利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升
利率下行期资产配置调整与养老规划引导实战先把对象、任务和边界讲清，分红险养老年金机制与利率下行优势实战讲解再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
行业、客户类型、人数和课时确定后，销售管理案例与练习可以一起校准
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
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利率下行周期的分红险养老年金实战技能提升（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
适合对象
理财经理、保险顾问、财富管理专员
课程定位
销售转化、客户经营或关键客户突破训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
核心收益
- 客户判断更清楚：利率下行期资产配置调整：能清晰向客户解释政策影响，并引导至分红险和养老规划
- 精通分红险养老年金实战讲解：能用客户语言拆解核心机制与利率下行期优势
- 精准定位客群并深度挖掘需求：掌握可视化工具与话术激发客户养老紧迫感
- 有效化解核心销售异议：掌握标准应答逻辑与话术，提升促成效率
课程背景与交付信息
2025年深度利率下行，存款理财收益锐减、权益波动加剧，客户对终身、稳健现金流需求激增。老龄化加剧养老规划缺口，具备终身给付+分红抗通胀特性的分红型养老年金成为核心工具。理财经理亟需掌握利率下行期该产品的实战销售逻辑、需求挖掘技巧与核心异议化解能力
课程时间
1天
授课方式
核心技能精讲、 客群策略拆解、 场景化话术演练、 实战案例剖析
课程内容重点
01利率下行期资产配置调整与养老规划引导实战
02分红险养老年金机制与利率下行优势实战讲解
03客群精准定位与养老需求深度挖掘实战
04核心销售异议化解与促成实战话术
课程大纲
利率下行期资产配置调整与养老规划引导实战
内容重点
- 政策影响客户沟通术：双宽政策、钱更不值钱、投资更难赚钱等
- 资产配置调整动作：从追求短期高收益转向锁定长期确定性现金流
- 养老规划痛点激发：老龄化少子化的紧迫感，养老的核心风险激发需求
分红险养老年金机制与利率下行优势实战讲解
内容重点
- 产品核心机制实战法
- 讲安全：70%+固收打底，强调契约刚性
- 讲增长：部分权益投资，争取更高红利
- 讲红利：保险公司投资赚的钱，汇成红利池分给投资人
- 利率下行期优势双重价值
客群精准定位与养老需求深度挖掘实战
内容重点
- 三客群特征速判与接触策略
- 养老需求深度挖掘
- 问现状：您设想退休后每月基本生活需要多少钱？理想状态呢？
- 问来源：这笔钱您计划主要从哪里来？（社保/存款/房租/子女/投资？）
核心销售异议化解与促成实战话术
内容重点
- 资金锁死太久了！(流动性异议)
- 应对逻辑：认同感受 + 强调本质 + 对比优势
- 实战话术：养老年金正是用牺牲短期流动，换终身确定现金流和潜在抗通胀能力
- 分红要是为零怎么办？(收益不确定性异议)
- 应对逻辑：保底托底 + 历史佐证 + 机制透明
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
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