利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升
经济新周期——利率下行下的保险产品新机遇先把对象、任务和边界讲清，分红险与投连险——产品逻辑与客户适配再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
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利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升（保险版）
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课程大纲
经济新周期——利率下行下的保险产品新机遇
内容重点
- 政策环境两大变化
- 货币宽松：存款利率普降，保险收益优势凸显
- 稳股市新政：保险资金投资范围扩大，产品灵活性提升
- 利率下行对保险产品的双重影响
- 债市：收益率下降，倒逼保险公司拉长资产久期
分红险与投连险——产品逻辑与客户适配
内容重点
- 分红险：稳健配置的首选
- 两个账户：保本账户+分红账户
- 核心卖点：保底收益+浮动分红，适合稳健型客户
- 趋势：从固定收益转向保底+浮动，加速对接基建REITs
- 投连险：灵活投资的高阶工具
销售技能提升——从讲解到成交的实战技巧
内容重点
- 客户需求挖掘四步法
- 问现状、找痛点、引需求、给方案
- 产品展示技巧：FABE法则实战应用
- 特征→优势→利益→证据
- 保守型客户：强调保底与安全
典型客户异议破解与实战应对
内容重点
- 分红险收益不如银行理财
- 应对逻辑：强调保底+长期复利+税收优势
- 投连险风险太大
- 应对逻辑：透明运作+风控机制+账户自选
- 股市波动影响保单收益
实战演练——模拟销售与复盘提升
内容重点
- 分组角色扮演：三类客户销售实战
- 客户A：中年企业主，追求资产稳健增值
- 客户B：年轻白领，接受一定波动，追求高收益
- 客户C：退休教师，注重保本与现金流
- 导师点评与反馈
未来趋势与自我提升路径
内容重点
- 2025—2027年产品演进方向
- 分红险：更多对接基建、REITs等长期资产
- 投连险：智能调仓+养老账户绑定成为新亮点
- 业务人员能力升级路径
- 从推销产品到资产配置顾问的转型
适合对象
保险公司业务总监、销售团队、银行保险从业人员
课程定位
《利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升》更强调客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- ◆ 理解利率下行对分红险与投连险的收益影响与配置价值
- ◆ 掌握两类产品的核心卖点与客户适配逻辑
- ◆ 学会应对客户常见质疑的话术与实战技巧
- ◆ 提升资产配置视角下的保险产品销售能力
- ◆ 预判未来2-3年产品趋势，把握市场先机
课程背景与交付信息
2025年经济进入关键转折期，利率持续下行，股市债市波动加剧，保险产品结构面临深度调整。分红险与投连险作为抵御利率下行的重要工具，正迎来新一轮发展机遇。本课程从财富管理与资产配置视角出发，帮助保险业务人员掌握产品逻辑、提升销售技能、应对客户质疑，实现业务突破
课程时间
1天
授课方式
政策解读、案例精讲、情景模拟、互动答疑、实战演练
课程内容重点
01经济新周期——利率下行下的保险产品新机遇
02分红险与投连险——产品逻辑与客户适配
03销售技能提升——从讲解到成交的实战技巧
04典型客户异议破解与实战应对
05—模拟销售与复盘提升
06未来趋势与自我提升路径
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
保险公司业务总监、销售团队、银行保险从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 理解利率下行对分红险与投连险的收益影响与配置价值；◆ 掌握两类产品的核心卖点与客户适配逻辑。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用政策解读+案例精讲+情景模拟+互动答疑+实战演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
