两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲
2025年经济与政策新环境：利率下行、股市波动…需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
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课程大纲
课程总览
一、宏观趋势与产品定位：为什么是两全与终身寿分红险？
- 1. 2025年经济与政策新环境：利率下行、股市波动、老龄化加速
- 2. 居民资产配置转型：从房产、存款走向金融资产，保险成为压舱石
- 3. 两全险与终身寿分红险的核心优势：保底安全、分红潜力、资产隔离、传承功能
- 4. 银行理财经理的新角色：从卖产品到做配置，从费用驱动到专业驱动
二、产品精讲：两全险与终身寿分红险的结构与亮点
- 1. 两全险：满期生存金+身故保障，双重保障机制解析
- 2. 终身寿分红险：终身保障+年度分红，如何实现保额增长与现金流补充
- 3. 分红来源与机制：利差、死差、费差，如何影响客户实际收益
- 4. 与增额寿、年金险的对比：适用人群与场景差异
- 5. 实战要点：如何用一句话讲清产品核心价值
三、客户画像与产品匹配：谁适合买？为什么买？
- 1. 存款焦虑型客户：对抗利率下行的优选工具
- 2. 股市受伤型客户：追求稳健收益、避免波动的最佳选择
- 3. 养老规划型客户：提供终身现金流与身故保障
- 4. 企业主客户：家企资产隔离、财富传承的利器
- 5. 中产家庭：教育金、婚嫁金、养老金的多元配置载体
- 6. 实战
- 演练：每组选择一个客户类型，设计3分钟产品讲解脚本
四、客户经营和营销异议处理
- 1. 终身寿分红险的主要客户群体分析（资产收入角度、风险承受能力角度、投资经验等）
- 2. 保守型客户（储蓄和债券）等客户群体如何销售终身寿分红险？（利率不断下行，未来保险收益会越来越低？）
- 3. 高风险客户（股票、房产和基金）客户终身寿分红险机会分析（股市基金大涨了，买保险收益太低了？）
- 4. 养老子女教育型客户终身寿分红险分析（养老金子女教育用基金和定投收益更高，保险收益太低？）
- 6. 高净值企业主客户终身寿分红险机会分析（分红险的家企资产隔离、财富传承、提供现金流作用分析）
六、实战辅导与现场演练
- 1. 学员轮流上台讲解产品，讲师现场点评与优化
- 2. 分组角色扮演：理财经理 vs 客户，实战对练
- 3. 常见异议处理实战
- 演练：核心问题和异议逐一对练
- 4. 课后行动清单：每位学员制定一周内可落地的销售计划
适合对象
银行理财经理、银保渠道客户经理
课程定位
销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干已有明确任务时，可借这门课把客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进拆成分工和检查点
核心收益
- ◆ 理解两全险与终身寿分红险在利率下行期的核心价值与不可替代性
- ◆ 掌握两类产品的结构、特点与适用场景，能精准匹配客户需求
- ◆ 学会用人话讲解产品，提升客户沟通与促成能力
- ◆ 掌握实战中常见的客户异议处理话术与应对策略
- ◆ 能够在职场中边讲边练，实现学以致用、即学即用
课程背景与交付信息
2025年，全球经济与政策环境发生显著变化，利率持续下行、资本市场波动加
剧、人口结构老龄化与少子化趋势深化，居民对财富安全与稳健收益的需求日益
凸显
课程时间
1天
课程内容重点
01宏观趋势与产品定位：为什么是两全与终身寿分红险？
022025年经济与政策新环境：利率下行、股市波动、老龄化加速
03居民资产配置转型：从房产、存款走向金融资产，保险成为压舱石
04两全险与终身寿分红险的核心优势：保底安全、分红潜力、资产隔离、传承功能
05银行理财经理的新角色：从卖产品到做配置，从费用驱动到专业驱动
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 理解两全险与终身寿分红险在利率下行期的核心价值与不可替代性；◆ 掌握两类产品的结构、特点与适用场景，能精准匹配客户需求。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
