高净值客户的养老规划｜投融资管理培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

高净值客户的养老规划推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

高净值客户的养老规划（保险版）保险版

面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

银行私人银行部客户经理与财富顾问、保险公司高端客户事业部与

课程定位

目标能讲清，但落到责任、节奏和反馈时容易走样时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

课程适配与选型边界

这部分用于判断《高净值客户的养老规划》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

银行私人银行部客户经理与财富顾问、保险公司高端客户事业部与

业务问题

本课程围绕《高净值客户的养老规划》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕投融资管理相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及张博远的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较投融资管理主题范围，应优先查看相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
围绕需求深诊——高净值客户养老四大核心…明确判断口径和处理优先级
用工具精配——养老三支柱模型实战拆解…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走资产智配——高净值客户养老资产配置…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

随着中国社会老龄化进程加快与高净值人群规模持续扩大，养老已不再是简单的退休生活安排，而是涉及财富传承、医疗照护、品质生活、资产保全等多维度的系统性工程。当前高净值客户在养老规划中普遍面临以下痛点

长寿风险凸显：退休后生活可能长达30年以上，资金储备不足将导致晚年生活质量严重下滑

医疗照护成本高：专业护理、高端医疗、失能照护等费用逐年攀升，社保覆盖极为有限

课程时间

2天，12小时

授课方式

专业讲授、模型展示、工具演示、互动答疑

课程内容重点

01需求深诊——高净值客户养老四大核心痛点解码

02工具精配——养老三支柱模型实战拆解与高客适配方案

03资产智配——高净值客户养老资产配置模型与传承规划落地

课程大纲

需求深诊—高净值客户养老四大核心痛点解码

内容重点

痛点一：长寿风险与现金流断裂风险
应对策略
1. 构建终身现金流
2. 流动性规划（建立养老专属现金流账户）
3. 动态财务评估

工具精配—养老三支柱模型实战拆解与高客适配方案

一、国家基本养老保险的定位与局限

定位：养老体系的第一支柱，提供广覆盖、保基本的社会共济性退休收入
1. 三大功能
1. 提供基础生活保障
2. 建立终身养老记录
3. 作为社会再分配手段
2. 对高净值客户的三大局限
局限一：替代率低
局限二：收入调节效应
局限三：缺乏弹性与传承功能

二、企业年金/职业年金的补充作用

1. 性质：自愿建立的补充养老保险（第二支柱），单位和个人共同缴费
2. 核心价值：提供额外退休收入来源，享受税收递延优惠
3. 对高净值客户的意义与局限
意义：是雇主福利的体现，能进一步提升养老储备
三大局限
1. 覆盖人群有限（主要为大型国企、优质民企及事业单位）
2. 额度仍受限制
3. 自主投资选择权小

三、个人储备（第三支柱）的核心价值与战略地位

战略定位：高净值客户养老规划的主战场，需进行主动、长期、系统化的配置

四、主流养老金融工具深度解析与高客适配

工具类型1：商业养老年金险
适配高客人群：所有寻求收入确定性的客户
工具类型2：专属商业养老保险
工具类型3：增额终身寿险
工具类型4：保险金信托
案例研讨
1. 某45岁科技公司创始人：如何通过高杠杆终身寿险+保险金信托架构，在规划养老现金流的同时，实现企业资产与家庭资产的风险隔离，并确保财富精准传承给子女？
2. 某55岁即将退休的跨国公司高管：如何通过养老年金（打底）+增额寿（灵活补充）+高端医疗险组合，在保障退休后稳定高收入的同时，覆盖全球高端医疗需求？

资产智配—高净值客户养老资产配置模型与传承规划落地

一、高净值养老资产配置四账户模型

1. 底层：灵活开销账户（36个月生活费）
2. 中层：保障托底账户（医疗险、重疾险、护理险）
3. 上层：稳健养老账户（商业养老险、国债、REITs）
4. 顶层：长期投资账户（股权、基金、跨境资产）

二、传承工具与法税考量

传承工具一：遗嘱
核心功能：表达身后意愿的基本法律文件
适用场景：资产结构简单、家庭关系和睦的普通传承
传承工具二：赠与
核心功能：生前转移资产所有权
适用场景：子女婚嫁、购房等特定资助，或出于税务考虑提前转移资产
传承工具三：人寿保险
核心功能：以人身风险为标的，实现财富的杠杆增长与定向传承
传承工具四：信托
核心功能：实现资产所有权、控制权、受益权分离的专业工具

三、遗产税预期下的三大资产前置规划策略

策略一：利用保险杠杆，准备应税现金
策略二：调整资产形态与持有结构
策略三：进行有计划的生前赠与
注意：需平衡赠与后的控制权丧失风险与自身的养老保障

四、家族信托与保险金信托的架构设计要点

1. 需求引导：怕什么（败家、婚变、债务）→想什么（激励、慈善、永续）出
2. 架构核心：明确委托人、受托人、受益人、保护人的权利制衡机制
3. 关键条款示例：里程碑式领取（毕业、结婚、创业）、防止挥霍条款（每月定额领取）、特殊关怀条款（用于医疗、教育）
典型案例剖析
1. 某家族企业主：通过家族控股公司股权+家族信托+大额保单三层架构，实现企业经营、家庭养老、资产隔离与代际传承的完美结合
2. 某再婚家庭：通过遗嘱+特定受益人设计的养老险+婚前协议，明确双方婚前财产归属，并保障各自子女的继承权，避免身后纠纷

资源聚合—医养资源整合逻辑与落地

一、康养社区资源：选择逻辑与准入模式

1. 主流康养社区类型
类型一：持续照料退休社区
类型二：特色主题养老社区
类型三：高端医养结合机构
2. 主流准入模式
模式一：保险产品绑定（主流）
模式二：会员制
模式三：租赁制
3. 社区选择的四大核心维度
维度一：区位

二、高端医疗资源：整合路径与服务嵌入

1. 医疗网络载体：公立医院国际部/特需部、高端私立医院、海外顶尖医疗机构
2. 三大医疗板块如何嵌入养老方案
1. 重疾绿通：解决治得好的问题
2. 海外二次诊疗：解决治得对的问题
3. 私人医生/健康管理：解决防得住、管得好的问题
3. 构建医养融合的服务闭环
1. 以客户为中心，将保险支付（高端医疗险、护理险）
2. 医疗服务（绿通、私人医生）
3. 养老居住（社区照护）
典型案例剖析

落地执行—高净值客户养老方案全流程（案例解析）

一、全案例复盘：从0到1的完整方案设计

核心需求（经深度访谈挖掘）
1. 养老现金流：退休后维持现有生活品质（预计年支出200万）
2. 企业传承与家庭资产隔离：逐步将企业交班给职业经理人团队，并防止企业风险波及家庭
3. 高端医疗与养老居所：为自己和配偶锁定顶级医疗资源和高品质养老社区
4. 财富传承：平稳将金融资产传承给儿子，并有所约束
方案设计核心要点
1. 现金流规划
2. 资产隔离与传承
3. 医养资源锁定
4. 企业传承辅助

二、风险提示与合规展业要点

1. 销售误导防范
1. 严禁将演示收益作为保证收益
2. 所有承诺需以合同条款为准
3. 清晰说明保险产品的长期性及前期退保损失
2. 养老社区图纸风险
3. 政策变动应对

三、高价值方案呈现与客户沟通技巧

1. 建立信任的三看原则
1. 看合同：回归法律与合同文本，彰显专业性
2. 看实景：邀请客户实地考察养老社区、医院，增强感性认知
3. 看资质：展示顾问自身的专业认证（如CFP、CPB）及机构的实力
2. 方案书撰写黄金法则
1. 结构化：封面、摘要、需求分析、具体方案、产品概要、实施步骤、风险提示、附录，逻辑清晰
2. 可视化：使用图表替代纯文字
3. 可执行：明确列出下一步行动清单、所需文件清单及时间表
课程总结与行动指南
1. 核心知识回顾：高净值客户养老规划五步法思维导图全景复盘

讲师介绍

张博远

医养机构运营管理实战专家

北京天健华夏副总裁，协和医学院硕士。20年医养机构运营与投资并购实战经验，主导近百家机构并购，实现营收从3亿至5亿增长。擅长集团化运营、投后整合及互联网医疗生态构建，累计授课近百场

医疗健康养老服务医疗保险互联网医疗药品供应链

查看讲师主页

课程常见问题

这门《高净值客户的养老规划》适合哪些企业或学员？

适合银行私人银行部客户经理与财富顾问、保险公司高端客户事业部与。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《高净值客户的养老规划》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对投融资管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合投融资管理相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

高净值客户的养老规划