从宏观分析到养老需求挖掘—分红险营销新视角

课程大纲

1.3 政策后劲支撑经济韧性

1.3 政策后劲支撑经济韧性要点拆解

消费复苏信号：社会消费品零售总额持续回升
政策工具箱蓄势待发：货币与财政政策进入随时启用阶段

1.4 中国核心竞争优势

1.4 中国核心竞争优势要点拆解

供应链掌控力：控制全球70%关键供应链（稀土开采至光伏组件）
内需市场扩容：2025年消费对GDP贡献率预计突破65%（对冲出口下滑）
财政政策：从积极升级为更加积极，赤字率扩大
货币政策：从稳健转为适度宽松，降息降准空间明确
内需政策：财政支出向消费倾斜，提出全方位扩大国内需求
科技创新：战略重心转向新质生产力发展

2.2 两会政策落地实施

2.2 两会政策落地实施要点拆解

央行2025年3月5日公告：实施适度宽松货币政策，适时降准降息
超长期国债发行意义：确立利率长期下行趋势

2.3 利率政策加速调整

2.3 利率政策加速调整要点拆解

2025. 年存款准备金率变化：从2018年14.9%降至2024年12月7.0%，累计释放13.4万亿流动性
2025. 年预测：3-4次降准释放3-4万亿流动性

三、利率下行趋势的深远影响3.1 存款利率演化路径

2024. 年利率回顾：三年期定存利率从1.75%降至1.5%
2025. 年利率预测（悲观情境）

3.2 利率倒挂现象凸显

3.2 利率倒挂现象凸显要点拆解

反常案例：部分银行5年期利率低于3年期0.35个百分点
历史对比：1993年 vs 2025年百万存款年收益差距
1993. 年3年期：12.24万 → 2025年预测：0.75万（降幅93.9%）

3.3 居民资产管理管理困境

3.3 居民资产管理管理困境要点拆解

投资收缩：基金、股票投资占比降至15%
理财收益破局：银行理财收益率跌破2%，保险成为稳健理财首选

3.4 低利率时代生存法则

3.4 低利率时代生存法则要点拆解

核心认知转变
开支管理：从多拿转向少花
储蓄逻辑：从多存转向少取
投资原则：从多赚转向少亏
资产管理归属本质：银行资金无固定主人 vs 保险资金法定归属

四、长寿时代的资产管理管理新挑战4.1 人口结构剧变

三低特征：低死亡率/低生育率/寿命延长
养老周期重构：工作30年+养老40年（较过去提升）

适合对象

销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

销售转化、客户经营或关键客户突破训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

客户判断更清楚：客户类型、沟通阶段和转化阻力，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕1.3 政策后劲支撑经济韧性：提炼…校准目标和边界，明确课堂重点动作
沟通复盘有依据：1.4 中国核心竞争优势：提炼可落…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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团队跟进更一致：2.2 两会政策落地实施：提炼可落…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在新时代低利率环境下，养老需求急剧攀升。长寿时代延长养老周期至40年（较过去提升），居民面临三大核心挑战

灵活资金需求：需与生命等长的现金流抵御通胀，利率持续下行（如三年期存款利率预测降至0.75%）使传统储蓄缩水

资源整合需求：医疗（如三甲医院速通服务）和养老资源（覆盖居家、机构、旅居方案）成为刚需

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

011.3 政策后劲支撑经济韧性：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

021.4 中国核心竞争优势：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

032.2 两会政策落地实施：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

042.3 利率政策加速调整：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

讲师介绍

舒涛

财富管理实战专家

君晟私募基金创始合伙人，20余年金融行业实战经验。擅长高净值客户经营、大类资产配置及家族信托方案设计。累计管理资产230亿，交付培训超600场，助力金融机构实现业绩增长与客户价值最大化

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《从宏观分析到养老需求挖掘—分红险营销新视角》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

穿透利率迷雾，掌握资产管理逻辑，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配