三农、乡村振兴、小微企业的普惠信贷旺季营销

课程大纲

服务三农、助力乡村振兴产业发展

一、乡村振兴机构设置

1. 乡村振兴领导小组
2. 普惠金融管理委员会
3. 三农金融事业部

二、乡村振兴支持政策

1. 重点领域审批授权
2. 涉农领域贷款提供内部资金转移定价优惠

三、2025春耕备耕小额贷款专项服务行动

1. 与农村部联合开展种粮贷专项行动，加大对稻谷、小麦、玉米等粮食重点产业信贷投放力度
2. 提前部署夏粮收购，主动对接粮食收储户、粮食经销商等客户，推广农户信贷业务
3. 与重点粮食企业合作，推广粮食产业链式服务模式

四、助力乡村产业高质量发展

1. 乡村产业特色开发，一产业一方案的产业贷服务模式
2. 产业客户分层管理，差异化金融需求
3. 增长营销，客户上下游合作，拓宽产业服务半径

五、农村数字普惠金融服务

1. 纵深农村信用体系建设，搭建数字化管理平台
2. 数据、画像、应用、流程、运营、调度六方面发力，人口大村网格化开发
3. 三农主动授信名单
4. 数字三农客户运营平台，优化贷后预警模型，远程贷后服务

服务小微、服务城乡市民

一、数字化场景生态拓客

1. 立足企业生产经营场景，融资、支付结算、资产管理管理综合服务
2. 平台类、企业类、政府类机构类合作，批量拓客
3. 接入税务、海关、政府采购、科学技术等数据
4. 核心企业与中下游企业交易数据

二、聚焦新市民、扩大消费、新质生产力方向

1. 聚焦5G、人工智能、智能制造、生物医药与健康等领域
2. 加大与科学技术部、工信部、发改委、农业农村部总对总数据链接
3. 深化政府性融资担保机制

三、构建客户画像，数字化转型服务

1. 指标库及关系图谱，智能数字画像，精准风控
2. 1+N服务团组，客户经理中心+产品经理、理财经理、风险经理协同服务
3. 深化政府性融资担保机制

客户篇——蓄客名单整理，重点客群营销

一、CRM存量客户数据分析及蓄客盘点

1. 资产标签（日均存款、时点余额）
2. 业务标签（信用卡、ETC、贷款、代发、基金、保险）
3. 非金融标签（职业、家庭结构、消费习惯）

二、客户价值排序理名单

1. 资产规模大小
2. 现金流回款情况
3. 到期时间
4. 关系程序近远
5. 营销难易程度
6. 产品类型
7. 转介绍能力
8. 活动参加喜好
9. 礼品喜好程度
10. 距离、工作时间

三、客户分群管理及场景营销设计

1. 商贸客户
场景设计要点：旺季回款及来年采购开支信贷
【课堂互动】旺季商户有哪些？提前摸底哪些内容？
烟酒店、茶叶
食品店：糖果、坚果、零食、糕点、饺子、汤圆、熟食
超市：水果、牛奶饮料
服装店：羽绒服、棉衣、皮鞋、大衣
礼品店：礼盒、保健品
火锅店、年夜饭店
海鲜市场

四、客户分户管理及员工考核奖惩

五、客户营销经营策略

六、小微企业客户开发与维护

活动篇——创新活动、引爆业绩

一、银行活动的破局要素

1. 设计主题的四原则
原则一：引流活动，助力客户流量增长
案例：银行贵宾客户专享商超购物优惠券，1元享10斤西瓜一个
原则二：定向提升产品指标成功率
原则三：烘托出节日的氛围，增加客户粘性
原则四：趣味互动，提升客户参与度，吸引客户注意力
2. 客户活动的三价值、三感受原则
讨论：客户能从活动中获得什么？
1. 社交价值、内容价值、情绪价值
2. 获得感、体验感、认同感

六、做好活动的核心六要素

活动有主题、费用有计划、客群有筛选、过程有跟踪、效果有评价
要素一：确认主题
讨论：如何确定活动主题？
要素二：客户筛选
讨论：如何筛选活动客户？
要素三：客户邀约
讨论：如何做好活动的客户邀约？
要素四：精心运作
要素五：现场氛围
要素六：追踪促成

七、银行活动类型及注意事项

1. 从场地看，银行沙龙活动类型
——厅堂活动、沙龙活动、社区活动、场景活动、公司活动、线上活动
讨论：厅堂微沙龙怎么做？
讨论：如何线上活动引流？
2. 从形式看，银行活动类型
【课堂研讨】开门红期间策划什么客户活动？助力产销

管控篇——全方位督导，精耕细作部署

一、会议管控

1. 责任人会议
2. 产品培训会议
3. 客户活动会议
4. 经验分享会议
5. 进度追踪会议

二、过程管控及工具表格

1. 抓工作量及蓄客统计表
2. 抓员工访谈结果落实
3. 抓每日电访计划落实
4. 行长面访辅导跟踪
5. 行长电访辅导表

三、厅堂氛围管控打造

1. 打造整体厅堂春节氛围，落实具体小细节
2. 厅堂氛围布局与业务挂钩，营造流量高峰（签名墙、红包墙、积分送好礼、客户拍照打卡区域）
3. 厅堂布置祝福标语展示
【课堂互动】旺季营销期间厅堂如何布置营造氛围？

四、竞赛PK奖惩

1. 开门红启动大会及开门红振奋士气口号
2. 红黑榜落实到网点PK
3. 红黑榜落实到网点负责人
4. 红黑榜落实到理财经理、客户经理个人
——经验分享及落后者反思表态

五、数据管控追踪

1. 分行各项总体指标
2. 各网点各项综合指标
3. 网点人力完成指标
4. 各岗位完成指标
5. 个人绩效突出指标
【课堂研讨】支行长如何做好旺季营销期间的过程管控？

适合对象

国有银行/股份制/城商行/农商行/双邮分行个人业务部、支行长、市场经理、客户经理、理财经理等

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

明确战略规划：学习如何多维度战略发展普惠金融，助力乡村振兴
提升客群经营：三农、小微企业、新市民的客户画像及客群营销、案例分享
强化过程管控：从银行活动、过程管控、厅堂氛围管控、竞赛PK奖惩到数据管控追踪，全方位学习…

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团队跟进更一致：三农、乡村振兴、小微企业的普惠信贷旺季营销的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

一年之计在于春，对于银行来讲，春天行动至关重要。当下追求的不仅仅是业绩总量，更有业务机构的优化，是全年任务目标及方向的总基调和战略部署

面对经济下行周期的切换，银行对于旺季营销业务开展也面临新的压力和挑战，传统过往的开门红营销模式部分失效。如何在同行卷到白热化的前提下，还能在控制低成本的情况下，保障高效率的吸存放贷、提升中收业绩贡献？如何在新形势下，适应数字化转型，增加线上流量客户能力？如何在五大文章要求下，推动绿色金融、普惠金融、科技金融、数字金融、养老金融转型？

中央经济会议将提振内需放在第一位，为普惠金融带来发展空间。本课程将全面详细讲解银行普惠金融，三农、乡村振兴、小微企业的普惠业务及信贷业务。另外从战略、节奏、客户、产品、活动、竞赛、过程管控帮助实现旺季营销期间产能提升

课程时间

半天

授课方式

主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程内容重点

01服务三农、助力乡村振兴产业发展

02服务小微、服务城乡市民

03客户篇——蓄客名单整理，重点客群营销

讲师介绍

花芳

财富管理与大客营销专家

12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长资产管理管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验

银行保险证券基金期货

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课程差异说明

本课程页面围绕《三农、乡村振兴、小微企业的普惠信贷旺季营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

国有银行/股份制/城商行/农商行/双邮分行个人业务部、支行长、市场经理、客户经理、理财经理等。

学习这门课可以获得什么收益？

明确战略规划：学习如何多维度战略发展普惠金融，助力乡村振兴；提升客群经营：三农、小微企业、新市民的客户画像及客群营销、案例分享。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按半天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配