课程总览
一、市场趋势
- 1. 市场趋势一：经济下行的优先选择
- 人生发财靠康波
- 放开国外投资、鼓励分红产品
- 债券为王、保险为王
- 2. 市场趋势二：投资焦虑的解决路径
- 存款余额数据（2022-2024年）
- 映衬出资产慌背景下投资者的渴求
- 利率走势分析
- 短期：宽松货币政策延续
- 中期：救楼市、化地方债需求
二、资产配置
- 1. 客户类型
- 理财产品客户
- 特点：追求灵活性与高回报
- 市场分析：资管新规影响
- 资产检视与配置建议
- 定期存款产品客户
- 特点：极度保守
- 市场分析：利率波动与限额偿付
- 沟通策略与产品推荐
- 基金产品客户
三、场景应用
- 1. 规划教育金
- 四个要点：安全保本/尽量充足/专款专用/持续回报
- 优势分析：稳定积累/红利增长
- 压岁钱规划方案
- 精英家庭案例
- 保单设计创新（文字/照片植入）
- 销售话术模板
- 2. 规划养老金
- 长寿化趋势（人均寿命增长）
- 老龄化现状（人口结构数据）
