利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑
经济新周期——利率下行对保险产品的深度重塑、分红险投连险底层逻辑分析和趋势预判与异议破解连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
先讲清管理场景、学员层级和课时安排，质量管理内容会更容易转成执行动作
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
利率下行周期分红险与投连险发展趋势及配置逻辑（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
人寿保险公司业务总监及以上管理层、银行保险从业人员
课程定位
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- ◆ 掌握分红险和投连险的国内外发展趋势
- ◆ 掌握利率下行对两类产品的收益影响关键点
- ◆ 看懂债市股市波动如何影响保险产品
- ◆ 预判未来2-3年产品创新方向
- ◆ 应对业务推进中的典型质疑
课程背景与交付信息
2025年中国经济迎来关键转折：政治局会议首提稳住股市楼市，14年来首次货币宽松+积极财政政策组合发力
利率持续下行、债市股市联动加剧，倒逼保险产品结构深度调整。本课程聚焦分红险与投连险在国内的外发展趋势与底层逻辑，解析经济新周期下的产品演进路径
课程时间
半天
授课方式
政策解读、案例精讲、互动答疑
课程内容重点
01经济新周期——利率下行对保险产品的深度重塑
02分红险投连险底层逻辑分析
03趋势预判与异议破解
课程大纲
经济新周期—利率下行对保险产品的深度重塑
内容重点
- 政策两大关键变化
- 货币宽松：存款利率普降，保险收益优势凸显
- 稳股市新政：保险资金投资空间扩大
- 资本市场双重影响
- 债市影响
分红险投连险底层逻辑分析
内容重点
- 分红险：稳字当头
- 两个钱袋子：✓ 保本：主投国债/存款✓ 分红：辅投股票/基建
- 核心优势：→ 市场差时保底收益托底→ 市场好时分享投资收益
- 投连险：透明投资
- 运作特点：→ 客户自选投资组合（保守/平衡/进取）→ 每日净值公开透明
趋势预判与异议破解
内容重点
- 2025. 年核心趋势
- 四大典型异议破解① 质疑：分红险收益不如银行理财
- ② 质疑：投连险风险太大
- ③ 质疑：股市波动影响保单收益
- ④ 质疑：高净值客户嫌收益低
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
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