定期存款、理财经理和基金客户维护
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
定期存款、理财经理和基金客户维护
定期存款客户的业务机会分析、过去1年市场风险和收益分析（利率下行、资金涌入…和定期存款业务当下面临的机遇和挑战分析（利率趋势…连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
定期存款、理财经理和基金客户维护（银行版）
1.5天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
课程总览
一、定期存款客户的业务机会分析
- 1. 过去1年市场风险和收益分析（利率下行、资金涌入、房地产和地方债务泡沫等分析）
- 2. 定期存款业务当下面临的机遇和挑战分析（利率趋势、风险偏好、资金偏好等分析）
二、定期存款客户的开发新模式
- 1. 过去3年客户储蓄理财行为分析（理财产品类型、风险等级、时机把握、持有周期等）
- 2. 客户定期储蓄的未来解决方案（客户风险偏好、利率的趋势分析、各种金融资产的利弊分析）
三、定期存款客户的维护新模式
- 客户账户的材料收集和诊断(账户收益、过往收益风险分析等)
- 定期存款客户的趋势分析（资产配置、时机分析、行为分析等）
- 现场
- 演练：客户账户的收集和方案的优化配置案
- 理财经理全量客户维护与营销技能提升
一、理财经理的客户资料收集和整理
- 1. 客户基本资料的收集（基本信息和家庭成员等）
- 2. 客户的分类和整理（普通客户、中产和高净值客户等）
- 3. 客户的财务资料收集（资产负债表、收入支出表等）
二、客户维护的升级，用资产配置实现全面客户营销
- 1. 客户常见的十大财务问题诊断（财务、目标、规划、配置等全方位）
- 2. 客户的资产配置新思路（6大常见的客户资产配置方法）
- 3. 资产配置营销的核心思路和方法（产品营销到资产配置营销）
三、理财经理新动力，顾问式营销
- 1. 从单一产品到综合配置（金字塔式综合资产配置营销）
- 2. 从产品推销到财务规划（全方位生命周期财务策略营销）
- 3. 从产品推介到顾问式营销（全方位资产配置顾问式营销）
- 现场
- 演练：某一中产客户的顾问式产品营销演练
- 基金亏损客户专业售后及产品的持续销售
一、基金的业务机会分析
- 1. 基金过去亏损的原因分析（中美利率、产业政策、股市泡沫、制度建设等）
- 2. 基金当下面临的机遇分析（估值、位置、政策、行业、资金搬家等）
二、基金客户的持续营销
- 过去3年客户亏损的原因总结（（高位买基金、买热门基金、一次性买基金等））
- 客户亏损的解决方案（加减仓、调级换基、止损止盈、定期定额等）
适合对象
银行理财经理、私行经理、贵宾经理等
课程定位
销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干已有明确任务时，可借这门课把客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进拆成分工和检查点
核心收益
- 客户判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 推进动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 沟通复盘有依据：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 团队跟进更一致：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
过去3年，投资者心态变化很快，在楼市下调，利率下降的大背景下，提前还款和储蓄成为了整体市场的主流趋势，投资者行为越来越保守
另外一方面，中国资本市场持续调整，调整时间长，幅度大，股票基民亏损十分严重，明星基金经理圣坛陨落，广大基民急于寻求解套方案
作为金融从业者， 针对过去三年投资者碰到的问题，如何选储蓄和理财，如何把握时机，如何做投资组合，一方面让储蓄更加稳定增长，另外一方面让基民逐步实现扭亏为盈，并且形成系统性的基金和理财资管销售、转换、服务策略，大幅提升储蓄和基金销售和服务能力
课程时间
1.5天
授课方式
现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学
课程内容重点
01定期存款客户的业务机会分析
02过去1年市场风险和收益分析（利率下行、资金涌入、房地产和地方债务泡沫等分析）
03定期存款业务当下面临的机遇和挑战分析（利率趋势、风险偏好、资金偏好等分析）
04定期存款客户的开发新模式
05过去3年客户储蓄理财行为分析（理财产品类型、风险等级、时机把握、持有周期等）
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行理财经理、私行经理、贵宾经理等。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1.5天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
