中净值客户家族财富管理与大类资产配置策略

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行私行客户经理、高净值客户服务专员

课程大纲

第一部分：家族财富风险与高净值客户配置痛点

一、家族财富的三大风险维度

宏观经济风险
案例：国内政策和中美关税战导致的风险
市场与资产风险
家族治理和人生怎风险

三、高净值客户的三大配置矛盾

资产集中化 vs 风险分散需求
案例：某企业主70%资产为企业股权，遭遇行业政策风险导致财富缩水
短期流动性 vs 长期传承目标
房产占比过高、私募产品锁定期导致流动性风险
收益波动性 vs 财富保全需求
2022. 年权益类产品回撤30%，客户被迫低价变现房产补仓

第二部分：资产配置四步法

一、诊断资产结构（

工具：资产分布热力图）
显性风险：房产、股权占比 >60%、金融资产以存款为主等
隐性风险：企业主个人账户与公司资金混同、二代挥霍倾向

二、设定配置目标

长期（5年以上）
增值：头部指数型基金+私募股权（硬科技、新消费等赛道）
隔离：通过大额保单、保险金信托隔离家企资产
传承：增额终身寿险+家族新推，锁定传承份额

三、工具组合设计

隔离类工具
大额保单：年缴百万级年金险，实现债务隔离+现金流规划
保险金信托：1000万起设，定向支付子女教育金，防范婚姻风险
传承类工具
遗嘱+公证：成本低但易纠纷，适合小额资产
家族信托：控制权保留（国内普遍采用资金+股权模式）
配置类工具
公募基金：指数增强（沪深300）+行业主题（消费、医药）
私募股权：优先选择国资背景管理人（政策风险低）

第三部分：实战演练——从配置到传承的一站式方案

一、案例背景

客户画像：45岁制造业企业主，资产结构——
需求：准备退休，希望逐步交班给子女，但担忧行业下行风险冲击家庭财富

二、分组任务

任务1：设计资产再配置方案（降低股权集中度）
任务2：加入隔离与传承工具（防范债务风险+平滑代际转移）

三、标杆方案示例

配置调整
隔离与传承

适合对象

银行私行客户经理、高净值客户服务专员

课程定位与主要问题

《中净值客户家族财富管理与大类资产配置策略》更强调客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕中净值客户家族财富管理与大类资产配…校准目标和边界，明确课堂重点动作
反馈辅导有抓手：业务重点、责任边界与过程指标安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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团队复盘有依据：沟通反馈、冲突处理与执行跟进相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

国内经济转型与资本市场波动加剧，高净值客户需求呈现两大核心矛盾

财富增值与风险对冲的平衡：A股波动、房产分化、私募违约等挑战传统配置逻辑

资产集中与代际传承的冲突：企业股权占比过高、房产流动性差，导致传承过程中资产缩水风险

课程时间

半天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01中净值客户家族财富管理与大类资产配置策略：目标拆解、团队协同与复盘改进

02目标拆解：业务重点、责任边界与过程指标

03团队协同：沟通反馈、冲突处理与执行跟进

04管理复盘：例会节奏、行动计划与改进事项

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程差异说明

本课程页面围绕《中净值客户家族财富管理与大类资产配置策略》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行私行客户经理、高净值客户服务专员。

学习这门课可以获得什么收益？

明确目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕中净值客户家族财富管理与大类资产配…校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按半天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配