两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲
两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲的训练重点落在客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
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两全与终身寿分红险技能提升实战辅导提纲（保险版）
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课程大纲
课程总览
一、宏观趋势与产品定位：为什么是两全与终身寿分红险？
- 1. 2025年经济与政策新环境：利率下行、股市波动、老龄化加速
- 2. 居民资产配置转型：从房产、存款走向金融资产，保险成为压舱石
- 3. 两全险与终身寿分红险的核心优势：保底安全、分红潜力、资产隔离、传承功能
- 4. 银行理财经理的新角色：从卖产品到做配置，从费用驱动到专业驱动
二、产品精讲：两全险与终身寿分红险的结构与亮点
- 1. 两全险：满期生存金+身故保障，双重保障机制解析
- 2. 终身寿分红险：终身保障+年度分红，如何实现保额增长与现金流补充
- 3. 分红来源与机制：利差、死差、费差，如何影响客户实际收益
- 4. 与增额寿、年金险的对比：适用人群与场景差异
- 5. 实战要点：如何用一句话讲清产品核心价值
三、客户画像与产品匹配：谁适合买？为什么买？
- 1. 存款焦虑型客户：对抗利率下行的优选工具
- 2. 股市受伤型客户：追求稳健收益、避免波动的最佳选择
- 3. 养老规划型客户：提供终身现金流与身故保障
- 4. 企业主客户：家企资产隔离、财富传承的利器
- 5. 中产家庭：教育金、婚嫁金、养老金的多元配置载体
- 6. 实战
- 演练：每组选择一个客户类型，设计3分钟产品讲解脚本
四、客户经营和营销异议处理
- 1. 终身寿分红险的主要客户群体分析（资产收入角度、风险承受能力角度、投资经验等）
- 2. 保守型客户（储蓄和债券）等客户群体如何销售终身寿分红险？（利率不断下行，未来保险收益会越来越低？）
- 3. 高风险客户（股票、房产和基金）客户终身寿分红险机会分析（股市基金大涨了，买保险收益太低了？）
- 4. 养老子女教育型客户终身寿分红险分析（养老金子女教育用基金和定投收益更高，保险收益太低？）
- 6. 高净值企业主客户终身寿分红险机会分析（分红险的家企资产隔离、财富传承、提供现金流作用分析）
六、实战辅导与现场演练
- 1. 学员轮流上台讲解产品，讲师现场点评与优化
- 2. 分组角色扮演：理财经理 vs 客户，实战对练
- 3. 常见异议处理实战
- 演练：核心问题和异议逐一对练
- 4. 课后行动清单：每位学员制定一周内可落地的销售计划
适合对象
银行理财经理、银保渠道客户经理
课程定位
客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- ◆ 理解两全险与终身寿分红险在利率下行期的核心价值与不可替代性
- ◆ 掌握两类产品的结构、特点与适用场景，能精准匹配客户需求
- ◆ 学会用人话讲解产品，提升客户沟通与促成能力
- ◆ 掌握实战中常见的客户异议处理话术与应对策略
- ◆ 能够在职场中边讲边练，实现学以致用、即学即用
课程背景与交付信息
2025年，全球经济与政策环境发生显著变化，利率持续下行、资本市场波动加
剧、人口结构老龄化与少子化趋势深化，居民对财富安全与稳健收益的需求日益
凸显
课程时间
1天
课程内容重点
01宏观趋势与产品定位：为什么是两全与终身寿分红险？
022025年经济与政策新环境：利率下行、股市波动、老龄化加速
03居民资产配置转型：从房产、存款走向金融资产，保险成为压舱石
04两全险与终身寿分红险的核心优势：保底安全、分红潜力、资产隔离、传承功能
05银行理财经理的新角色：从卖产品到做配置，从费用驱动到专业驱动
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 理解两全险与终身寿分红险在利率下行期的核心价值与不可替代性；◆ 掌握两类产品的结构、特点与适用场景，能精准匹配客户需求。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
