低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维
投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略需要接到岗位场景，财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收…和老龄化社会新蓝海——分红年金的新机遇会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收益分析
内容重点
- 1. 中央经济工作会议和股市新政下保险的新机遇（金融市场发生新的变局）
- 2. 经济大波动，金融债务风险加剧，如何应对不确定的时代？ （保险应对不确定时代）
- 3. 利率不断下行，债券长期投资机遇来临（保险底层投资固收产品的机遇）
- 4. 股票基金新机遇，保险投资的危与机（保险投资权益类产品的机遇）
- 5. 房地产时代到金融配置时代，居民资产配置新时代（保险在居民资产配置的压舱石作用）
投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略
内容重点
- 1. 预定利率不断下行，分红险的投资底层逻辑和产品收益影响分析(利率下行下分红险的保底利率和分红投资的价值)
- 2. 货币大放水，股市大幅波动，保险销售新机遇？（分红险的家庭资产配置和稳定器作用）
- 3. 利率下行期，保险的保住本金和复利收益分析（分红险的保本和投资兼顾的优势）
- 4. 老龄化少子化社会，利用保险做好养老和子女教育规划（分红险的子女教育和养老功能）
- 5. 经济产业波动，分红险在高净值客户里的财富管理和财富传承（分红险和保险金信托的财富管理和财富传承作用）
老龄化社会新蓝海——分红年金的新机遇
内容重点
- 1. 中国老龄化少子化形势分析（老龄化是保险的新蓝海）
- 2. 养老到底需要多少钱（通过案例养老的需求精确测算）？
- 3. 退休养老的6大工具对比分析（储蓄、保险、房产、股票、基金、银行养老理财产品等）
- 4. 分红年金险产品在养老中的巨大作用（稳定现金流、战胜通胀、与生命等长）
- 实战
保险营销型天地——新形势下分红险和年金险客户经营和营销异议处理
内容重点
- 1. 分红险和分红年金险主要客户群体分析（资产收入角度、风险承受能力角度、投资经验等）
- 2. 保守型客户（储蓄和债券）等客户群体如何销售分红险和年金险？（利率不断下行，未来保险收益会越来越低？）
- 3. 高风险客户（股票、房产和基金）客户分红险和年金险机会分析（股市基金大涨了，买保险收益太低了？）
- 4. 养老子女教育型型客户分红险和年金险分析（养老金子女教育用基金和定投收益更高，保险收益太低？）
- 6. 高净值企业主客户分红险和年金险机会分析（分红险和年金险的家企资产隔离、财富传承、提供现金流作用分析）
适合对象
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、银行和保险中高净值客户等
课程定位
客户识别、需求沟通、方案呈现和成交跟进复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- ◆ 新经济形势下，保险行业面临的机遇和挑战
- ◆ 利率不断下行及股市楼市波动下分红险的机遇和优势分析
- ◆ 老龄化少子化社会分红年金险的巨大作用和意义
- ◆ 分红险和和年金分红险产品的客户经营和营销话术总结
课程背景与交付信息
客户推进卡在识别、沟通或转化环节时，单纯话术很难解决问题。课程从财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收…切入，把投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略和后续跟进动作接回真实客户场景。
课程时间
1天
授课方式
现场授课、理论精讲、实战案例
课程内容重点
01财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收益分析
02投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略
03老龄化社会新蓝海——分红年金的新机遇
04保险营销型天地——新形势下分红险和年金险客户经营和营销异议处理
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、银行和保险中高净值客户等。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 新经济形势下，保险行业面临的机遇和挑战；◆ 利率不断下行及股市楼市波动下分红险的机遇和优势分析。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用现场授课+理论精讲+实战案例，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
