高客背景分析与传承方案设计｜客户管理培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

高客背景分析与传承方案设计推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

高客背景分析与传承方案设计（保险版）保险版

2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

适合对象

银行理财经理+私行理财经理

课程定位

目标拆解、任务分派、反馈辅导和执行复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

课程适配与选型边界

这部分用于判断《高客背景分析与传承方案设计》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

银行理财经理+私行理财经理

业务问题

本课程围绕《高客背景分析与传承方案设计》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕客户管理相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及舒涛的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较客户管理主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体
高客财富管理的本质和高客风险归因于方案设计边界会被串成一组可练习的管理动作
反馈辅导有抓手：沟通辅导、任务推进和复盘改善检查方法是否适合团队日常任务
团队复盘有依据：高客需求分析与方案匹配相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

随着经济环境日趋复杂化，市场上杂音与干扰成分非常复杂，造成了财富管理这个市场特别是高客市场的经营与拓展遇到了前所未有的阻力，几乎所有机构都不可避免的出现了人力下降、产能下降与利润下降的三重压力，大家都在过往的美好回忆和当下的举步维艰之间反复被撕裂，被煎熬。那么有没有一种更行之有效的方式，能让理财师对客户经营特别是高客经营上，大幅提振信心，大幅提升产能，大幅提高机构在财富管理市场特别是高客这个细分市场的占比于地位呢？

课程时间

2天，12小时

授课方式

知识讲授、案例分析、课题练习，可根据实际需求设计为工作坊

课程内容重点

01高客财富管理的本质

02高客风险归因于方案设计边界

03高客需求分析与方案匹配

课程大纲

高客财富管理的本质

一、全面理解高客财富管理

1. 认知财富管理的三个角度
1. 银行的角度
2. 指标的角度
3. 客户的角度
2. 高客的财富管理的两套营销逻辑
1. 普通客户：自益型产品
2. 高净值客户：他益型产品
结论：投资决定财富的多少，法律决定财富属于谁
3. 高客风险分类与沟通原则：底层资产配置逻辑模型解读
重点：高净值客户不但很难管理基础风险和中端风险，更是绝对无法承受高端风险

二、风险要素解析

1. 基础风险解析
1. 导致家庭财富的损失和家庭收入的中断或终断的风险
2. 全面且足额的保险配置对于充分覆盖和转移基础风险造成的损失有很重要的意义
3. 基础风险的管理就如同夯实地基一般，只有妥善规划，不受基础风险的影响，我们才能更加稳固的走向下一个阶段
2. 中端风险解析
1. 家庭阶段性、刚性开支的现金流支出风险
2. 一旦现金流中断，极有可能对自己和家庭的生活完全丧失支配权
3. 配置教育金保险、养老型年金险和增额终身寿，需要按照长期现金流的实际情况去规划
3. 高端风险解析
1. 财富是否真正归您所有，您的财富又是否可以按照您的意愿去传承给想给的人

三、高客核心风险的识别与预判原则

1. 我们可以提供解决方案的风险
2. 明显与客户相关的风险
3. 当前的社会热点问题或客户的盲点问题
4. 风险发生后对客人最关心的人和事影响最大
5. 风险可能已经发生或即将发生

高客风险归因于方案设计边界

一、在税一方：高客风险的源头

1. 二十大报告中的3大税改方向
1. 增量：个人所得税
2. 存量：房产税
3. 转移：遗产税
2. 目前国内税收征管新态势
1. 国家税务总局重点监控行业和领域
2. 在深体改纲领指引下税收征管正进一步迈向指挥税务新阶段

二、高客风险点归因：10大风险点

1. 以票控税：以数控税，监察手段全球领先
2. 税务部门于四大部门全面联网合作：联合惩戒让财税隐私已成过去式
3. 税收失信体系的构建：100万的低门槛让违法违规成本无限提高
4. 个税稽查风暴进行时：小聪明对抗不了大制度
案例1：某网红
案例2：某明星
5. 加强整改违规返还税收收入：传统税务规划手段已部分失效
6. 税收罚款五倍上限，且可超过执行本金：税收债务，终身追缴
7. 二十大首提规范财富积累机制：来源的界定于调节的手段
8. 明确权益性投资经营所得个人所得税征收：资本利得税的前奏

三、高客风险管理的边界

1. 偷逃税的代价
2. 不合理税务规划的成本
3. 合理税务规划的价值
总结：财富于税收风险相伴相生，无法避免的话只能全面武装自己直面它

高客需求分析与方案匹配

一、高客经营中必须掌握的三大法条汇总

1. 婚姻相关核心法条：婚前/婚内/婚变，三种情况下财产的归属情况
2. 传承相关核心法条：法定继承/遗嘱继承/继承权公正
3. 税务相关核心法条：《个人所得税法》/《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》

二、高净值人群财富安全面临的挑战

——两个主体六个维度
1. 财富
1. 财富身份全球化，跨境税务筹划遇难题
2. 海外收入不再隐身，历史合规问题频现
3. 资产代持，道德法律双重风险考验
2. 人身
1. 后代教育与创业激励，复杂传承需求难以落地
2. 婚姻风险无预案，姻亲夺产导致财富外流
3. 交接无序，股权架构不稳定导致经营秩序受冲击

三、高净值客户六大风险模块

1. 婚姻风险（6个）
2. 传承风险（10个）
3. 代持风险（3个）
4. 税务风险（5个）
5. 家庭风险（6个）
6. 企业风险（6个）

四、高客需求的税法切入方法

1. 财富创造维度
1. 配置保全账户，适度隔离税务风险
2. 降低家族成员名下的显性资产数量，从而降低触发税务预警的概率
3. 储备税源
2. 财富持有维度
1. 增配保险等免税资产，降低房产等高税负资产
2. 配置保全账户，适度隔离税务风险，比如家族信托/保险金信托
3. 降低家族成员名下的显性资产数量，从而降低触发税务预警的概率
3. 财富传承维度
1. 财产传承绕开继承，可以配置大额保单

五、高客风险分析与需求匹配方法

1. 不同形态财产的3个风险等级
1. 高—公司财产：经营风险、政策风险、行业周期、税务风险、债务风险
2. 中—家庭财产：税务风险、债务风险、人身风险等
3. 低—保全（家族）财产：无效/被撤销的风险
2. 财富管理中的4项法律风险解读与应对措施
1. 婚前财产混同/夫妻共同财产制：婚前财产保全、法律协议
2. 传承财产的归属与流向：保险、信托、遗嘱、生前赠与
3. 公司债务对家庭财富的侵蚀：保险、保险金信托、代持
4. 被监护人财产权的失控与易主：保险、保险金信托
3. 财富管理中的2项税务风险解读与应对措施

信托方案营销策略与设计

一、财富管理服务信托—最好的时代

1. 信托三分类新规落地
1. 资产服务信托服务
2. 财富管理服务信托
3. 家族/保险金信托
2. 高净值人高度认可的传承工具
数据：《招商银行中国家族信托报告》中指出，近半的高客考虑办理家族信托
3. 家族信托在资产配置中的定位
重点：传统资产配置的平面概念与财富管理的立体概念
4. 家族信托的定义
1. 以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务

二、家族信托七大应用场景解析

场景一：创业企业主债务风险隔离
场景二：危困企业风险隔离
场景三：股票减持
场景四：信托资金贷款的方式支持企业经营
场景五：作为家族投资平台
场景六：父母对子女婚嫁金支持
场景七：加保身价、现金流保障与品质生活锁定
总结：家族信托搭建的核心逻辑：先舍后得

三、保险金信托—金融市场新的风口

1. 保险金信托：保单+资金——信托
2. 保险金信托常见的两种模式
1. 从1.0模式看保险搭配信托的传承优势
案例分析1：保险金信托利益分配规则
案例分析2：保险金信托监督机制
2. 从2.0模式看保险搭配信托的隔离作用
重点：隔离受益人的风险、隔离投保人的风险、资产隐形
3. 保险金信托的分配与运作
1. 资金运用：保险产品、现金类产品、投资产品
2. 资金分配：按时间、按条件、临时

四、客户高频的信托问题的应对逻辑与话术

1. 设立家族信托后，如果信托公司破产怎么办？
2. 中国信托法律不完善，政策也在总在变，我觉得家族信托现在不够好？
3. 设立信托一定需要夫妻双方签字吗？
4. 我名下的房产、公司股权、艺术品，能不能放进信托？
5. 为什么不直接在海外设立家族信托？
6. 信托公司说开账户送信托，是真的吗？
7. 有钱就直接做家族信托，为什么还要做保险金信托？
8. 我投入进去信托里的钱，我能不能随意使用？
9. 我提前设立好了信托，是不是就不用负责任了
10. 为什么法律允许家族信托的存在？

讲师介绍

舒涛

财富管理实战专家

君晟私募基金创始合伙人，20余年金融行业实战经验。擅长高净值客户经营、大类资产配置及家族信托方案设计。累计管理资产230亿，交付培训超600场，助力金融机构实现业绩增长与客户价值最大化

金融银行保险

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课程常见问题

这门《高客背景分析与传承方案设计》适合哪些企业或学员？

适合银行理财经理+私行理财经理。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《高客背景分析与传承方案设计》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对客户管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合客户管理相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

高客背景分析与传承方案设计