第一部分 老龄化趋势、政策红利与客户焦虑拆解
一、养老市场与政策核心
- 老龄化、少子化、长寿化三重压力
- 多层次养老体系：社保 / 年金 / 个人养老金定位
- 个人养老金税优政策（缴费 / 投资 / 领取三阶段）
- 节税测算、年度限额、常见误区澄清
二、客户真实焦虑与需求拆解
- 五大养老需求：日常支出、医疗、居住、服务、品质
- 不同年龄段客户画像：年轻 / 中年 / 临退 / 高净值
- 经济环境对养老的真实影响：通胀、利率、长寿风险
- 养老缺口快速测算逻辑（总需求 - 总供给）
三、现场实操：养老缺口一键测算
- 养老目标、支出、通胀、收益率假设
- 社保、资产、个人养老金供给盘点
- 演练：给客户出一页式缺口报告
