商业银行数字化转型｜企业内训课程

适合对象

支局行长、客户经理、理财经理

课程定位与主要问题

工具会用但流程接不上、结果不好验时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

对齐工具场景、输入要求和输出校验，先把训练目标落到真实工作场景
围绕银行数字化转型的现状及衡量标准明确判断口径和处理优先级
用银行数字化转型的战略方向安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走如何更好实现银行的数字化转型相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

中央提出要建设金融强国和走中国特色金融发展道路，并且要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章。其中，数字金融成为影响金融要素、功能、效率、模式的主要文章，对于其他四篇大文章也起到重要促进作用

商业银行作为我国金融改革与发展的主力军，也需要在数字金融战略背景下，重新梳理自身的数字化转型路径与重点。银行数字化转型并非一帆风顺，也会带来诸多新风险的挑战。随着科技的迅速发展，技术的全面性和复杂性对银行提出更高的要求和挑战

本课程将从商业银行数字化转型的现状及问题出发，主要围绕银行的数字化转型的核心要点，从业务、客户、技术、数据、安全、风险防控等维度展开研讨论述，帮助商业银行更有成效地深化数字化转型

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲授为主，课程中包含案例解读以及课堂互动和讨论

课程内容重点

01银行数字化转型的现状及衡量标准

02银行数字化转型的战略方向

03如何更好实现银行的数字化转型

课程大纲

课程总览

内容重点

1. 了解银行数字化转型的现状，掌握银行数字化程度的衡量标准，准确评估银行数字化发展水平
2. 了解银行数字化转型的战略方向，增强可持续发展能力，服务经济强国建设，有效管理风险资源，提升全球竞争力
3. 掌握银行数字化转型的核心要点，涵盖业务创新、客户生命周期管理、数据资产优化、技术架构升级、安全保障及风险防控等关键领域
4. 学会在银行数字化转型中搭建客户生命周期生态建设，从新客期到成长期、提升期、巩固期，再到游离期、睡眠期和流失期，实施精准的客户管理策略
5. 掌握银行数字化转型中的安全保障能力，有效控制模型和算法风险、确保创新业务合规性、实现自主创新与自主可控、强化数据治理并优化监管模式

银行数字化转型的现状及衡量标准

一、银行数字化转型的现状

1. 银行数字科技投入和科技人才数量在不断增加
2. 银行数字化转型在数据化、智能化、开放化纵深化推进发展
3. 银行数字化转型进入开放生态的4.0阶段

二、银行数字化转型程度的衡量标准分析

1. 理论视角：银行数字化程度或数字金融业务比重的判断角度
2. 政策视角：现有相关文件涉及到的相关衡量重点

银行数字化转型的战略方向

一、实现银行业的由大到强，增加可持续发展能力

二、助力经济强国建设，服务于改善经济增长方式

1. 宏观层面：长期面临内生增长动力弱化的挑战，短期则面临供给冲击、需求收缩、预期转弱三重压力
2. 微观层面：是否真正改善企业部门、居民部门的生命力，为其带来相应的效益与福利改进

三、把握数字金融与金融科技的跷跷板，有效管理和运用风险资源（这个建议萃取核心重点）

1. 正确理解数字金融和金融科技创新的关系
2. 数字化与新技术对夏普比率的提升
3. 数字化转型给原有非系统风险带来影响

四、提升金融业的全球竞争力，服务于金融制度型开放战略（这个建议萃取核心重点）

1. 变革与开放我国制度层面的规则、管理、标准，适应国际标准
2. 增强我国金融体系的抗压能力和服务能力

如何更好实现银行的数字化转型

一、降低预期，已维持银行机构的功能为根本

二、以场景落地为抓手，重视业务创新的边际改善而非颠覆式重构

1. 对公业务层面——供应链金融到产业链金融的创新成为重要切入点
2. 财富管理业务层面——打造更加数字化、智能化的财富管理生态圈

三、以客户至上为宗旨，全面打造共享共赢的开放金融模式

1. 新客期：目标是拉新获客，主要策略包括公域引流和裂变营销
2. 成长期、提升期和巩固期：这三个子阶段是银行客户经营的关键部分
3. 游离期、睡眠期和流失期：建立预防、监测和弥补的闭环机制，设计常态化的客户资金留存和转化策略，防止资产流失，并采用场景化营销手段唤回客户

四、适应数据要素到数据资产的优化升级

1. 加快推动数据治理与应用的优化——激活数据要素潜能、释放数据要素价值
2. 解决数据资产入表的问题——从实物资产到金融资产的跨越
3. 探索数据资产融入业务创新的可行路径——利用数据资产进行信用增级

五、以技术架构为承载，全面提升产品与业务的创新空间与效率

1. 人工智能进入应用爆发期

讲师介绍

花芳

财富管理与大客营销专家

12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长财富管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验

银行保险证券基金期货

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行数字化转型》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合支局行长、客户经理、理财经理等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

了解银行数字化转型的现状，掌握银行数字化程度的衡量标准，准确评估银行数字化发展水平，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授为主，课程中包含案例解读以及课堂互动和讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

商业银行数字化转型