构愈发多元，行业规范也日趋成熟。据瑞银《2023 年全球财富报告》显示，中国财富中位数在 22 年间增长超 8 倍，未来财富规模有望进一步缩小与发达国家的差距，预计到 2027 年，中国家庭财富将达 128 万亿美元，内地百万富翁人数将大幅增加

当前，我国财富管理业正处于加速变革时期。以房地产为核心的家庭资产配置结构逐步解构，大额资金亟需新的投资方向。同时，近年来我国利率持续下降，金融资产收益率面临严峻考验。此外，全球地缘政治不确定性加大，货币政策进入转换期，使得全球资产配置难度显著提升，对金融机构的专业度提出了更高要求

在这样的大背景下，我国不断鼓励多层次资本市场发展，推进跨境理财服务，开启了财富管理服务的新篇章。对于金融机构而言，如何在不确定的环境中寻找确定性，为走向共同富裕的中国家庭提供更为优质的全球资产配置服务，成为财富管理的破局关键。在真净值时代，提升自身服务能力，抓住居民新一轮财富配置、跨境理财与全球资产配置的机遇，是抢占增量市场的制胜法宝

课程时间

1天，6小时

授课方式

主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程内容重点

01新形势下——如何认识到真正的财富管理市场

02基于财富管理新形势下的变化，该如何做好资产配置呢

03基于资产配置的理念，如何五步法做好资产配置方案

课程大纲

新形势下—如何认识到真正的财富管理市场

一、新形势下财富管理市场面临的挑战

1. 经济下行，投资收益率下行、不确定性增大
2. 国际地缘政治风险及资产跨境配置需求
3. 资本市场波动增大，客户风险偏好下降
4. 产能过剩、消费不足导致理财投资规模减少
5. 房地产变革，资产配置结构面临转型压力
6. 人口老龄化，养老压力新挑战

二、银行业的财富管理的现状及挑战

1. 财富管理已成为银行发展的第二增长曲线
2. 财富管理中间业务增长乏力
3. 基金代销收入大幅下降
4. 银行理财公司客诉率上升
5. 银行理财经理缺乏专业投顾思维和能力
6. 客户流失率高，陪伴式服务不足
7. 追求规模、制约高质量发展
8. 科技AI数字化体验感不强

三、银行业财富管理的新趋势

1. 私人银行二八定律变为二八零定律
2. 真净值时代固收是主流、含权产品增多
3. 理财子公司增长迅速
4. 业务合规是重中之重
5. 跨境理财热度提升
6. 资本市场迎来新机遇
7. AI大模型、数字化转型体验
8. 养老金融、普惠金融、绿色金融持续升温

四、银行客户财富管理的目标及变化趋势

1. 财富管理主要目标
1. 安全
2. 创富
3. 子女教育
4. 境内外分散
5. 养老及财富传承
2. 财富管理目标排序变化趋势
1. 安全上升为第一目标，创富比重下降
2. 境内外分散需求比重上升
3. 养老及财富传承比重上升

五、财富管理需要管理四笔钱

第一笔钱：灵活取用
1. 房车购置及装修
2. 子女学费、辅导班、留学
3. 旅游度假
4. 衣食住行花销
第二笔钱：人生保障
1. 意外
2. 医疗
3. 养老
第三笔钱：稳健增值

基于财富管理新形势下的变化，该如何做好资产配置呢

一、资产配置的原理

1. 大类资产的六大分类
1. 现金类
2. 债权类
3. 证券类
4. 保险类
5. 海外类
另类资产
2. 资产的相关性和分散投资
3. 风险和收益的权衡

二、银行业主要资产配置

1. 银行存款
2. 银行理财
3. 信托
4. 公募基金
5. 私募基金及专户
6. 私募股权
7. 保险
8. 贵金属
9. 保险金信托
10. 家族信托

三、资产配置的五种资金

1. 短期资金：保证灵活，升级账户
2. 中期避险资金：安全第一，兼顾收益
3. 中期担险资金：适度配置，科学投资
4. 长期资金：锁定收益，保全留传
5. 保障资金：保护钱袋子

四、不得不做资产配置的八大理由

1. 无风险收益率下行
2. 优质单一资产越来越少
3. 经济周期与资产轮动
4. 择时很难克服贪婪和恐惧的人性
5. 炒股、选股都非常难
6. 单一产品配置，难有常胜冠军
7. 投资收益中绝大部分是由配置贡献
8. 马科维茨：分散投资是唯一免费的午餐

基于资产配置的理念，如何五步法做好资产配置方案

一、倾听需求

1. 家庭人口结构
2. 收入来源及稳定程度
3. 是否经历牛熊市场
4. 子女年龄、学业状况
5. 老人年龄身体状况

二、财富规划

1. 灵活取用的钱
2. 人生保障的钱
3. 稳健增值的钱
4. 进取投资的钱

三、资产配置方案

1. 保险账户如何配置
1. 家庭结构（单身贵族、二人世界、三口之家、三世同堂）
2. 优先顺序（保障类、财险类、理财类）
3. 保险目标及缺口
2. 活钱账户配置多少
1. 收入来源进账流水（收入、租金、分红、稿酬、利息）
2. 开支出账流水（衣食住行、赡养、教育、贷款）
3. 固收类、权益类配比搭配
1. 稳健型
2. 均衡型

四、方案实施

1. 各账户的产品优选
2. 产品货架动态管理
3. 场景及市场行情动态更新

五、投后陪伴

1. 客户持仓检视电子报告
2. 客户配置再平衡电子报告
3. APP市场风险及月度报告更新
4. 管理人访谈及线上线下面谈
演练：资产配置方案比赛
工具：招商银行私人财富报告、客户KYC调研工具、Beta理财师APP

讲师介绍

花芳

财富管理与大客营销专家

12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长财富管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验

银行保险证券基金期货

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课程常见问题

这门《商业银行财富管理与资产配置》适合哪些银行岗位？

本课适合支行长、理财经理、客户经理等营销人员，以及需要统一财富管理市场理解、客户需求识别和资产配置沟通语言的银行财富业务团队

这门课主要解决什么培训问题？

课程围绕低利率与净值化转型、客户风险偏好变化、财富产品结构复杂、理财经理投顾思维不足、客户陪伴服务不足和配置方案沟通难等问题展开

课程内容通常会覆盖哪些资产配置训练重点？

可重点查看课程大纲中的财富管理市场趋势、银行财富管理现状、资产类别与风险收益特征、客户需求倾听、财富规划、配置方案沟通、方案检视和再平衡等模块

如何判断这门课和泛投融资管理课程怎么选？

如果培训需求集中在商业银行财富管理、理财经理资产配置沟通、客户经理财富服务或私行客群经营，本课更贴近；如果需求是通用投融资管理概念、财务资本专题或解决方案比较，应优先查看对应主题或方案页面

这门课是否等同于具体理财方案服务？

不是。本页呈现的是企业培训课程的对象、场景和大纲依据，用于判断课程是否匹配银行内训目标；具体产品选择、组合比例和客户个人决策应按机构合规流程处理

商业银行财富管理与资产配置