资产配置下的金融工具解析

存款产品分类需要接到岗位场景，资产配置的主要金融工具解析和定期存款会帮助团队确认边界与后续动作

1天，6小时 金融合规
授课讲师： 花芳 · 财富管理与大客营销专家
获取课程方案 查看课程大纲

适合对象

国有银行/股份制银行/城商行/农商行理财经理、客户经理

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

  • 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
  • 围绕资产配置的主要金融工具解析明确判断口径和处理优先级
  • 用存款产品分类安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
  • 带走定期存款相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

当前我国财富管理业正处于加速变革时期，以房地产为核心的家庭资产配置结构逐步解构，大额资金亟需新的投资方向。同时，近年来我国利率持续下降，金融资产收益率面临严峻考验。近期，我国出台一系列货币政策和财政政策，促进房地产止跌回稳，刺激资本市场发展，投资者热情大涨。如何帮助投资者通过多样化的金融工具做好资产配置，考验着每一位银行理财经理的专业水平和能力

本课程将从源头详细解析各金融工具的特点和功能、意义，帮助理财经更好的理解金融工具的本质，深挖客户的深层需求、设计专业的资产配置方案，实现客户的财富管理目标，成为客户值得信赖的优秀的专业投顾

课程时间

1天，6小时

授课方式

主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程内容重点

01资产配置的主要金融工具解析
02存款产品分类
03定期存款
04零存整取
05定活两便

课程大纲

资产配置的主要金融工具解析

一、存款
  • 1. 存款产品分类
  • 1. 定期存款
  • 2. 零存整取
  • 3. 定活两便
  • 4. 通知存款
  • 5. 大额存单
  • 6. 结构性存款
  • 2. 大额存单、结构性存款转让功能
  • 3. 存单质押
  • 4. 存款证明
二、债券
  • 1. 国债
  • 1. 国债发行意义
  • 2. 国债利率历史演变
  • 3. 储蓄国债凭证式、电子式
  • 4. 国债提前兑取
  • 2. 特别国债
  • 1. 发行意义
  • 2. 转让
  • 3. 政策性银行金融债券
  • 1. 国开行
三、银行理财
  • 1. 活钱管理（银行存款等货币市场，R1）
  • 1. 日日宝
  • 2. 周周宝
  • 3. 月月宝
  • 4. 季季宝
  • 2. 稳健低波（80%低波动，R1-R2）
  • 3. 稳健增值（债券打底+少股，R2）
  • 4. 稳中求进（债券打底+少股，R3）
  • 5. 进取投资（少债偏股，R3—R5）
四、信托
  • 1. 信托的定义
  • 2. 信托发展历程
  • 3. 信托与房地产发展关系
  • 4. 信托功能的分类
  • 1. 资金型信托
  • 2. 服务型信托
  • 3. 慈善信托
  • 5. 全国信托公司及股东背景、信用评级
  • 6. 非标信托暴雷现象
  • 7. 信托净值化发展及分类
五、股票
  • 1. 股票与直接融资
  • 2. 股票基础知识
  • 1. 股票交易所
  • 2. 普通股与优先股
  • 3. 股票交易规则（竞价、开盘、收盘、涨跌幅）
  • 2. 股票基本分析
六、公募基金
七、私募基金
八、黄金

如何做好资产配置方案

一、明确资产配置的财富管理具体目标
  • 1. 安全
  • 2. 创富
  • 3. 子女教育
  • 4. 境内外分散
  • 5. 养老及财富传承
二、资产配置的前提——精准KYC、挖掘需求
  • 1. 家庭人口结构
  • 2. 收入来源及稳定程度
  • 3. 是否经历牛熊市场
  • 4. 子女年龄、学业状况
  • 5. 老人年龄身体状况
三、资产配置的递进顺序——人生的四笔钱
  • 1. 灵活取用的钱
  • 1. 房车购置及装修
  • 2. 子女学费、辅导班、留学
  • 3. 旅游度假
  • 4. 衣食住行花销
  • 2. 人生保障的钱
  • 1. 意外
  • 2. 医疗
  • 3. 养老
  • 3. 稳健增值的钱
四、如何设计资产配置的方案
  • 1. 保险账户如何配置
  • 1. 家庭结构（单身贵族、二人世界、三口之家、三世同堂）
  • 2. 优先顺序（保障类、财险类、理财类）
  • 3. 保险目标及缺口
  • 2. 活钱账户配置多少
  • 1. 收入来源进账流水（收入、租金、分红、稿酬、利息）
  • 2. 开支出账流水（衣食住行、赡养、教育、贷款）
  • 3. 固收类、权益类配比搭配
  • 1. 稳健型
  • 2. 均衡型
五、资产配置方案实施
  • 1. 各账户的产品优选
  • 2. 产品货架动态管理
  • 3. 场景及市场行情动态更新
六、资产配置的检视与陪伴
  • 1. 客户持仓检视电子报告
  • 2. 客户配置再平衡电子报告
  • 3. APP市场风险及月度报告更新
  • 4. 管理人访谈及线上线下面谈
  • 演练：资产配置方案比赛
  • 工具：客户KYC工具、Beta理财师APP、天天基金、同花顺等

讲师介绍

花芳 讲师头像

花芳

财富管理与大客营销专家

12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长财富管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验

银行保险证券基金期货
查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《资产配置下的金融工具解析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合国有银行/股份制银行/城商行/农商行理财经理、客户经理等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

详细深入学习资产配置的主要金融工具：存款、债券、银行理财、信托、股票、公募基金、私募基金、黄金、保险、保险金信托、家族信托，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配