利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑
课程围绕利率下行背景下的分红险、投连险产品逻辑展开，让团队理解收益结构、客户关注点和配置沟通中的风险提示
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
经济新周期——利率下行对保险产品的深度重塑
内容重点
- 政策两大关键变化
- 货币宽松：存款利率普降，保险收益优势凸显
- 稳股市新政：保险资金投资空间扩大
- 资本市场双重影响
- 债市影响
分红险投连险底层逻辑分析
内容重点
- 分红险：稳字当头
- 两个钱袋子：✓ 保本：主投国债/存款✓ 分红：辅投股票/基建
- 核心优势：→ 市场差时保底收益托底→ 市场好时分享投资收益
- 投连险：透明投资
- 运作特点：→ 客户自选投资组合（保守/平衡/进取）→ 每日净值公开透明
趋势预判与异议破解
内容重点
- 2025. 年核心趋势
- 四大典型异议破解① 质疑：分红险收益不如银行理财
- ② 质疑：投连险风险太大
- ③ 质疑：股市波动影响保单收益
- ④ 质疑：高净值客户嫌收益低
适合对象
人寿保险公司业务总监及以上管理层、银行保险从业人员
课程定位
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- ◆ 掌握分红险和投连险的国内外发展趋势
- ◆ 掌握利率下行对两类产品的收益影响关键点
- ◆ 看懂债市股市波动如何影响保险产品
- ◆ 预判未来2-3年产品创新方向
- ◆ 应对业务推进中的典型质疑
课程背景与交付信息
2025年中国经济迎来关键转折：政治局会议首提稳住股市楼市，14年来首次货币宽松+积极财政政策组合发力
利率持续下行、债市股市联动加剧，倒逼保险产品结构深度调整。本课程聚焦分红险与投连险在国内的外发展趋势与底层逻辑，解析经济新周期下的产品演进路径
课程时间
半天
授课方式
政策解读、案例精讲、互动答疑
课程内容重点
01经济新周期——利率下行对保险产品的深度重塑
02分红险投连险底层逻辑分析
03趋势预判与异议破解
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
人寿保险公司业务总监及以上管理层、银行保险从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 掌握分红险和投连险的国内外发展趋势；◆ 掌握利率下行对两类产品的收益影响关键点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按半天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用政策解读+案例精讲+互动答疑，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
