低利率市场下，保险展业逻辑解析
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
低利率市场下，保险展业逻辑解析
低利率市场下，保险展业逻辑解析不只补概念，更关注财富管理新趋势——新经济周期下保险的趋势和收益…、投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率市场下，保险展业逻辑解析（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
财富管理新趋势——新经济周期下保险的趋势和收益分析
内容重点
- 1. 特朗普2.0和全球关税战下的宏观经济形势分析（保险应对不确定时代）
- 2. 中央经济工作会议和两会保险和银保的政策解读（保险行业政策趋势）
- 3. 中国货币财政双宽松，利率持续下行（保险的利率锁定功能）
- 4. 老龄化少子化加速，养老金替代率缺口（年金分红险的终生现金流）
- 5. 利率不断下行，债券和股票新机遇（分红险的保底+分红，抵御通胀的功能）
投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略
内容重点
- 1. 利率不断下行下，保险的机会和目标客户(利率下行下保险的窗口机会)
- 2. 货币大放水，股市大幅上涨，分红险的机遇？（分红险的稳定投资和股债平衡投资机会）
- 3. 老龄化少子化不婚化社会，利用年金险做好养老机会（年金险在养老里的核心功能）
- 4. 经济产业波动，各种保险在高净值客户里的财富管理和财富传承（保险的财富管理和财富传承作用）
- 实战
保险顾问式新营销——新形势下保险营销新思路和异议处理
内容重点
- 1. 保险的主要客户群体分析（资产收入角度、风险承受能力角度、投资经验等）
- 2. 保守型客户（储蓄和债券）客户的保险销售重点（利率不断下行，分红险的机会）
- 3. 中高风险客户（股票、房产和基金）客户的分红险机会（股市基金大起大落，分红险的分红加保底的功能）
- 4. 养老型客户年金险机会分析（老龄化社会，年金险在养老里的巨大作用和意义）
- 5. 高净值企业主客户综合保险机会分析（保险在高净值客户里家企资产隔离、财富传承、提供现金流作用分析）
适合对象
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员等
课程定位
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点
核心收益
- ◆ 理解利率下行期保险在居民资产配置中的不可替代性
- ◆ 掌握股债双牛时期分红险的保本+分红的巨大优势
- ◆ 不婚化少子化和老龄化趋势下年金分红险险的机遇
课程背景与交付信息
2025年，全球经济政治局势巨变，美国大选特朗普获胜，对全球发起了关税战，中国中央政治局经济会议和两会，首次提出稳住股市楼市，实行14年来首次适度宽松的货币政策和更加积极有为的财政政策，不婚化少子化老龄化的趋势，也让人口政策更加积极，一系列政策的大转向，意味着中国经济的转折点正在到来
对于保险产品来说，危与机并存，一方面预定利率不断下调，由于房产和股市大幅波动、利率下调等让投资者对保险未来充满担忧，传统的增额寿险等利率越来越低，产品越来越少。另外一方面，利率下行趋势下，债市股市的持续走强，又为保险公司投资收益提高提供了新机遇
作为保险从业人员，如何适应新的政策变化，对政策有整体把握，并且能够对增额寿、年金险和分红险整体了解，从费用依赖转向专业价值驱动， 从经济周期与资产配置底层逻辑出发，重构银保销售方法论
授课方式
政策解读、现场授课、理论精讲、实战案例，通过实战演练不同客户的保险需求
课程内容重点
01财富管理新趋势——新经济周期下保险的趋势和收益分析
02投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略
03保险顾问式新营销——新形势下保险营销新思路和异议处理
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员等。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 理解利率下行期保险在居民资产配置中的不可替代性；◆ 掌握股债双牛时期分红险的保本+分红的巨大优势。
课程采用什么授课方式？
课程主要采用政策解读+现场授课+理论精讲+实战案例，通过实战演练不同客户的保险需求，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
