以高端养老为目标的综合配置策略
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
以高端养老为目标的综合配置策略
高端养老综合配置工具箱与实战应用需要接到岗位场景，高端养老的市场洞察与核心理念重塑和高端养老方案的定制化呈现与深度沟通会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
以高端养老为目标的综合配置策略（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
课程总览
一、高端养老的市场洞察与核心理念重塑
二、高端养老综合配置工具箱与实战应用
- 1. 年金保险：打造穿越周期的稳定现金流。 点讲解其对抗长寿风险、提供终身收入保障的功能，以及在高净值客户资产中作为压舱石的配置意义
- 2. 终身寿险及增额终身寿：实现财富定向传承与资产隔离。结合保险金信托架构，阐述其在债务相对隔离、规避继承纠纷、简化传承流程方面的独特法律功能
- 3. 家族信托：养老与传承的顶层设计工具。 简明介绍信托如何实现资产所有权、控制权与受益权的灵活安排，满足支付养老费用、激励子女、支持慈善等复杂意愿
三、高端养老方案的定制化呈现与深度沟通
四、风险提示与持续服务机制
- 1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
- 2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
- 3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险
- 4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
- 5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险
- 6. 退休养老面临的传承风险：多子女、丁克家庭等多类型家庭传承风
一、理财越早，活的越好
二、本金安全，适度收益
三、抵御通胀，有一定的强制性
四、设置专门的养老资金账户
适合对象
保险公司中高端客户经理、财富顾问及其服务的拥有较高净资产的客户群体
课程定位
审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕高端养老的市场洞察与核心理念重塑明确判断口径和处理优先级
- 用高端养老综合配置工具箱与实战应用安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走高端养老方案的定制化呈现与深度沟通相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
随着中国社会进入深度老龄化阶段，高净值人群的养老观念正在发生深刻变化。他们不再满足于基础的物质保障，而是追求高品质的医疗资源、舒适的居住环境、持续的社会参与以及有序的财富传承
与此同时，国家政策持续鼓励养老产业发展，医养结合、智慧养老等新模式不断涌现，为高端养老市场提供了丰富的解决方案和商业机遇。本课程旨在帮助保险从业人员及其高净值客户，系统理解长寿时代高端养老的真实内涵与发展趋势，掌握跨周期、多品类的资产配置与资源整合能力，真正实现养老向享老的升级
课程时间
1天
授课方式
线下集中授课、案例研讨与互动答疑相结合。 课程提纲
课程内容重点
01高端养老的市场洞察与核心理念重塑
02高端养老综合配置工具箱与实战应用
03高端养老方案的定制化呈现与深度沟通
04风险提示与持续服务机制
05退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
保险公司中高端客户经理、财富顾问及其服务的拥有较高净资产的客户群体。
学习这门课可以获得什么收益？
对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景；围绕高端养老的市场洞察与核心理念重塑明确判断口径和处理优先级。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用线下集中授课、案例研讨与互动答疑相结合。 课程提纲，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
