1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销
2025年，全球经济政治格局发生重大变化，美国特朗普政府重启关税战，中国实施双宽松货币政策与积极财政政策，利率持续下行
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率周期的分红险配置新思路
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
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分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行理财经理、银保客户经理、个险代理人、保险经纪人等一线从业人员
课程定位
经营分析、财务管理或风险合规能力提升需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题
课程适配与选型边界
这部分用于判断《75%时代下的分红险精准配置与价值营》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度
银行理财经理、银保客户经理、个险代理人、保险经纪人等一线从业人员 讲课方式 政策解读 + 理论讲解 + 策略分析 + 实战演练 + 互动问答
本课程围绕《1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：利率下行与分红险利率调整的背景与影响、第二讲：1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构、第三讲：分红险下调后的客户沟通与销售策略等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由王俊峙主讲来判断是否匹配
这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。
核心收益
- ◆ 深入理解利率持续下行背景下分红险利率下调的必然性与市场影响，把握宏观经济趋势
- ◆ 全面掌握分红险在1.75%保底利率下的产品优势与客户沟通要点，提升销售转化率
- ◆ 学会从资产配置角度为客户构建"保底+分红+抗通胀"的保险组合，增强客户黏性
查看更多收益 收起更多收益
- ◆ 提升在低利率环境中销售分红险的专业能力与客户信任度，实现持续经营
- ◆ 掌握针对不同客户群体的分红险营销策略与异议处理方法，提高实战能力
课程背景与交付信息
2025年，全球经济政治格局发生重大变化，美国特朗普政府重启关税战，中国实施双宽松货币政策与积极财政政策，利率持续下行。保险行业面临前所未有的挑战：一方面，传统储蓄型保险产品的吸引力因利率下调而减弱；另一方面，分红险的保证利率由2%进一步降至1.75%，这对保险营销人员和客户都产生了显著影响
在这一背景下，保险营销逻辑必须进行根本性重构：从单纯依赖费用推动转向专业价值驱动。本课程深入分析分红险利率下调后的市场环境变化，帮助从业人员理解政策背景、把握产品优势、提升资产配置能力，实现从"卖产品"到"提供解决方案"的专业转型。课程特别聚焦1.75%保证利率环境下，如何重新认识分红险的价值定位，如何通过专业配置策略和营销话术赢得客户信任
课程时间
1天
课程内容重点
01第一讲：利率下行与分红险利率调整的背景与影响
02第二讲：1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构
03第三讲：分红险下调后的客户沟通与销售策略
04第四讲：实战演练与技能提升
课程大纲
利率下行与分红险利率调整的背景与影响
内容重点
- 1. 全球与中国宏观经济形势简要分析：特朗普2.0时代的贸易政策影响、中国双宽松政策下的市场环境
- 2. 中国货币政策与利率走势对保险产品的影响：低利率周期的长期性与结构性特征
- 3. 分红险利率下调至1.75%的政策与市场原因：保险公司利差损风险、投资端收益压力、监管导向
- 4. 利率下调对客户心理与购买行为的影响：收益预期调整、安全性需求上升、配置意识增强
- 5. 保险在居民资产配置中的新定位与价值重估：从收益导向到安全导向的功能转变
1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构
内容重点
- 1. 分红险的底层资产与收益机制解析：保证利率与分红收益的双重结构
- 2. 保底利率1.75%下的分红预期与历史实现情况：如何理性看待分红水平与稳定性
- 3. 分红险在股债双牛市场中的投资优势：保险公司投资能力与分红实现的正向关系
- 4. 分红险的锁利功能与抗通胀能力再强调：长期持有下的复利效应与购买力保护
- 5. 与增额寿、年金险的差异化定位与组合策略：功能互补与客户需求匹配
分红险下调后的客户沟通与销售策略
内容重点
- 1. 客户对利率下调的常见疑虑与应对话术：如何化解"收益低"的直观质疑
- 2. 如何从"利率"转向"综合收益"沟通：强调分红潜力、长期复利、保障功能等多维价值
- 3. 针对保守型客户：强调保底安全与稳定分红，突出资金安全与适度增值的平衡
- 4. 针对中高风险客户：突出资产配置与平衡功能，作为波动市场中的"稳定器"
- 5. 养老客户：分红险+年金险的终身现金流规划，解决长寿风险与通胀侵蚀问题
实战演练与技能提升
内容重点
- 2. 不同客群（中产、企业主、养老客户）的需求分析与方案设计——差异化策略应用
- 3. 分红险与其他金融产品的组合推荐技巧——如何嵌入整体资产配置方案
- 4. 课程总结与行动建议：如何将策略落地执行——制定个人行动计划和持续学习路径落地工具
- 1. 分红险与银行存款，基金，国债等产品对比表
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门《75%时代下的分红险精准配置与价值营》适合哪些企业或学员？
适合银行理财经理、银保客户经理、个险代理人、保险经纪人等一线从业人员 讲课方式 政策解读 + 理论讲解 + 策略分析 + 实战演练 + 互动问答。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对财务管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：利率下行与分红险利率调整的背景与影响、第二讲：1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构、第三讲：分红险下调后的客户沟通与销售策略等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断
课程配套材料和练习产出如何确认？
页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准
