可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

银行业宏观+金融市场+资配策略+ 保险+理财+基金营销实务训练+客群经营与筛选蓄客推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

2025银行业宏观+金融市场+资配策略+ 保险+理财+基金营销实务训练+客群经营与筛选蓄客保险版

3天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

适合对象

银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线理财经理

课程定位

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

帮助理财经理掌握基金、保险、理财产品等常见金融产品的营销逻辑
帮助理财经理掌握结合经济产业周期轮动分析进行基金、保险、理财产品营销的销售技能
帮助理财经理学会使用资产配置模型、工具为客户进行金融产品配置

课程背景与交付信息

《银行业宏观+金融市场+资配策略+ 保险+理财+基金营销实务训练+客群经营与筛选蓄客》面向银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线理财经理的实际工作场景，围绕课程主题中的关键政策、业务流程、工具方法和落地难点展开

课程时间

3天，18小时

授课方式

知识讲解、案例分析、场景演练、话术通关相结合

课程内容重点

01基金营销异议处理的底层逻辑——正确识别能赚钱的基金都长什么样子？

02基金营销技巧——搭建基金营销高效促成的闭环

03理财产品营销场景下的宏观经济分析——宏观经济分析的体系与框架

04宏观经济分析的逻辑

05宏观经济体系的构成要素与框架

课程大纲

课程总览

二、理财产品营销场景下的宏观经济分析——宏观经济分析的体系与框架

宏观经济分析的逻辑
宏观经济体系的构成要素与框架
宏观经济对金融体系的影响：利率、波动与均质回归

三、理财产品营销场景下的宏观经济趋势解读——宏观经济指标与投资趋势解读

宏观经济趋势解读的载体：宏观经济指标及指标评估体系
宏观经济指标数据查询工具、网站、报告
宏观经济政策解读与分析
宏观经济分析思维与逻辑
宏观经济分析与解读报告讲解示范

四、宏观分析与投研能力的结合：宏观经济趋势与资产配置底层逻辑

1. 宏观经济影响金融利率走势
2. 金融体系在宏观趋势下的反应
3. 低利率时代投资的底层逻辑

五、大类资产配置策略

货币类：建议适度增配，注意流动性与货币时间价值之间的平衡
固收类：建议持有观望，注意拉长投资期限以投资的时间换收益的空间
权益类：建议积极增配，注意结合周期/板块轮动进行适时调仓/补仓
保险类：建议积极增配，利用锁定利率功能提高资产组合投资收益的下限
商品类：建议关注黄金，适度适时做一定配置
私募类：建议甄选优势品种作为卫星资产进行一定配置，为资产组合提供超额收益

六、6六大资产配置模型与资产配置理念

IMCI策略模型——流行于欧美，适配投资风险偏好中立及积极的客户
标准普尔模型——适配中产家庭且投资风险偏好中立及保守型的客户
帆船模型——适配中高净值家庭且投资风险偏好中立及保守型的客户
核心-卫星资产组合模型——适配高净值家庭且投资风险偏好中立及积极型的客户
美林时钟模型——适配高净值家庭且投资风险偏好中立、积极、极度积极型的客户

七、市场常见客群需求分析与产品配置分析

第二天：客户深度盘活、维护与经营拓展
【存量客户深度盘活与经营+新客拓展渠道经营模块】

一、客户识别与KYC方法

客户识别的重要性
识别优质客户对银行业务发展的意义
客户识别在风险防控中的作用
客户识别的主要维度
基本信息识别
财务状况识别
风险偏好识别
业务需求识别
客户识别的实用技巧
通过穿着打扮识别客户社会地位与消费水平

二、分层分级分群客户经营策略与实操

新形势下客户分户管理的困境及破局之道
主流分层分群客户管理模式全景解析
案例分享：招商、农行、城商行的分户管理模式
五步成诗：存量客户管理标准化流程

基金营销异议处理的底层逻辑—正确识别能赚钱的基金都长什么样子？

一、基金的类型——适合大多数投资人的基金品种都有哪些？

概述：公募基金—— 一种适合大多数投资人投资 A 股市场的投资工具
品种 1：债券型基金
品种 2：股票型基金
品种 3：指数型基金
品种 4：混合型基金

二、基金经理分析——如何选出吸金体质的基金投资操盘手？

1. 基金经理分析研究的基础逻辑：投资操盘手能否帮你盈利的评估维度及评估指标
2. 基金经理基础画像：学历、履历、从业经验背景、基金管理历史
3. 基金经理投资策略：基金经理管理基金过程中如何进行投资？
4. 基金经理投资风格：稳健还是激进？中庸还是平庸？
5. 基金经理投资胜率：基金经理投资操盘历史胜率

三、基金产品分析——如何判断这支基金能不能帮助客户赚到钱？

1. 基金盈利的底层逻辑：行业轮动与行业配置
2. 基金盈利的显性特征：基金的投资仓位管理
3. 基金盈利的隐性特征：基金的持股集中度
4. 基金产品的赚钱效应分析评估指标
1. 换手率；2）胜率；3）回撤；4）收益率
5. 基金产品的分类排名及营销应用

四、基金营销评测——建立基金选品标准，协助客户选出胜率高的基金品种

基金评测模型：结合FABE模型学会基金卖点提炼
基金营销模型：结合美林时钟模型进行基金评测的实操应用
案例：6个资产量级客户案例
研讨：不同资产量级客户的基金评测与配置演练
发表：小组为单位发表基金评测模型+基金营销模型应用

基金营销技巧—搭建基金营销高效促成的闭环

一、基金配置总体讲解方法

基金配置底层逻辑：行业轮动、行业配置与市场风格切换
基金配置模型：美林时钟配置模型与经济周期轮动下的基金选择
基金配置偏好：结合客户风险偏好与理财目标确定客户基金选品方向

二、持仓基金类型讲解方法

债券型基金：行业轮动下的保底收益
股票型基金：行业、主题、赛道分析
指数型基金：被动型盈利的法宝
混合型基金：行业、主题、赛道分析

三、持仓基金产品分析讲解方法

1. 基金盈利的底层逻辑：定投、调仓、加仓与交易择时
2. 基金盈利的显性特征
3. 基金盈利的隐性特征
梳理三、持仓基金产品分析讲解方法的业务场景、关键问题和优先级
拆解三、持仓基金产品分析讲解方法的方法步骤、协同动作和落地要求
输出三、持仓基金产品分析讲解方法跟进清单、复盘要点和推进计划

四、持仓基金经理分析讲解方法

基金经理的四种类型
梳理四、持仓基金经理分析讲解方法的业务场景、关键问题和优先级
拆解四、持仓基金经理分析讲解方法的方法步骤、协同动作和落地要求
输出四、持仓基金经理分析讲解方法跟进清单、复盘要点和推进计划
练习工具应用、案例判断和行动复盘动作

五、持仓基金组合分析讲解方法

单只基金产品分析模型：结合FABE模型学会单只基金产品分析
基金组合分析模型：结合美林时钟模型进行基金组合分析
基金组合持仓分析：6个资产配置模型案例持仓持仓
梳理五、持仓基金组合分析讲解方法的业务场景、关键问题和优先级
拆解五、持仓基金组合分析讲解方法的方法步骤、协同动作和落地要求

六、资产配置理念与配置模型——基金营销高效促成闭环

1：理解资产配置的经济周期大背景，理解投资实务要顺应经济周期与经济趋势
周期天王周金涛的研究
康德拉季耶夫斯基周期及其波动
大类资产划分
大类资产收益波动表现
现代资产配置理论与模型的起源——马科维茨模型（现代资产组合理论）

2.6 大资产配置模型与资产配置策略

梳理2.6 大资产配置模型与资产配置的业务场景、关键问题和优先级
拆解2.6 大资产配置模型与资产配置的方法步骤、协同动作和落地要求
输出2.6 大资产配置模型与资产配置跟进清单、复盘要点和推进计划
【保险课程模块】

一、客群识别与需求分析：八大目标客群

八大目标客群
婚姻风险隔离需求客群
继承风险隔离需求客群
子女长期照护需求客群
个人养老规划需求客群
长期资产增值需求客群
身后资产传承需求客群
生前资产提前分配客群
企业主债务隔离需求客群

讲师介绍

曾德飞

财富管理专家

曾德飞，财富管理专家，中国人民大学金融学硕士。19年+实务经验，擅长财富管理与资产配置、家族财富传承及理财经理营销实战，累计辅导100+个项目，输送金融理财线上微课突破千万人次点击率

银行保险三方财富金融科技

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