低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维
财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收…和投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略会先校准做法，再收束到课后的跟进动作
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率周期下，分红险和分红年金险配置新思维（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收益分析
内容重点
- 1. 中央经济工作会议和股市新政下保险的新机遇（金融市场发生新的变局）
- 2. 经济大波动，金融债务风险加剧，如何应对不确定的时代？ （保险应对不确定时代）
- 3. 利率不断下行，债券长期投资机遇来临（保险底层投资固收产品的机遇）
- 4. 股票基金新机遇，保险投资的危与机（保险投资权益类产品的机遇）
- 5. 房地产时代到金融配置时代，居民资产配置新时代（保险在居民资产配置的压舱石作用）
投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略
内容重点
- 1. 预定利率不断下行，分红险的投资底层逻辑和产品收益影响分析(利率下行下分红险的保底利率和分红投资的价值)
- 2. 货币大放水，股市大幅波动，保险销售新机遇？（分红险的家庭资产配置和稳定器作用）
- 3. 利率下行期，保险的保住本金和复利收益分析（分红险的保本和投资兼顾的优势）
- 4. 老龄化少子化社会，利用保险做好养老和子女教育规划（分红险的子女教育和养老功能）
- 5. 经济产业波动，分红险在高净值客户里的财富管理和财富传承（分红险和保险金信托的财富管理和财富传承作用）
老龄化社会新蓝海——分红年金的新机遇
内容重点
- 1. 中国老龄化少子化形势分析（老龄化是保险的新蓝海）
- 2. 养老到底需要多少钱（通过案例养老的需求精确测算）？
- 3. 退休养老的6大工具对比分析（储蓄、保险、房产、股票、基金、银行养老理财产品等）
- 4. 分红年金险产品在养老中的巨大作用（稳定现金流、战胜通胀、与生命等长）
- 实战
保险营销型天地——新形势下分红险和年金险客户经营和营销异议处理
内容重点
- 1. 分红险和分红年金险主要客户群体分析（资产收入角度、风险承受能力角度、投资经验等）
- 2. 保守型客户（储蓄和债券）等客户群体如何销售分红险和年金险？（利率不断下行，未来保险收益会越来越低？）
- 3. 高风险客户（股票、房产和基金）客户分红险和年金险机会分析（股市基金大涨了，买保险收益太低了？）
- 4. 养老子女教育型型客户分红险和年金险分析（养老金子女教育用基金和定投收益更高，保险收益太低？）
- 6. 高净值企业主客户分红险和年金险机会分析（分红险和年金险的家企资产隔离、财富传承、提供现金流作用分析）
适合对象
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、银行和保险中高净值客户等
课程定位
客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- ◆ 新经济形势下，保险行业面临的机遇和挑战
- ◆ 利率不断下行及股市楼市波动下分红险的机遇和优势分析
- ◆ 老龄化少子化社会分红年金险的巨大作用和意义
- ◆ 分红险和和年金分红险产品的客户经营和营销话术总结
课程背景与交付信息
销售团队复盘客户机会时，关键是看清对象、需求和下一步动作。课堂会用财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收…与投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略完成一轮复盘练习。
课程时间
1天
授课方式
现场授课、理论精讲、实战案例
课程内容重点
01财富管理新趋势——新经济周期下分红险的趋势和收益分析
02投资理财新机遇——利率下调形势下的分红险配置策略
03老龄化社会新蓝海——分红年金的新机遇
04保险营销型天地——新形势下分红险和年金险客户经营和营销异议处理
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行理财经理、银保从业人员、个险从业人员、银行和保险中高净值客户等。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 新经济形势下，保险行业面临的机遇和挑战；◆ 利率不断下行及股市楼市波动下分红险的机遇和优势分析。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用现场授课+理论精讲+实战案例，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
