精准洞察客户需求，赋能财富管理

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

精准洞察客户需求，赋能财富管理推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

精准洞察客户需求，赋能财富管理（银行版）银行版

面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

掌握客户财务的工具和财务问题

一、客户的资产负债表、收入支出表的收集

1. 资产负债表的制作和运用
1. 生息资产和自用资产列表、分类及分析
2. 大额负债和小额负债的列表、分类及分析
3. 资产负债的关系及比率分析
2. 收入支出表的制作和运用
1. 工资收入和理财收入区别及来源分析
2. 固定支出和非固定收入的区别及来源分析
3. 多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客户常见的十大财务问题

1. 记账的财务恐惧症
2. 收支不平衡导致的危机
3. 单一的资产配置
4. 没有紧急准备金
5. 没有风险管理规划
6. 房产从未详细规划
7. 从不进行子女教育的规划
8. 从不进行养老的规划
9. 企业资产和个人资产混同
10. 没有任何的理财收入和被动收入

理财师金融产品大透析

一、各类金融产品的特点分析

——安全、流动、收益三性分析
1. 各类产品的安全性分析
2. 各类产品的流动性分析
3. 各类产品的收益性分析

二、金融产品大类详细了解

——后卫、中场及进攻资产
1. 防守型产品分析
2. 中场型产品分析
3. 进攻型产品分析
实战作业：制作一个常用各种金融产品的三性分析表

财富管理资产配置的基本原理和实战应用

一、三种不同角度的资产配置方法和具体应用

1. 收益性角度资产配置
——固定收益产品、浮动收益产品和另类投资的优缺点及配置时机和人群分析
2. 流动性角度的资产配置
3. 金字塔角度的资产配置
1. 必备型现金自住房资产、中长期子女养老资产的配置工具及使用方法
2. 收益性股票基金股权等资产的配置方法及风险控制

二、三种常用理财需求的分析

1. 子女教育规划的资产配置
1. 子女教育金准备的时间刚性和费用刚性
2. 子女教育金规划的开始时间和工具选择的重要性
3. 保险、基金定投、储蓄等工具在子女教育金准备的比较和选择
2. 养老规划的资产配置
1. 养老规划的本金安全、适度收益的特性
2. 养老规划测算里通货膨胀和投资时间等维度的综合考量
3. 社保、商保、养老基金FOF、基金定投、房产等工具在养老里的优劣势比较何选择
3. 财富抗通胀角度的资产配置
1. 抗通胀在财富保值增值中的重要性

三、三类不同阶层客户理财的实战分析

1. 工薪阶层（白领阶层）的理财方案三要素
1. 买房、买车、孩子等财务支出大，需要规划
2. 核心需求：疾病，孩子和养老等众多
3. 保险、房产和基金定投等核心规划方法
案例：白领阶层陈先生家庭的理财
2：中产阶层（精英阶层）的理财方案三要素
1. 收入中断、产业升级、投资失败等核心理财痛点分析
2. 职场收入，孩子教育和养老等的核心需求分析
3. 保险、投资、子女、养老、税收、房产的规划

理财师的职业技能和生涯

一、理财师从业环境的主要矛盾

1. 单一产品销售与资产配置的矛盾
2. 满足客户需求与产品销售任务的矛盾
3. 投资者教育和理性投资之间的矛盾

二、理财师职业的新发展方向

1. 线上线下一体化销售
2. 顾问式理财
3. 综合资产配置
实战分析：作为理财师，要做哪几步职业生涯的转换

理财经理新形势下的营销习惯和日常管理

内容重点

1. 日常习惯：每日财富管理的工作及各类日常工作梳理
2. 专业知识：对各类投资产品，如债券、理财、资管、黄金、基金等有清晰的认识和把握，包括它们的特点、风险收益特征、市场趋势以及影响其价格波动的因素
3. 业务处理：理财不保本、收益下降、保险退保、利率下调、基金亏损等的问题解决
4. 市场热点：美联储降息、国债调控、股市大涨、黄金新高、房产新政等的掌握
5. 理财方案：资料收集、诊断、资产配置方案、产品配置方案等

适合对象

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理、私人银行经理等

课程定位

客户推进靠个人经验、复盘动作不稳定时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体
过程动作更具体：客户财务的工具和财务问题和理财师金融产品大透析会被串成一组可练习的管理动作
反馈辅导有抓手：沟通辅导、任务推进和复盘改善检查方法是否适合团队日常任务

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团队复盘有依据：财富管理资产配置的基本原理和实战应用相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

中国经济金融环境最近5年发生巨变，宏观经济、产业环境、人口结构都发生巨大变化，储蓄、房产、股票、基金、债务等理财和负债的环境发生巨大变化，而线上教育、短视频、新媒体等方式的出现，也在不断让理财行业的环境发生巨大的变化

对于金融从业人员来说，适应新的经济环境，掌握新的职业技能，迭代知识层次，特别是有一套系统性的理财的理念、方法、工具等显得尤为重要，也是长期提升素质，提升为客户服务、销售业绩、职业生涯的根基，都需要一套新的针对性的学习体系

本次培训具备系统性、时代性和实战型，系统性的让金融从业人员掌握一整套的从业方法和知识体系，从时代的角度掌握理财和财富行业的巨变并未客户做出应变，非理论性，而是实战性的让理财师成为客户贴身的全方位理财顾问

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；讨式教学、互动式教学、体验式教学

课程内容重点

01掌握客户财务的工具和财务问题

02理财师金融产品大透析

03财富管理资产配置的基本原理和实战应用

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理、私人银行经理等。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体；掌握客户财务的工具和财务问题和理财师金融产品大透析会被串成一组可练习的管理动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；讨式教学+互动式教学+体验式教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用